Máte-li nechat někoho převzít vaše auto platby?
Krátká odpověď: i kdybyste našli někoho, kdo by si vzal místo, je mnohem lepší prodat auto nebo úplně z leasingu.
Pokušení
S jakýmkoli úvěrem, ať už vlastníte dům, nebo platíte na nákladním vozidle, vypadá to jako skvělý nápad: najít někoho, kdo je ochoten a schopen provést požadované platby a odejít od dohody. Kupující využívá nízké počáteční náklady a předvídatelnou platbu. Poskytovatel půjčuje platby, jako by se nic nestalo. A co je nejdůležitější, máte možnost jít dál - každý vyhrává.
Bohužel je to mnohem složitější.
Riziko
Stále zodpovídáte za platby, dokud zcela nevyrovnate všechny dohody, které jste učinili. Pokud jste požádali o úvěr, váš kredit je na trati a vy jste zodpovědní za zaplacení úvěru. Toto riziko nepřechází na někoho, kdo jednoduše vezme vaše auto a začne platit.
Pokud platby přestanou dorazit (z jakéhokoli důvodu - váš dlužník může zemřít, změnit jeho názor, ztratit svou práci nebo zničit auto), věřitel nebo leasingová společnost podnikne kroky proti vám (věřitelé nemají legálně právo jít po "kupující", protože nemají podepsanou dohodu).
To může zahrnovat posílání účtu do sbírek, podávání soudních sporů, obohacení mzdy a další.
Kupující v konečném důsledku nemá ve hře žádnou kůži - to uděláte.
Nejlepší řešení
Chcete-li eliminovat riziko, vyloučit odpovědnost splácet, prodat vaše auto (i když mu stále dlužíte peníze ) a vyplatit půjčku.
Při jedné měsíční splátce by mohlo být jednodušší získat nárok na novou půjčku .
Ze své banky můžete určitě požádat o převod půjčky na někoho jiného. Je nepravděpodobné, že se jedná o možnost, ale nikdy nebudete vědět jistě, dokud se neptejte.
Pokud jste vozidlo pronajali, můžete se pokusit prodat a zaplatit leasing. Vaše vozidlo má hodnotu a tento kapitál můžete použít k vytváření hotovosti (možná nebudete dostačující k tomu, abyste jej úplně zaplatili, ale alespoň uškodíte věcem).
Mohlo by být také možné přenést nájemní smlouvu v transakci, kde je odpovědnost za splacení oficiálně přesunuta na někoho jiného. Několik internetových stránek nabízí tuto službu - ale proveďte svůj výzkum, abyste zajistili, že pracujete s renomovaným (a ujistěte se, že vaše odpovědnost je 100% vyloučena).
Alternativní přístupy (klady a zápory)
Pokud se nemůžete legálně zbavit odpovědnosti za splácení, máte ještě pár (i když méně atraktivních) možností.
Refinance:
V závislosti na vašich potřebách může refinancování úvěru nabídnout úlevu. Zvláště pokud se váš úvěr zlepšil od okamžiku, kdy jste vozidlo koupili, mohla by nová půjčka pocházet z nižší sazby a nižších plateb.
Pokud budete refinancovat, může být lákavé jít za nejnižší možnou platbu.
Chcete-li tak učinit, zvolíte si nejdelší dobu půjčky (například pět a více let) a přidáte ty roky na dobu, kterou jste již zaplatili. Ale dávejte si pozor: zatímco nízká platba je přitažlivá, roztahování půjčky vás bude stát za dlouhodobější dobu . Začnete s novou půjčkou, což znamená, že se vrátíte do prvních let půjčky, když vaše úrokové náklady jsou na nejvyšší.
Obchod s
Pokud chcete jiné vozidlo, můžete obchodovat s vaším stávajícím vozidlem a přidat nový zůstatek nezaplaceného úvěru na zůstatek nového úvěru. Ale to je zřídkakdy dobrý nápad - stejně jako roztahování úvěru (který stojí víc v zájmu), dostanete jen nadměrné půjčky pro vaše nové auto.
Repossession
Pokud žádná z výše uvedených možností (a vy potřebujete dostat z úvěru), může být nejlepší předat klíče věřiteli.
Pokud se dobrovolně vzdáváte vozidla , nebudete platit plné náklady spojené se zpětným převzetím - ale budete stále zodpovědný za jakýkoli neplacený zůstatek a váš kredit bude trpět. Ale přinejmenším uvolníte peněžní tok a můžete začít pracovat dál. Mluvte s úvěrovým poradcem dříve, než přestanete platit nebo se vzdálíte vozu.