Jak si půjčit z P2P věřitelů
Co je P2P?
P2P úvěry změnily svět půjček. V nejširším smyslu se může stát, že mezi dvěma lidmi půjde paušální půjčka, včetně půjček od přátel a rodiny.
Každý dva lidé mohou uzavřít dohodu o půjčce a splácení, která je vzájemně prospěšná , nejlépe s písemnou dohodou.
Pojištění P2P obvykle odkazuje na službu online, která zajišťuje veškerou logistiku jak pro dlužníky, tak pro věřitele. Kromě poskytování smluv, zpracování plateb a hodnocení dlužníků usnadňuje půjčování P2P lidem připojení. Místo toho, abyste si půjčili pouze od lidí, které znáte, nebo od těch, kteří jsou ve vaší komunitě, můžete získat přístup na webové stránky každé společnosti a přihlásit se k půjčování od jednotlivců a organizací po celém světě.
Mnoho webových stránek poskytlo úvěry P2P široce dostupné. Prosper.com byl jedním z průkopníků , ale existuje spousta dalších a noví věřitelé se pravidelně objevují.
Proč využívat úvěry na osobu?
Možná byste se divili, proč byste zkusili půjčku P2P místo tradiční banky nebo družstevní záložny. P2P úvěry mohou pomoci s dvěma největšími úkoly, které dlužníci čelí: náklady a schválení.
Nižší náklady: P2P úvěry jsou často levnější než půjčky od tradičních poskytovatelů úvěrů, včetně některých poskytovatelů online půjček. Podání žádosti o úvěr je zpravidla bezplatné a počáteční poplatky mají obvykle zhruba pět procent nebo méně u většiny úvěrů. Možná je nejdůležitější, že tyto úvěry mají často nižší úrokové sazby než kreditní karty.
Nejoblíbenější věřitelé nabízejí fixní úrokové sazby, takže máte předvídatelnou měsíční platbu. P2P věřitelé nemají tytéž režijní náklady jako největší banky s rozsáhlými pobočkovými sítěmi, takže převedou některé z těchto úspor na dlužníky.
Snadnější schvalování: Někteří věřitelé chtějí pouze pracovat s lidmi, kteří mají dobré úvěry a nejlepší poměr dluhu k příjmu . Ale věřitelé P2P jsou častěji ochotni pracovat s dlužníky, kteří měli v minulosti problémy nebo kteří jsou v procesu budování úvěrů poprvé v životě.
S dobrým úvěrem a silným příjmem jsou úvěry levnější a to platí i pro poskytovatele půjček a pro tradiční poskytovatele úvěrů. V mnoha komunitách však věřitelé, kteří mají zájem pracovat s dlužníky s nízkými příjmy nebo se špatnými úvěry, mají tendenci účtovat podstatně vyšší sazby a poplatky. Tito dlužníci pak mají jen několik možností, jako payday úvěry podobné produkty.
Několik věřitelů ve formátu P2P, jako je například Net Credit, nabízí úvěry lidem s kreditními skóre nižší než 520. Jiní věřitelé P2P, kteří poskytují úvěry lidem s méně než optimálním kreditní skóre, mohou účtovat až 36% úroků, překoná výplatu půjčky.
P2P půjčky jsou často, ale ne vždy, nezajištěné osobní půjčky, takže nemusíte slibovat jakýkoliv druh zajištění, abyste získali souhlas.
Jak to funguje
Každý věřitel P2P je jiný, ale myšlenka spočívá v tom, že je tam spousta lidí s penězi, které půjčují, a hledají dlužníky.
Tito jedinci by chtěli vydělat více, než mohou získat ze spořícího účtu, a jsou ochotni poskytnout přiměřené půjčky. P2P stránky slouží jako tržiště pro připojení dlužníků a věřitelů. Prosper.com modeloval sám po "eBay za půjčky."
