Měli byste si koupit a držet podílové fondy?
Nevýhody vlastnictví podílového fondu # 1: existuje příliš mnoho možností
"Příliš dobrá věc" je fráze, kterou se většina z nás může nějakým způsobem spojit. Pokud jste investorem podílových fondů , určitě se můžete věnovat této nadbytečné frázi.
A bohužel, ne všechny tyto vzájemné fondy jsou "dobré věci".
Brodením širokou škálou podílových fondů na trhu mohou někteří investoři jednoduše neinvestovat nebo si zvolit nejméně rizikovou alternativu, která podle některých studií bude "méně příznivá pro jejich dlouhodobou finanční pohodu".
Když investoři čelí výběrovému přetížení nebo co vědci z oblasti chování nazývají ohraničenou racionalitu, vidí, že existuje příliš mnoho možností fondu, je obtížné provést investiční rozhodnutí.
Nevýhody vlastnictví družstevního fondu č. 2: Minulý výkon nepředstavuje budoucí výkon
Bez ohledu na vaše výzkumné úsilí a / nebo to, co váš projektový poradce provádí, nedávná výkonnost vašich vzájemných fondů není rozumným předpovědím budoucích výnosů. Je-li to akciový fond , dluhopisový fond nebo vyrovnaný fond, budoucí výkon může být volatilní a nesouvisí s výkonem v minulosti.
Přečtěte si rady Johna Boglea o minulém představení: Návštěva od Johna Boglea
Nevýhody vlastnictví podílového fondu č. 3: Návrat hlavního není zaručen
Jakmile přijmete, že nemůžete předvídat budoucí výkon svých vzájemných fondů při pohledu na minulou výkonnost, je na čase přijmout, že 100% návratnost vaší původní investice není zaručena.
Jinými slovy, pokud investujete 1000 dolarů z vašich hardwarově vydělaných peněz do podílového fondu, neexistuje žádná záruka, že vaše 1.000 dolarů bude k dispozici, kdybyste potřebovali.
Vzájemné fondy nejsou výjimkou z této chybějící hlavní záruky. ETF, uzavřené fondy a UIT nemohou slíbit 100% návratnost jistiny.
Nevýhody vlastnictví podílového fondu č. 4: Vyžaduje se průběžný výzkum
Bylo by hezké, kdybyste mohli koupit podílový fond a držet fond po celý život. Zatímco některé prostředky (zamyslete se nad cílovými termínovými finančními prostředky ) jsou navrženy tak, aby byly po celou dobu vašeho života, je nepřiměřené očekávat, že váš investiční profil (potřeby a cíle) zůstane stejný. Je také nepravděpodobné, že fond, který si zakoupíte, zůstane po celou věčnost stejný (např. Změna manažerů, změna stylu investice, sloučení fondů nebo prodeje jiným fondům).
Tyto různé změny v životě investora a změny ve vzájemných fondech vyžadují od nás všechny, abychom se zavázali k pokračujícímu výzkumu.
Vyhněte se zneužívání vlastnictví podílů
Je důležité pochopit nepříznivé důsledky vlastnictví vzájemných fondů před tím, než se rozhodnete investovat. Než investujete do podílových fondů , zjistěte, jak se vyhnout nástrahám . A stejně jako u každého osobního rozhodnutí, ujistěte se, že nákup vzájemných fondů vyhovuje vašim osobním cílům, toleranci vůči riziku a investičním cílům.