Výhody sociálního zabezpečení pro vdovy a vdovy

Kolik sociálního zabezpečení může mít vdova nebo vdovec?

Pravidla pro sběr dávek vdovského sociálního zabezpečení jsou komplikovaná. Výše dávek, které pozůstalý manžel může získat, závisí na faktorech, jako je jejich věk, věk zemřelého a zda manžel, který zemřel, začal své vlastní dávky nebo ne.

Pro mnoho vdov a vdovců existují způsoby, jak získat vyšší výhody, ale musíte znát pravidla. Příliš mnoho vdov a vdovců se rychle rozhodnou a vynechávají peníze, protože nerozumí všem dostupným možnostem.

Vyplatí se udělat si domácí úkol před nárokováním dávky vdovského / vdoveckého sociálního pojištění . Zde je to, co potřebujete vědět.

Kdo je způsobilý?

Pokud jste byli oddáni od devíti měsíců nebo více někomu, kdo zemřel, a pracovali tak dlouho, že by při odchodu do důchodu získali vlastní sociální zabezpečení (i když ještě nezačali poskytovat dávky), máte nárok na vdovu / vdovecký příspěvek. Nejrychlejší věk, kdy můžete získat dávku vdovského / vdoveckého sociálního pojištění, je věk 60 let. (Pokud se staráte o dítě zesnulého, který je mladší 16 let, mohou být k dispozici další výhody, i když jste nedosáhli 60 let věku. ).

Příklad: jestliže máte 60 let a váš zemřelý manžel byl v době úmrtí 55 let, měli byste nárok na dávku vdovu / vdovu, a to i přesto, že nezačali své dávky.

Jak to funguje

Níže uvedená osnova popisuje, jak vdovský / vdovecký důchod funguje, a pokrývá dávky sociálního zabezpečení pro pozůstalého manžela bez vyživovaných osob.

Máte-li závislé osoby, mohou být k dispozici dětské dávky a pracují jinak než přínosy pro vdovu / vdovu, na které se vztahuje.

Kolik můžete získat?

Výše dávky vdovského sociálního pojištění, které můžete získat jako pozůstalý, závisí na čtyřech věcech.

1. Pojistná částka zesnulého manžela (PIA), což je částka, kterou by dostali v době plného důchodu (FRA) . (FRA se liší podle roku narození.)

1. Zda zemřelý manžel začal sbírat dávky.
2. Zda zemřelý manžel dosáhl FRA před svou smrtí.
3. Věk pozůstalého manžela.

Podívejme se na to, jak tyto faktory ovlivňují výši dávky vdovy. Vyberte níže uvedený scénář, který se týká vás nebo někoho, koho víte, abyste zjistili, který soubor pravidel platí.

Pokud váš zesnulý manžel už začal dávat ...

• a získali vám výhody dříve, než dosáhli své FRA , pak jste jako pozůstalý manžel měli nárok na větší z toho, co váš zemřelý manžel dosáhl, nebo 82,5% jejich částky PIA (to je částka, kterou by dostali, kdyby začali dávky na jejich FRA). Tato částka dávky podléhá snížení, pokud dosud nebyla dosažena vaše FRA. (82,5% jejich PIA bude více než to, co by dostali, kdyby začali dávky ve věku 62 let, takže toto pravidlo platí pro ochranu pozůstalého manžela od trvale nižšího příjmu, pokud jeho druhá polovina začala dávky ve věku 62 let).
• a jste získali výhody ve své FRA nebo později , vy jako pozůstalý manžel máte nárok na to, co jste získal váš zesnulý manžel, včetně případných zpožděných důchodových úvěrů , s výhradou snížení, pokud si uplatníte nárok před dosažením vašeho FRA (nebo pozůstalého manžela, vlastní přínos, pokud je větší).

Poznámka 1 : Pokud získáváte také své vlastní výhody, dostanete větší vdovský / vdovecký příspěvek nebo svůj vlastní - ne obojí.

Poznámka 2: Harmonogram stanovení FRA se u důchodových dávek mírně liší, než u dávek vdovec / vdovec.