Kvalifikace: Chcete si půjčit, obecně potřebujete slušné, ale ne dokonalé, úvěr. Opět platí, že různé služby mají různé požadavky, a věřitelé mohou také stanovit limity na to, jak velké riziko jsou ochotni vzít. U většiny velkých veritelů P2P je pro investory k dispozici několik rizikových kategorií. Pokud máte vysoké kreditní skóre a příjmy, spadáte do kategorií s nižším rizikem. Někteří věřitelé se dívají na "alternativní" informace, jako je vaše vzdělání a pracovní historie, které mohou být užitečné, pokud máte omezenou úvěrovou historii.
Použití: U většiny věřitelů vyplníte pouze žádost, která je podobná jakékoliv jiné žádosti o úvěr . V některých případech vám poskytne osobní příběh nebo jinak řeknete věřitelům o sobě a vašich plánech o peníze. Můžete dokonce využít sociální sítě, které vám pomohou získat souhlas. Jakmile bude vaše žádost přijata, financování by mohlo být víceméně okamžité, nebo by mohlo trvat několik dní, než se investoři rozhodnou financovat půjčku.
Náklady: Budete platit úroky z jakékoliv půjčky, kterou získáte, a vaše úrokové náklady budou zaplaceny do vaší měsíční platby (tyto náklady obecně nejsou účtovány samostatně). Kromě toho budete pravděpodobně zaplatit poplatek za založení několika procent z vaší částky úvěru, ačkoli čím lepší je váš rizikový profil, tím nižší je poplatek. Ujistěte se, že tyto faktory ovlivní, když nastavíte výši úvěru, protože může snížit množství peněz, které nakonec získáte. Dodatečné poplatky mohou být účtovány za věci, jako jsou pozdní platby, vrácené šeky a jiné nepravidelné transakce.
Splácení: Pokud je vaše půjčka schválena, zpravidla budete splácet po dobu tří až pěti let, ale obvykle můžete předplatit bez jakéhokoli trestu . Platby se automaticky vypíší z vašeho běžného účtu, pokud nenastavíte něco jiného, takže proces je snadný.
Zprávy o kreditech : Nejpopulárnější online poskytovatelé P2P zpráv oznamují vaši činnost úvěrovým kancelářím . Výsledkem toho jsou, že vaše platby včas vám pomohou vytvářet a vylepšovat vaše kredity, což vám v budoucnu usnadní půjčování za lepších podmínek. Pokud však platby neproběhnou, nebo pokud nedojde k úvěru , váš kredit bude trpět. Udělat tyto platby prioritou a komunikovat se svým věřitelem, pokud se ocitnete v těžkých časech.
Poskytovatelé úvěru : Existuje několik věřitelů z P2P, z nichž si můžete vybrat a každoročně více otevřít obchod. Dvě z nejstarších sítí půjček zahrnují Prosper.com a Lending Club a můžete se pokusit o osobní a podnikatelské půjčky od těch věřitelů. Společnost Upstart je rostoucím konkurentem v oblasti osobních půjček a finančním kruhem je rostoucí podnikatel.
Původní věřitelé P2P financovali váš úvěr od jiných osob. Nyní se prostor vyvíjí a finanční instituce stále více financují půjčky, ať už přímo nebo nepřímo, místo jednotlivců. Pokud to záleží na vás (možná vám to nebude záležet - pokud získáte půjčku od někoho ), prozkoumejte službu, na kterou myslíte, že budete používat, a zjistěte, odkud pochází finanční prostředky.
P2P DIY
Úvěry mezi jednotlivými osobami se neomezují pouze na zavedené on-line weby. Můžete zadávat úvěry neformálně nebo používat metody crowdfunding namísto procházení běžnými stránkami. Chcete-li se vyhnout jakýmkoli problémům, prodiskutujte své plány s místním právníkem a daňovým poradcem. Možná budete muset použít písemnou dohodu a dodržovat určitá pravidla, abyste získali požadované výsledky. Místní profesionálové jsou schopni pomoci a několik online služeb poskytuje přizpůsobené dohody.