Co je repossession?
Při zpětném převzetí si banka nebo leasingová společnost odvádí vozidlo od dlužníka, často bez varování.
Věřitelé by mohli poslat řidiče, aby sbíral auto, nebo by je mohli odnést pomocí odtahového vozíku. V některých případech bude váš vůz deaktivován dálkovým ovládáním, takže jej nemůžete řídit, dokud to nevyřešíte.
Kdy je povoleno vrácení? Chcete si půjčit peníze nebo si půjčit auto, musíte souhlasit s konkrétními podmínkami . Například souhlasíte s tím, že budete platit včas a budete mít dostatečné pojištění na vozidle. Pokud tyto požadavky nesplníte, má banka (nebo leasingová společnost) právo vzít si auto .
Výsledné problémy: Kromě ztráty automobilu bude váš kredit trpět a pravděpodobně mu budete dlužit značné poplatky. Repossession, ať už se nakonec vrátíte zpět nebo ne, se na vašich úvěrových výkazech objeví po dobu sedmi let a může vést k nižším kreditům. Tyto problémy budeme podrobněji diskutovat níže.
Vaše práva
Váš věřitel může mít právo vzít vaše auto, ale máte také práva. Podrobnosti se liší od státu k státu a věřiteli věřiteli, proto si pečlivě přečtěte své dohody a obraťte se na místní obhájce spotřebitelů.
Pokud jste vy nebo vaši rodina v armádě, mohou se použít další pravidla.
Soukromý majetek: Věřitelé mohou převzít vozidlo, které je zaparkováno na soukromém majetku, ale zákony státu je obecně omezují z "porušování míru". Například agenti repossession nemohou poškodit majetek, který se dostane do vašeho vozidla.
Obvykle nemohou zničit zámky, aby se dostaly do vaší garáže, ani nemohou používat nebo hrozí, že při použití automobilu budou používat fyzickou sílu.
Prodejní cena: Pokud je vaše auto přijato a prodáno, musí ho věřitel prodat za "komerčně přijatelnou" cenu. Nepotřebuje to být nejlepší cena, ale věřitel musí usilovat o získání spravedlivé tržní hodnoty z auta. Proč? Výtěžek z prodeje půjde na splacení vašeho dluhu , takže by bylo nespravedlivé vrátit vozidlo a "dát to pryč" někomu jinému.
Mluvte s místním právním zástupcem, jestliže odplata vede k porušení vašich práv. Mohli byste mít právo podat žalobu proti vašemu věřiteli (například jim zaplatit za poškozený majetek) a váš věřitel by mohl ztratit schopnost vybírat z vašeho fondu nedostatek.
Nedostatky
Věci nemusí nutně skončit po převzetí. Pokud váš věřitel prodá vaše auto, výnosy z prodeje směřují k zůstatku úvěru . V mnoha případech se auto prodává za méně, než vám dlužím, takže vaše půjčka stále není vyplacena. Částka, kterou dlužíte po prodeji vozidla, se nazývá nedostatek .
Přidané náklady: Kromě zůstatku úvěru musíte také platit za náklady spojené s převzetím. Poplatky mohou zahrnovat náklady na zaslání zprostředkovatele zpětného odkupu, ukládání vozidla, přípravu vozidla na prodej a další.
Všechny tyto náklady jsou přidány do vašeho deficitu.
Pokud nemůžete zůstatek zaplatit, očekávejte, že váš věřitel posílá váš účet agentuře pro inkaso . V tomto okamžiku můžete vyjednat dohodu, neplatíte nic, ani neplánujete plán splácení. V některých případech bude váš dluh odpuštěn nebo účtován (případně vedoucí k daňové povinnosti za odpuštěný dluh ).
Jak udržet vaše vozidlo
Chcete-li zastavit proces zpětného odběru a udržet si auto, existuje několik dostupných tras (v závislosti na vašem stavu a podmínkách vaší dohody). Váš věřitel nebo leasingová společnost by měla vysvětlit, jaké jsou vaše možnosti, stejně jako požadavky a lhůty pro každou možnost.
Obnovit: Chcete stisknout tlačítko "Reset"? Jednou z možností je zaplatit všechny splátky v minulosti a náklady na vrácení peněz, které vám obnoví váš úvěr.
Dostanete auto zpět a budete se vrátit zhruba ve stejné pozici, ve které jste byli před odvoláním (ačkoli váš kredit bude stále zobrazovat výchozí nastavení ).
Dokud budete i nadále splňovat podmínky vaší smlouvy, bude vaše auto.
Vykoupit: Aby vše bylo za vámi, vykoupení by mohlo být atraktivní volbou. Jedná se o úplné vyplacení úvěru (všechny platby splatné v minulosti a zbývající zůstatek úvěru), které pokryly veškeré náklady spojené se zpětným odběrem. Jinými slovy, stačí koupit auto a platit právní poplatky. To není pro většinu lidí snadné - pokud byste měli peníze, které byste udělali platby - ale mohlo by to mít smysl, pokud jste přizpůsobili vozidlo nebo jste provedli významné aktualizace.
Konkurz: Pokud podáte konkurz , můžete zastavit proces převzetí - alespoň dočasně. Vaše podání spouští "automatický pobyt", který zastaví sbírání vašich věřitelů. Proces je však složitý a odvolání je stále možné se souhlasem soudce. Ověřte si u místního zástupce, než přestanete platit, nebo se opíráte o ochranu před bankrotem.
Nabídka v aukci: Věřitelé by mohli prodávat vaše auto prostřednictvím soukromého prodeje nebo veřejné dražby. Věřitel by vás měl informovat o tom, co se stane s vozidlem po převzetí. Pokud auto půjde do dražby, můžete se pokusit zúčastnit a nabízet auto. Pokud vyhrajete, získáte majetek a nebudete muset dělat platby, ale stále byste mohl mít dlužný zůstatek.
Osobní majetek
Pravděpodobně nebudete přesně vědět, kdy se k vašemu vozidlu dostane repossession agent. Můžete jednoduše chodit ven a zjistit, že vozidlo chybí. Je-li načasování překvapením, existuje velká šance, že některé vaše věci budou v autě (například sada nástrojů v kufru nebo oděvu na zadním sedadle). Vzhledem k tomu, že tyto položky nebyly součástí původní smlouvy, není váš věřitel oprávněn je uchovávat. Po odvolání byste měli být informováni o tom, jak nárokovat své věci. Ale jednat rychle - možná máte jen 30 dní.
A co náhradní díly a upgrady? Ďábel je vždy v detailech (tak si přečtěte jemný tisk a zkontrolujte si u místního zástupce), ale je pravděpodobné, že je jisté, že se nic, co je k němu připojeno, nebude vráceno. Pokud máte cenná kola, závěsná a zvuková zařízení, vyměňte tyto předměty za skladové díly před tím, než je vozidlo znovu uloženo.