Příručka pro spouštění čísel za sociálním zabezpečením.
- Jak dlouho pracujete
- Kolik uděláte každý rok
- Inflace
- V jakém věku začnete užívat výhody
V této podrobné příručce vám ukážeme, jak tyto faktory ovlivňují výši vaší výhody.
Jak se vypočítává sociální zabezpečení?
Pro výpočet výše dávek sociálního zabezpečení, které obdržíte, se používá třístupňový proces.
Krok 1: Pomocí historie výdělků můžete vypočítat průměrné indexované měsíční výdělky (AIME).
Krok 2: Pomocí AIME vypočítejte částku primárního pojištění (PIA).
Krok 3: Použijte PIA a upravte jej podle věku, kdy začnete dávky.
V tomto článku pokrývám všechny tyto kroky a poskytuji tabulky, které ukazují, jak fungují výpočty. Chcete-li sledovat, obdržíte kopii vašeho prohlášení o sociálním zabezpečení, které poskytuje historii vašich příjmů, použijte údaje, ke kterým odkazuji, v každé sekci a připojte čísla do vzorce.
Krok 1: Jak vypočítat průměrné indexované měsíční výdělky
Výpočet dávky sociálního pojištění začíná tím, že se podíváte, jak dlouho jste pracovali a kolik jste udělali každý rok. Tato historie výdělků se používá k výpočtu průměrného indexovaného měsíčního výdělku (AIME) a výpočet zahrnuje nejvyšší 35letou historii výdělků, kterou máte.
Výpočet AIME funguje takto (příklad je uveden v tabulce níže):
1. Začněte každý rok seznam příjmů.
Vaše historie příjmů se zobrazuje ve vašem prohlášení o sociálním zabezpečení, které se nyní můžete dostat online.
V níže uvedeném příkladu jsou skutečné příjmy uvedeny ve sloupci C. Zahrnuty jsou pouze příjmy pod stanovené roční limity. Tento roční limit zahrnutých mezd se nazývá základ příspěvku a přínosů a v tabulce níže je zobrazen jako maximální výdělky ve sloupci H.
2. Upravte každý rok výdělku za inflaci.
Sociální zabezpečení používá proces nazývaný indexování mzdy, který určuje, jak upravit historii výdělků za inflaci. Existují dva hlavní kroky v procesu indexace mzdy.
- Každý rok zveřejňuje sociální zabezpečení průměrné měsíční mzdy za rok. Tento zveřejněný seznam můžete vidět na stránce Národní průměrná mzda.
- Vaše mzdy jsou indexovány na průměrné mzdy za rok, kdy jste 60 let. Pro každý rok si vezmete průměrné mzdy vašeho indexačního roku (tedy rok, kdy jste 60 let), dělených průměrnými mzdami za rok, který indexujete a vynásobíte vaše zahrnuté příjmy tímto číslem.
Příklad:
- V níže uvedeném příkladu se podívejte na výdělky z roku 1984 ve výši 21 000 dolarů ve sloupci C.
- Průměrný zisk tohoto roku činil 16,135 dolarů ve sloupci D.
- Vezmete 44888,16 dolarů, průměrný zisk za rok, kdy tato osoba otočila 60 (2013 zvýrazněno tučnou kurzívou) děleno 16 135 dolarů, abyste získali Index Factor, který vidíte ve sloupci E.
- Vynásobte výdělky z roku 1984 tímto indexovým faktorem, abyste získali 58.423 dolarů, které vidíte ve sloupci F.
Podívejte se na další dva příklady indexování mzdy ze sociálního zabezpečení.
Vzhledem k tomu, jak funguje vzorec indexování mezd, pokud ještě nejste 62, váš výpočet určení toho, kolik sociálního zabezpečení získáte, je pouze odhad. Dokud neznáte průměrné mzdy za rok, který jste započali 60, neexistuje způsob, jak provést přesný výpočet. Můžete však přiřadit předpokládanou míru inflace průměrným platům, abyste odhadli průměrné mzdy vpřed a použijte je k vytvoření odhadu.
