Jak nové úvěry ovlivňují kreditní skóre
Nové a stávající úvěry mohou ovlivnit váš kredit několika způsoby:
- Pomohou vám při vytváření kreditů, pokud úspěšně provádíte platby
- Bolejí vaše kredity, pokud zaplatíte pozdě nebo neplatíte na půjčky
- Snižují vaši schopnost půjčovat (což nemusí mít přímý vliv na vaše kreditní skóre)
- Zpočátku způsobují malé škody na vašem úvěru, ale mohou se snadno vrátit, pokud provádíte platby včas
Stavební úvěr
Váš kredit je o vaší historii jako dlužníka. Pokud jste v minulosti úspěšně vypůjčili a splatili úvěry, věřitelé předpokládají, že učiníte totéž v budoucnu. Čím víc jste to udělali (a čím déle jste to udělali), tím lépe.
Získání nové půjčky vám dává možnost úspěšně splatit a zvýšit svůj kredit. Pokud máte špatný kredit - nebo jste dosud nezískali kredit - bude se časem zlepšovat s každou měsíční platbou včas. Další podrobnosti o tom, jak sestavit kredit .
Získání různých typů úvěrů také pomáhá vaší kreditní. 10% vašich kreditních bodů FICO je založeno na vašem "úvěrovém mixu", který se zabývá rozličnými účty ve vaší kreditní zprávě. Pokud všechny vaše půjčky jsou kreditní karty, to může být v pořádku, ale vaše mix je lepší, pokud máte také auto úvěr nebo úvěr na bydlení.
Nepůjčujte si jen proto, abyste se snažili zlepšit svůj kredit. Zapůjčte si moudře - pokud a kdy budete potřebovat - a použijte správnou půjčku na tuto práci .
Chybějící platby?
Samozřejmě, tyto půjčky vám neudělají žádné výhody, pokud zaplatíte pozdě nebo přestanete platit: vaše kreditní skóre rychle klesne a budete mít těžší čas získat nové půjčky.
Schopnost půjčit
Nové úvěry ovlivňují víc než jen vaše kreditní skóre - sníží také schopnost půjčky.
Vaše kreditní zprávy zobrazují každou půjčku, kterou právě používáte, stejně jako požadované měsíční platby. Pokud požádáte o novou půjčku, věřitelé se podívají na vaše stávající měsíční závazky a rozhodnou se, zda si myslí, že si můžete dovolit další platbu. Chcete-li tak učinit, vypočítají poměr dluhu k příjmu , který jim říká, kolik z vašeho měsíčního příjmu dostanete z vaší měsíční platby. Čím méně, tím lépe.
Nemusíte ani půjčovat, aby se vaše výpůjční schopnost snížila. Pokud připočtete úvěr někomu (pomáhá vám dostat schválení na základě vašeho silného úvěru a příjmů), tento úvěr se objeví ve vaší kreditní zprávě . Jste 100% odpovědný za splacení úvěru, pokud primární dlužník neoplatí, takže věřitelé obecně počítá jako měsíční výdaj (i když neplníte žádné platby).
Mírné namočení
Nové úvěry obecně vytvářejí nepatrný pokles vašich kreditních výsledků. Pokud máte silnou zásluhu, je ponoření pravděpodobně krátkodobé a nevýznamné. Pokud však máte špatný úvěr (nebo poprvé udělujete úvěr), mohlo by to způsobit potíže - proto se vyvarujte hromadění dluhů dříve, než požádáte o "důležitý" úvěr, jako je půjčka na bydlení.
Pokaždé, když požádáte o novou půjčku, věřitelé zkontrolují svůj kredit. Když tak učiní, vznikne " dotaz ", který ukazuje, že někdo vytáhl váš kredit. Dotazy mohou znamenat, že máte finanční potíže a potřebujete peníze, takže vaše skóre trochu poklesne. Jeden nebo dva dotazy nejsou velký problém, ale četné dotazy mohou poškodit vaše skóre.
Pokud půjdete nakupovat mezi věřiteli - což je moudré a je to jediný způsob, jak získat nejlepší nabídku - nakupujte v relativně krátkém časovém horizontu. Například pokud kupujete bydlení a porovnáváte hypoteční věřitele, dokončete všechny své žádosti do 30 dnů nebo méně (kreditní scoringové modely vám dávají docela štědré okno). U auto úvěrů se snažte udržet vše do dvou týdnů.
Vraťte se na hlavní stránku o faktorech, které ovlivňují úvěr .