Pomoc s ohromným dluhem
Když máte více úvěrů, než můžete sledovat - a vy máte těžké peníze dělat platby - program konsolidace dluhů může nabídnout úlevu. Než se zaregistrujete, zjistěte, jak fungují, a vyhodnoťte, zda je skutečně potřebujete.
Co je program pro konsolidaci dluhu?
Program konsolidace dluhu je služba, která zahrnuje kombinování více úvěrů do jedné platby. Ve většině případů je "program" služba nabízená úvěrovou poradenskou společností nebo organizací: uskutečňujete jednu platbu společnosti a vaše platby předává věřitelům.
Termíny mohou být matoucí. Úvěrová konsolidační půjčka (na rozdíl od programu) je zbrusu nový úvěr, který se používá ke splacení ostatních úvěrů .
Oba přístupy mají podobné výsledky, i když fungují velmi odlišně:
- Platíte jednu platbu místo několika plateb
- Pravděpodobně máte nižší měsíční platbu než dříve
- Možná skončíte tím, že budete splácet svůj dluh delší dobu
- Doufejme, že dostanete nižší úrokovou sazbu, přestože byste mohli celkově věnovat více zájmů
Opět platí, že hlavní rozdíl mezi konsolidačním dluhem a dluhovým konsolidačním programem spočívá v tom, že úvěr vede k přesunu vašeho dluhu na nový úvěr. Program , který vám vysvětlíme níže, je služba, která vám pomůže splatit vaše dluhy tam, kde jsou.
Máte-li dobré úvěry a dostatečné příjmy , úvěr konsolidace dluhu může být vaší nejlepší volbou. Porovnejte poplatky, které zaplatíte za půjčku nebo program, a rozhodněte se, co je nejlepší.
Jak fungují programy na konsolidaci dluhu
Program konsolidace dluhu je služba, která vám pomůže spravovat svůj dluh.
Za pomoci neziskové agentury poskytující úvěrové poradenství nebo neziskové společnosti vytvoříte plán a systém na odstranění dluhu do tří až pěti let.
Začněte s poradenstvím: prvním krokem programu konsolidace dluhu je poradenství. Budete mluvit s personálem u poskytovatele služeb, abyste zjistili, zda mohou pomoci nebo ne, a vypracovat plán.
To je dobrá příležitost dozvědět se o vašem dluhu - a zeptat se na poplatky a jak funguje organizace. Pokud máte špatný pocit, vyzkoušejte jinou společnost.
Poplatky zaplatíte: i když některé organizace jsou neziskové organizace, očekávají, že zaplatí instalační poplatek a měsíční poplatky. Porovnejte poplatky mezi organizacemi dříve, než je vyberete. Když finančně bojujete, záleží na těchto dolarů.
Pouze nezajištěné půjčky: programy konsolidace dluhu jsou pouze pro nezajištěné dluhy. Jinými slovy, úvěr nemůže být zajištěn zajištěním (například půjčky na bydlení a úvěry na auto by nefungovaly). Nezajištěné dluhy zahrnují půjčky, jako jsou kreditní karty, osobní půjčky a některé studentské půjčky.
Budete mít své účty: s programem konsolidace dluhu, vaše půjčky budou i nadále existovat tam, kde jsou nyní - nedostáváte nový úvěr ani nepřesunete dluh. Jednou měsíčně uhradíte poskytovateli služeb a finanční prostředky budou poté rozděleny vašim různým věřitelům. Poskytovatel služeb komunikuje se svými věřiteli během procesu nastavení a při pokračování v programu.
Žádný nový dluh: cílem je odstranit dluh, takže přidání dluhu nebude fungovat. Budete muset zavřít většinu svých platebních karet a souhlasíte s tím, že nebudete přijímat nové půjčky, když vyplácíte staré půjčky.
Nižší platby? V ideálním případě budete platit méně každý měsíc, ale více z těchto peněz půjde ke snížení dluhu. Vaše úrokové sazby mohou být také zkráceny, aby pomohly s výplatou, a dokonce byste mohli vidět sankční poplatky obrácené. Zní to příliš dobře, než aby to byla pravda? Existuje samozřejmě kompromis (nemluvě o poplatcích, které platíte poskytovateli služeb).
Účinky na úvěr: použití programu správy dluhů může poškodit váš kredit. Váš poskytovatel služeb bude jednat s věřiteli a pravděpodobně skončíte platit méně, než jste měli platit každý měsíc. V důsledku toho mohou vaše kreditní skóre klesnout. Máte-li dokonale kredit před konsolidačním programem, určitě si všimnete hit. Pokud jste chyběli platby a zaplatili pozdě, může být účinek mírný.
Výběr programu konsolidace dluhu
Existuje četné podniky, které se těší na pomoc při řízení dluhu.
Jak víte, který z nich je nejlepší?
Zeptejte se kolem, přečtěte recenze a poskytovatele výzkumných služeb. Začněte s organizacemi, které mají silnou pověst. Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů (NFCC) osvědčuje poradce a stanovuje určité požadavky pro členské organizace, a to je dobré místo k zahájení.
Nezapomeňte, že možná nebudete potřebovat program pro konsolidaci dluhu: můžete to udělat sami. Místo placení poplatku strávíte čas a energii - ale můžete mít více času a energie než peníze. Mluvte s věřiteli, abyste zjistili, zda je k dispozici nějaká úleva. Pokud nemáte moc štěstí, nebo pokud chcete získat zkušeného pomocníka, promluvte si s poradcem.