Jak funguje zdravotní pojištění

Proč se Amerika spoléhá na model soukromého zdravotního pojištění

Zdravotní pojištění je velmi komplikované a mnozí lidé jsou s tímto procesem ohromeni a otráveni. Zde je vysvětlení zdravotního pojištění a jak se stalo dominantním dodavatelem zdravotní péče v Americe.

Reálný účel zdravotního pojištění

Vzhledem k tomu, že zdravotní pojištění je primárním dopravním prostředkem pro zdravotní péči v USA, lidé ztratili z dohledu svůj základní účel. Je to jako pojištění pro vaše auto, dům nebo byt.

To má chránit vaše životní úspory ze zničujících nákladů na závažnou nehodu, zdravotní nouzi nebo chronické onemocnění.

Ale na rozdíl od jiných pojištění vám zdravotní pojištění umožňuje, abyste získali tuto zdravotní péči, když ji potřebujete. Pokud nemáte pojištění vozidel , můžete autobus vzít, dokud si nedokážete dovolit opravit auto. Pokud si zlomíte nohu, nemůžete ji splnit sami, dokud neušetříte dostatečně, aby jste jeli k lékaři.

Zdravotní pojišťovny poskytují spoustu možností. To ale složitější výběr plánu. Musíte přecházet různými kombinacemi odpočitatelných, splátkových, spoluúčasti a pojistného.

Výběr zdravotního pojištění je velmi komplikovaný

Zdravotní pojišťovny poskytují spoustu možností. Ale předtím, než vyberiete plán, musíte se dostat přes různé kombinace odpočitatelných, splátkových, spoluúčasti a pojistného.

1. Měsíční pojistné. Stejně jako pojištění automobilů nebo majitelů domů, zaplatíte to i v případě, že si nikdy nevznášíte nárok. To zajišťuje peněžní tok, takže pojišťovny mohou platit své každodenní náklady.

1. Odčitatelné . To je to, co zaplatíte dříve, než pojišťovna přispěje desetníkem. Deduktily se mohou pohybovat od 500 dolarů ročně (obvykle dostupné pouze z plánů sponzorovaných společností) na 10 000 dolarů ročně nebo více. Jsou roční, což znamená, že začínáte 1. ledna každého roku.
2. Splátka za každou návštěvu. Typický copay je 20 dolarů za návštěvu lékaře, 50 dolarů za návštěvu nemocnice a 10 za 40 dolarů za každý předpis. Za návštěvu zaplatíte 100%, dokud nebude odpočitatelná částka splněna.

1. Spolupráce . To je procento, které zaplatíte za procedury, jako jsou operace nebo pobyt v nemocnici. Pokud vás lékař navštíví v nemocnici, můžete zaplatit poplatek za návštěvu a spoluúčasti za hospitalizaci.

Proč pojišťovny účtují odpočitatelné, kopající a spoluúčasti? Chtějí vás zabránit v běhu u doktora pro každou sniflu. Obávali se, že pokud by zdravotní péče byla 100% bezplatná, jejich náklady by vyskočily. Zákon o cenově dostupné péči uvedl, že tyto náklady na kapse nesmí překročit maximální částku 6 600 USD pro jednotlivce nebo 13 200 dolarů pro rodinu. Poté zaplatí pojišťovna 100 procent.

Všechny tyto volby činí zdravotní pojištění velmi složité. Musíte být tvůrcem kurzů na vlastní zdraví.

Například byste mohli být ochotni platit vyšší měsíční prémii za nižší procento spoluúčasti a / nebo odpočitatelné. To by mělo smysl, pokud máte chronické onemocnění, jako je cukrovka, a věděte, že budete často navštěvovat lékaře.

Na druhou stranu, lidé, kteří jsou obvykle zdraví, mohou chtít nejnižší možnou pojistku a vyšší odpočitatelnost . Jsou ochotni mít možnost platit více za zdravotní péči, protože věří, že šance jsou malé.