Poznámka 3: Pokud získáte výhody předtím, než dosáhnete FRA a budete i nadále pracovat, pokud vaše výdělky překročí hranici výdělku sociálního pojištění, část vaší výhody bude zadržena. Jakmile dosáhnete FRA, toto snížení se již neuplatní a váš prospěch bude přepočítán, aby začal splácet část, která byla zadržena.

Pokud váš zemřelý manžel / manželka nezačal dávky ...

• a zemřelo před FRA , pak jste jako vdova (manželka) máte nárok na 100% vašeho PIA vašeho zemřelého manžela, pokud jste dosáhli své vlastní FRA. Vdovská dávka bude snížena, pokud začnete dávky před vaším FRA. To znamená, že pokud vaše manželka projde ve věku 64 let a ještě nezačala dávky, pak jako vdova / vdovec můžete získat to, co by dostali ve svém věku 66 (za předpokladu, že bylo 66 jejich FRA a za předpokladu, že jste dosáhli své vlastní FRA) . Většina lidí narozených v letech 1943 až 1954 má FRA ve výši 66.

• a zemřel ve věku FRA nebo starší , pak jste jako pozůstalý manžel měli nárok na to, co by k datu úmrtí získali, včetně uplatnění jakéhokoli zpožděného odchodu do důchodu, s výhradou snížení, pokud ještě nejste FRA.

To je jasné jako bláto, že? Jak jsem již zmínil, pravidla jsou komplikovaná.

Pravidla o dávkách pro vdovu a vdovu byla zavedena, když bylo častější mít nepracujícího manžela. Zásadou pravidel bylo zajistit, aby systém zajistil nějaký příjem pro pozůstalého manžela, který nemusí mít jiný zdroj důchodu.

Od roku 2017 se u 71% starších jediných důchodců podílí sociální zabezpečení nejméně 50% svých důchodových příjmů a 43% jediných důchodců se sociálním zabezpečením na 90% nebo více svých příjmů. (Zdroj: informační leták )

Vdovské dávky pro bývalé manželky

Pokud jste byl ženatý s vaším bývalým přítelem nejméně po dobu deseti let a nebyl jste se znovu oženil dříve, než jste dosáhli věku 60 let, můžete také získat nárok na dávku vdovského nebo vdoveckého sociálního pojištění na záznam bývalého bývalého manžela . Ano, opravdu můžete. I kdyby se znovu oženili.

Double Dipping, skvělá strategie

Pokud jste pracovali a budete mít nárok na své sociální dávky, jedinou možností, kterou máte jako vdovu nebo vdovu, je nejprve převzít dávku vdovce / vdovectví a později přejít na svůj vlastní prospěch nebo naopak.

Například jedna vdova, s níž jsem pracovala, měla tyto dvě možnosti:

1. Vezměte dávku vdovek ve věku 60 let ve výši 18 180 dolarů ročně, pak ve věku 70 let přepněte do svého vlastního prospěchu a získejte 20 304 dolarů.
2. Nebo by si mohla vzít svoji dávku od svého věku 62 let 10 752 dolarů ročně a pak ve svém věku 66 přejít na její vdovskou dávku, která by pak činila 24 480 dolarů ročně.

Na první pohled se zdá, že peníze ve věku 60 let vypadaly jako dobrý nápad, ale když jsme předpokládali celkovou peněžní částku, kterou by dostávala nad očekávanou délkou života, volba možnosti 2 jí poskytne více životních příjmů (alespoň o 30 000 dolarů více) a více bezpečný inflačně upravený příjem ve věku 66 let a více (za předpokladu, že žije do věku 86 let nebo později).

Před rozhodnutím o tom, kdy máte začít dávky sociálního zabezpečení , můžete použít kalkulačku sociálního zabezpečení, která může zohledňovat výhody vdovských / vdoveckých či konzultovat s plánovačem, který nabízí poradenství v oblasti strategií sociálního zabezpečení. Správné rozhodnutí může znamenat větší bezpečnost pro vás během vašich důchodových let.