Máte-li investovat do penzijních fondů s cílovým datem?
Nejste si jisti správnou alokací aktiv k dosažení vašich cílů? Cítíte se ohromeni tisíci a tisíci investičních možností? Můžete si koupit vzájemné fondy , uzavřené fondy a / nebo ETF , ale které typy fondů jsou pro vás to pravé? Byly vytvořeny vzájemné fondy s cílovým datem, které vám pomohou při rozhodování a nakonec zjednoduší váš život.
Ale jsou pro vás to pravé?
Co jsou fondy s cílovým datem?
Cílovou-data fondy jsou často myšlenka jako "nastavit to a zapomenout to" prostředky. Například pokud plánujete odchod do důchodu za 20 let, můžete si koupit fond s cílovým datem, který odpovídá vašemu časovému rámci - tedy cíl 20 let. Při blížícím se dni vašeho odchodu do důchodu převede fond své přidělení na konzervativnější investice do podílových fondů (držení dluhopisů a hotovosti) a mimo rizikové investice investičních fondů (holdingové akcie). Jak teorie jde, nastavte investice do fondu a zapomeňte na to - nechte fond dělat všechnu práci.
Přerozdělování v předem stanoveném období, aby odráželo změnu tolerance investorů vůči riziku, je známé jako klouzavá cesta fondu k cílovému datu. Klouzavá cesta nastavuje přidělování prostředků mezi různými třídami aktiv v průběhu času, úpravou mixu od agresivnějších investic počátkem života fondu až po konzervativnější investice, když fond dozreje a investoři přistupují k cílenému cíli.
Fondy cílových dat - oblíbená možnost investovat do penzijních plánů
Studie provedená na konci roku 2008 společností Deloitte a Investiční společností ukázala, že 72% plánů definovaných příspěvků (např. 401 tis. Plánů) nabízí fondy s cílovým datem. Popularita cílových prostředků byla vyvolána zákonem o ochraně důchodů, který podepsal prezident Bush v roce 2006.
V rámci zákona se cílové termínové prostředky staly "výchozí možností" 401 (k) plánů, které měly funkci automatického zápisu. Jinými slovy, někteří zaměstnanci jsou automaticky zapsáni do svých 401 (k) plánů a jejich příspěvky jsou automaticky investovány do fondu s cílovým datem, jako je tomu nebo ne.
Výhody fondů s cílovým datem
Prostředky s cílovým datem mohou být užitečné, pokud jste buď vyhladověl časem, nebo se nechcete zabývat rozhodováním o investičních opatřeních. Několik výhod fondů s cílovými údaji zahrnuje:
- Nízké minimální investice umožňující okamžitou diverzifikaci mezi různými třídami aktiv (akcie, dluhopisy atd.).
- Profesionálně spravované portfolia nabízející bezproblémovou investici
- Nízká údržba , jelikož prostředky jsou navrženy jako řešení, které se hodí pro všechny
Nevýhody fondů s cílovým datem
Zatímco existují výhody fondů s cílovými údaji, investoři by si měli být také vědomi nástrah. Problémy, které je třeba zvážit, zahrnují:
- Jedna velikost se hodí všem . Správný investiční mix pro jednu osobu nemusí být vždy správný pro všechny.
- Vyšší poměr výdajů - U některých fondů s cílovým datem existuje poplatek za podkladové podíly a další úroveň poplatků za správu fondů.
- Nedostatečná diverzifikace - Pokud fond s cílovým datem investuje pouze do fondů z jedné konkrétní rodiny fondů (Fidelity, Vanguard atd.), Může to vést k podobnému stylu investice v podkladových podílových fondech.
Další kroky pro výběr fondu Target-Date
Pokud jste okouzleni myšlenkou jednoduchého a disciplinovaného investování prostřednictvím fondů s cílovým datem, dalším krokem je prozkoumat možnosti. Existuje mnoho fondů s cílovým datem. Ve skutečnosti několik poskytovatelů nízkých nákladů nabízí velké množství cílových zdrojů, včetně T.Rowe Price, Vanguard a Fidelity.