Obvykle platí, že čím nižší je odpočitatelnost, tím vyšší je prémie, spoluúčasti nebo soupojištění. Vzhledem k tomu, že náklady na zdravotní péči vzrostly, více lidí si zvolilo plány s vyššími odměny, aby udržely své měsíční pojistné cenově dostupné. Obamacare nebyl schopen tuto základní chybu systému zdravotního pojištění napravit.

Proč se Amerika spoléhá na zdravotní pojištění za zdravotní péči

Zdravotní pojištění je nezbytné, aby Američané zaplatili za vysoké náklady na zdravotní péči . Bez ní by vaše celoživotní úspory mohly být vyhlazeny lékařskou fakturou ve výši 300 000 dolarů. Ve skutečnosti jsou náklady na zdravotní péči č. 1 příčinou bankrotu.

Před druhou světovou válkou téměř nikdo neměl pojištění a ty, které se staly, byly kryty výhradně za náklady na nemocniční pokoj a stravu. Po válce federální vláda zavedla zmrazení mezd k omezení inflace.

To však znamenalo, že společnosti nemohou dát náměty, aby získali ty nejlepší zaměstnance. Místo toho nabízely výhody včetně zdravotního pojištění.

V roce 1954 poskytla IRS nezdanitelné pojistné na zdravotní pojištění. To znamenalo další dolar zdravotního pojištění, který byl cennější než dolar zdanitelného platu. Tato daňová penalizace sama o sobě zvyšuje schodek USA o 250 miliard dolarů ročně. Politici však pravděpodobně nebudou opětovně zvoleni, pokud navrhnou odstranění této oblíbené daňové lhůty.

To je obzvláště pravda, protože daňová úleva je jako poskytnutí státní dotace na pojištění pro vyšší střední třídy a pro bohaté. Centrum daňové politiky odhadlo, že průměrná výhoda odložení daně z nemocenského pojištění činí 281 dolarů za domácnost v 15% daňové pásmo. Ale výhoda je 374 dolarů pro ty v 25 procent daňové pásmo.

Alternativy k zdravotnímu pojištění

Mnoho zemí přijalo všeobecnou zdravotní péči . To je místo, kde vláda platí za zdravotní péči, stejně jako za vzdělání a obranu. Je to jako rozšíření Medicare nebo Medicaid na každého. Když Francouzi nebo Němci jedou u lékaře nebo nemocnice, vláda převezme většinu nebo celý účet. Nevýhodou je, že trvá dlouhá doba, než se podíváte na odborníka nebo přijmete operaci bez nouzové situace. Na druhé straně se nikdo nemusí starat o to, že umírá z nemoci, protože si nemůže dovolit léčení. Ale když se společnost Hillarycare pokoušela zavést univerzální zdravotní péči v Americe, zdravotní pojišťovny a zdravotní pojišťovny ji porazily. Obamacare byl zpočátku prezentován jako univerzální zdravotní péče. Ale pojišťovny ji změnily na takovou, která se spoléhala na své produkty.

Další alternativou k zdravotnímu pojištění je samo-placení. Pokud by lidé platili za svou zdravotní péči, vyjednávali o ceně, aby získali nejlepší nabídku. To by celkově snížilo náklady na zdravotní péči . Mohli by si vzít půjčky za drahé procedury, jako třeba auto nebo dům. Bude lépe pečovat o své zdraví, aby se vyhnuli nemožným chorobám, jako je cukrovka. Na druhou stranu by mohlo přinést lidem s nízkými příjmy, aby si vybrali mezi potravinami a léky. Přístup ke zdravotní péči se stal součástí dnešního amerického snu .

V hloubce : Klady a zápory Obamacare Co se stalo s Trumpcare? | Jak reforma zdravotní péče snižuje podvody v oblasti zdravotní péče Pravda o Obamacare Přidá ACA k národnímu dluhu?

Podrobný průvodce při výběru správného pojištění pro vás naleznete v mé knize "The Ultimate Obamacare Handbook".