3. Využijte nejvyšší 35letý indexovaný zisk a vypočítejte měsíční průměr.
Výpočet dávky sociálního zabezpečení používá vaše nejvyšší 35 let výdělku pro výpočet průměrných měsíčních výdělků. Pokud nemáte 35 let výdělku, ve výpočtu se použije nula, což sníží průměr. Ve výše uvedeném příkladu vidíte nejvyšší 35 let ve sloupci G.
Celkový počet nejvýše 35 let indexovaných příjmů a tento počet rozdělíte o 420 (což je počet měsíců v 35 letech historie prací). Toto vidíte ve žlutém příkladu v příkladu výše.
Výsledek: Průměrné indexované měsíční výdělky nebo AIME.
| A | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rok | Stáří | Aktuální mzdy | Průměrné mzdy | Indexový faktor | Indexované mzdy po č | Nejvyšší 35 let | Maximální výdělky |
| Od daně SS Stmt. | Z webových stránek SSA | Věk 60 Průměr Průměrná mzda / skutečná průměrná roční průměr. Mzda | Vynásobte roční skutečné mzdy podle ročního indexového faktoru | Pokud je k dispozici více než 35 let, použijte nejvýše 35 indexovaných mezd. Ne 35 let, zadejte 0 za chybějící roky | Z webových stránek SSA | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497,08 | 6,909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133,8 | 6,292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580,16 | 5,922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030,76 | 5,590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630.92 | 5.201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226,48 | 4,865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779,44 | 4,590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11479,46 | 3,910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12513,46 | 3,587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14531,34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15239,24 | 2,946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16135,07 | 2,782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16822,51 | 2,668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17321.82 | 2,591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18426.51 | 2,436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19334,04 | 2,322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20099.55 | 2,233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21027,98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21811.60 | 2,058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22935.42 | 1,957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23132.67 | 1,940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23753.53 | 1,890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24705.66 | 1,817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25913.90 | 1,732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27426.00 | 1,637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28861.44 | 1,555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30469.84 | 1,473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32154.82 | 1,396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32921.92 | 1,363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33252.09 | 1,350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34064,95 | 1,318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35648.55 | 1,259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36952.94 | 1,215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38651,41 | 1,161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41334.97 | 1,086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41673.83 | 1,077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42971.61 | 1,045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44321.67 | 1,013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44888.16 | 1 | 118500 | ||
| * 60 let je indexujícím rokem | Rozdělit součet sloupců G na 35 nejvyšších hodnot o 420 měsíců pro určení AIME | 1 919 040 | |||||
| AIME = | $ 4,569 / měsíc |
Krok 2 - Vypočítejte částku primárního pojištění AIME (PIA)
Jakmile vypočítete průměrné indexované měsíční výdělky (AIME), připojíte toto číslo do vzorce určujícího výši primárního pojištění nebo PIA. Tento vzorec je založen na něčem nazývaném "body ohýbání".
Body ohýbání sociálního zabezpečení
Vzorec dávky sociálního zabezpečení je navržen tak, aby nahradil vyšší podíl příjmů pro osoby s nízkými příjmy než pro osoby s vysokým příjmem.
K tomu má vzorec to, co se nazývá "body zaoblení". Tyto body ohybu jsou každoročně nastaveny na inflaci.
Body ohýbání od roku, kdy jste se obrátili na 62, jsou používány k výpočtu vašich sociálních důchodových dávek. Příklad v tabulce níže používá 2015 bodů ohybu. Funguje to takto:
- Vezmete 90% z prvních 826 dolarů v AIME.
- Vezmete 32% z dalších $ 4,980 z AIME.
- Vezmete 15% jakékoliv částky přes těch $ 4,980.
- Vy jste celkem tři čísla.
Výsledkem je částka primárního pojištění, nebo PIA, částku, kterou obdržíte, pokud začnete pobírat dávky v době plného důchodu (FRA).
