Vzhledem k tomu, že existují různé druhy dávek sociálního zabezpečení, které můžete získat, omezená aplikace, někdy označovaná jako "omezení rozsahu" vaší žádosti, informuje úřad sociálního zabezpečení, že současně nepožadujete všechny výhody, na které máte nárok .
Místo toho omezujete rozsah své aplikace pouze na jeden typ výhody. V mnoha případech vám to umožňuje později požádat o jiný typ dávky. Chcete-li pochopit, proč byste mohli používat toto funky pravidlo, podívejte se na některé z typů dávek sociálního zabezpečení, pro které jste oprávněni:
- Výhoda založená na vašem vlastním záznamech o příjmech označovaných jako důchodové pojištění (RIB)
- Příspěvek založený na záznamu příjmů manžela nebo bývalého manžela, který se označuje jako pojistné plnění manželky (SIB)
- Výhoda založená na záznamu o příjmech zesnulého manžela nebo zemřelého bývalého manžela, označovaná jako dávka důchodu vdovec / vdovec (WIB)
- Výhoda, pokud jste zdravotně postiženi, se označuje jako invalidní důchod (DIB)
Jak můžete tato pravidla používat k tomu, abyste zvýšili své přínosy?
Pokud jste se narodili před 1. lednem 1954, jste v současné době ženatý, nebo jste rozvedení a máte nárok na dávku na bývalém manžela , jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu (za předpokladu, že jste dosud nepožadovali vaši dávku), můžete použít omezenou žádost o nárok na manželskou dávku , zatímco vaše vlastní prospěch i nadále roste.
Po dosažení věku 70 let byste mohli přejít na vyšší částku.
Pokud jste se narodili 2. ledna 1954 nebo později, omezená přihláška nesmí být použita za účelem uplatnění nároku na manželskou nebo ex-manželskou dávku - ovšem vdovy a vdovci mohou nadále používat omezenou žádost v jakémkoli nárokujícím věku.
V systému online provozních příručkách systému sociálního zabezpečení (POMS) se v části o rozsahu aplikace uvádí:
"Žadatel může z jakéhokoli důvodu omezit nebo omezit rozsah žádosti o vyloučení skupiny dávek, které může mít nárok na jednu nebo více SSN (s výjimkou případů, kdy se domnívá, že je podána přihláška). Důvodem může být získání vyšších současných dávek nebo maximalizace výše dávek v průběhu určitého časového období, včetně vlivu kreditů se zpožděným odchodem do důchodu (DRC). "
Zde je několik klíčových bodů, které si všimnete ohledně omezených pravidel pro aplikaci:
- Manžel musí být v plném věku pro odchod do důchodu a narozen 1. 1. 1951 nebo dříve, aby podal žádost o omezenou výživu pouze pro manželku - a již nezačala své dávky.
- Vdovec nebo vdovec nebo pozůstalý z pozůstalého bývalého manžela mohou podat omezenou přihlášku, i když dosud nedosáhli plného důchodového věku a bez ohledu na to, kdy se narodili.
- Žadatel, který pečuje o dítě (mladší 16 let nebo dospělého dítěte se zdravotním postižením), který má nárok na dávky dítěte, může mít možnost omezit žádost na dávky manžela, a to i v případě, že dosud nedosáhl plného důchodového věku.
Omezené aplikace a manželské dávky
Pokud jde o číslo jedna nad položkou POMS (GN 00204.020D.1):
"Ve skutečnosti má žadatel o manželství v době plného důchodu (FRA) právo omezit žádost o vyloučení RIB. Vždy však použijte žádost RIB v situaci s omezeným přínosem, pokud je manžel / ka pojištěn pro RIB, jestliže se použije ustanovení o "předpokládaném podání". "
Pro někoho, kdo podá před plným věkem odchodu do důchodu, zůstává pravidlo výše tak, jak je. "Situace s omezeným přínosem" znamená, že podáváte před dosažením plného věku odchodu do důchodu. Když podáte přihlášku dříve, než dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, pokud váš manžel již požádal o dávky (v případě bývalého manžela musí být dosaženo věku 62 let, ale nemusí být podáno), považujete za podávat žádosti o manželské přídavky současně s žádostí o důchod. Podání před plněním věku odchodu do důchodu zabraňuje použití strategií nárokování, které by jinak umožnily později přepnout mezi dávkami.