Vaše PIA je zaokrouhlena na další nejnižší desetinu a vaše částka prospěchu je zaokrouhlena na další nejnižší dolar. (Technicky se vaše PIA vypočítá, zaokrouhluje na nejbližší nejnižší desetinu, pak se použijí veškeré inflační úpravy, které se pak zaokrouhlují na další nejnižší desetinu a potom se použije jakýkoli nárůst nebo pokles založený na věku.
Toto číslo je potom zaokrouhleno dolů na další nejnižší dolar. Některé z nich jsou zahrnuty v dalším kroku.)
Můžete vidět aktuální a historické ohybové body a aktuální body ohýbání na stránce Bend Formula Bend Points na webových stránkách sociálního zabezpečení.
Pokud ještě nejste 62, výpočet vašeho přínosu je pouze přibližné, neboť dosud nevíte, jaký bude konečný bod zaokrouhlení pro rok, kdy budete mít 62 let.
Pomocí odhadované míry inflace můžete přiblížit body ohýbání v budoucím roce, abyste získali docela přesné přiblížení.
V příkladu v tabulce v dolní části této stránky můžete vidět, jak bylo číslo AIME (vypočteno v předchozím kroku) zapojeno do vzorce ohybu pro výpočet PIA.
| Příklad pomocí AIME ve výši 4569 USD / měsíc | Částka zdanitelného platu | Násobitel | Vyřešeno |
|---|---|---|---|
| Ohyb 1 (až 826 Kč) | 826 | .90 | 743,40 |
| Ohyb 2 (4569 - 826 dolarů) | 3743 | .32 | 1197,76 |
| Přebytek | N / A | .15 | 0 |
| Součet | 1941,20 | ||
| PIA po zaokrouhlování (až na nejbližší desetník a dolar) | 1941 dolarů | ||
| Benefit v plném věku odchodu do důchodu (FRA) | 1941 dolarů |
Může se změnit vaše změna po dosažení věku 62?
Existují dvě věci, které ovlivní vaše PIA po dosažení věku 62 let:
- Vyšší příjmy - Výtěžky v letech mezi 62 a 70 lety, které jsou vyšší než jeden z 35 nejvyšších výdělků roku, který byl dříve použit ve vzorci, změní váš AIME, který se používá ve vzorci PIA.
- Inflace - vaše PIA bude upraveno o stejné úpravy nákladů na život, které platí pro osoby, které již dostávají dávky sociálního zabezpečení. Na webové stránce sociálního zabezpečení můžete vidět historické sazby na úpravu nákladů na život.
*** Poznámka: nejedná se o stejnou úpravu, která se používá k indexování mezd pro inflaci.
Slovo opatrnosti: největší důvod, proč lidé dostanou špatnou odpověď, když provádějí své vlastní výpočty o tom, kdy začít se sociálním zabezpečením, je to, že odvádějí čísla z jejich výpovědi a řádně neuplatňují nastavení inflace.
Krok 3 - Upravte PIA pro věk, kdy začnete s dávkami
Konečná výše příspěvku na důchod v systému sociálního zabezpečení, který obdržíte, je založen na věku, v němž začínáte dávky.
- Nejdříve můžete začít s důchodovými dávkami ve věku 62 let (60 let, pokud máte nárok na vdovu nebo vdovecký důchod na základě záznamu zemřelého manžela nebo bývalého manžela).
- Získáte více tím, že čekáte na pozdější věk, než začnete dávat výhody.
Samozřejmě se používá další komplexní vzorec, který určuje mnohem více. Vysvětlení je uvedeno níže a tabulka vám ukazuje příklad toho, jak funguje.
Nastavení věku sociálního zabezpečení začíná s vaším PIA
Vzorec začíná používáním výše primární pojistné částky (PIA) vypočtené v předchozím kroku. Jedná se o částku, kterou dostanete, pokud zahájíte výhody, jsou vaše plná věková hranice pro odchod do důchodu (FRA) . Vaše FRA se může lišit v závislosti na roce, kdy jste se narodili. Pro osoby narozené v letech 1943 až 1954 je vaše agentura FRA ve věku 66 let.