Pro osoby narozené 1. 2. 1954 nebo po 1. únoru 1954, kdy podáte žádost o dávky, se nyní bude také považovat za podání všech výhod, pro které máte nárok. Nebudete moci omezit rozsah své žádosti pouze na jeden typ dávky, pokud nejste vdova nebo vdovec. Ti, kteří se narodili před 1. 1. 1954, však mohou i nadále podávat omezené žádosti.
Poznámka: Pokud váš manžel dosud nepožádal o dávky, nebude se za to, že žádá o manželský příspěvek. Později, když následně podají své vlastní výhody, začnou se uplatňovat pravidla pro podání, a pokud se váš manželský přínos ukáže být více než váš vlastní příjem každý měsíc, bude vám automaticky vyplacena dodatečná částka.
Omezené aplikace a dávky vdovy / vdovy
Pokud jde o druhou položku č. 2, POMS říká (část GN 00204.020E.4.a):
"Vdova nebo pozůstalá rozvedená manželka mohou chtít z rozsahu žádosti vyloučit snížené RIB a odložit podání pro neredukovanou RIB z důvodu stále větší částky, která je splatná po FRA z důvodu DRC", a že aby to bylo možné takže úřad sociálního zabezpečení musí přijmout prohlášení jako "Nechci, aby se tato žádost považovala za žádost o sníženou dávku na vlastní účet".
To znamená, že pokud je váš manžel / manželka nebo bývalý manžel / manželka zesnulý a máte nárok na dávku vdovce / vdovectví , máte větší prostor pro omezení rozsahu své žádosti, a to i v případě, že jste dosud nedosáhli plného důchodového věku bez ohledu na datum narození.
Můžete to udělat, abyste si vyžádali dávku vdovské dávky po dobu několika let, a současně dovolte vaší vlastní výhodě i nadále hromadit zpožděné odchodné. Ve věku 70 let byste mohli přejít na nárok na vlastní, nyní větší, výši dávek.
Omezené aplikace při péči o dítě
Pokud jde o třetí položku výše, POMS říká (GN 00204.020F.2.a):
"Žadatel, který je ve věku od 62 let do věku FRA, má v péči dítě (mladší 16 let nebo dospělého dítěte se zdravotním postižením) NH (držitel čísla), který má nárok na dávky dítěte, a podává žádost o manželku se nepředpokládá, že by se přínosy snížily RIB. Může vyloučit RIB z rozsahu žádosti o přídavky manžela jasným deklinováním. "
Domnívám se, že v budoucnu se toto ustanovení bude vztahovat pouze na ty, kteří se narodili před 1. 1. 1954 nebo dříve. Kromě třetí položky výše jsou k dispozici zvláštní ustanovení i tehdy, pokud máte nárok na dávku v invalidním pojištění, která vám umožní podat žádost o manželské dávky, zatímco ještě nepožádáte o své vlastní důchodové dávky.
Je mimo rozsah tohoto článku podrobnosti o takovýchto zdravotních postiženích nebo strategiích pro přídavky na děti a tento autor dosud plně nevyhodnotil důsledky nových pravidel pro situace, které se týkají přínosů dítěte nebo invalidních dávek.
Vzhledem k tomu, že pravidla jsou složitá, některé páry hledají radu advokáta, který by je radil, pokud jde o jejich nejlepší nároky. Jeden čtenář mě e-mailem zaslal, protože mu sociální služba řekla, že nemusí používat omezené žádosti . Dostal jsem důkladnou odpověď od advokáta sociálního zabezpečení.
Pokud jste ženatí, nebo vdovec / vdovec, kalkulačka sociálního zabezpečení (online software) vám může často poskytnout typ analýzy, kterou potřebujete pro nalezení nejlepšího přístupu sociálního zabezpečení pro vaši situaci.
Pokud máte závislé osoby, více bývalých manželů může mít nárok na dávky v invaliditě nebo má jiné složitosti, služby advokáta mohou být vhodné.