** Poznámka: pokud jste narozeni 1. ledna, vaše FRA bude vycházet z předchozího roku. Někdo narozený 1. ledna 1955 bude mít FRA z roku 1954.
- Sníží se vaše PIA, pokud začnete dávky před FRA.
- Úvěr, který se označuje jako úvěr se zpožděným odchodem do důchodu, se uplatňuje, pokud po poskytnutí FRA získáte požitky.
Redukce vzorce, pokud začnete dávky před FRA
- 5/9 z 1%: Vaše dávky jsou sníženy o 5% z 1% měsíčně, a to maximálně na 36 měsíců, v závislosti na tom, kolik měsíců máte, než dosáhnete FRA.
- 5/12 z 1%: Pokud jste více než 36 měsíců od dosažení FRA, použije se výše uvedené snížení, a pak se po měsících vyšších než 36 změní vzorec na snížení o 5/12 1%.
Výsledek:
- Snížení o 25%: Pokud je vaše FRA ve věku 66 let, znamená to, že vaše přínosy se sníží o 25%, pokud začnete užívat ve věku 62 let.
Kredit za získání výhod později než FRA
- 2/3 z 1% měsíčně nebo 8% ročně: Pokud jste se narodili v roce 1943 nebo později, vaše dávky se zvýší o 2/3 z 1% měsíčně (8% ročně) za každý měsíc, vaše FRA při zahájení přínosů. Příspěvky na pozůstalost pro vdovu nebo vdovu se rovněž podílejí na těchto zpožděných odchodu do důchodu.
Výsledek:
- 32% nárůst: Pokud je vaším FRA 66, znamená to, že vaše přínosy se zvýší o 32% tím, že počkáte na začátek věku 70 let.
Jak Inflace ovlivňuje vaše PIA
Vaše PIA je vypočítána ve vašem věku 62. Pokud budete čekat až do věku 62 let, pro každý rok po dosažení věku se na vaše PIA bude vztahovat 62 dodatečných nákladů na životní náklady. Potenciální navýšení na základě 2% inflace je uvedeno v příkladu níže na pravé straně ve sloupci "PIA in Future $ @ 2%". Snížené nebo zvýšené částky dávky pro různé věkové skupiny jsou uvedeny vlevo ve sloupci "PIA in Today's Dollars".
Pokud jste již získali většinu z vašich 35 let výdělků a pokud jste v současné době téměř 62 let, výše dávky ve věku 70 let, které vidíte ve vašem prohlášení o sociálním zabezpečení, bude pravděpodobně vyšší kvůli těmto úpravám nákladů na živobytí. Mnoho lidí to neberou v úvahu, když dělají své vlastní výpočty, a to jim přiměje, aby si uvědomili, že sociální zabezpečení předčasně je lepší, když ve většině případů (ale ne všichni) je čekání lepší.
| PIA v dnešních dolarech | PIA v budoucnosti $ @ 2% | |||||
| Účinek | Částka za měsíc | Rok | Stáří | # Roky od teď | Množství | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Méně | 1455,99 dolarů | 2015 | 62 | 0 | 1456 dolarů | |
| Méně | 1553,06 USD | 2016 | 63 | +1 | 1584 dolarů | |
| Méně | 1682,48 dolarů | 2017 | 64 | +2 | 1750 dolarů | |
| Méně | 1811,90 USD | 2018 | 65 | +3 | 1923 dolarů | |
| PIA | 1941,32 dolarů | 2019 | 66 | +4 | $ 2101 | |
| Více | $ 2096,63 | 2020 | 67 | +5 | 2315 dolarů | |
| Více | 2264,36 dolarů | 2021 | 68 | +6 | 2550 dolarů | |
| Více | 2445,50 USD | 2022 | 69 | +7 | 2809 dolarů |