5 otázek, které vám pomohou zjistit, zda potřebujete životní pojištění při odchodu do důchodu
Nějak to neříkáme o jiných druzích pojištění.
Vezměte si příklad pojištění rekreačního vozidla. Předpokládejme, že po deseti letech bez úrazu prodáváte rekreační vozidlo.
Neřekli byste: "Ale tentokrát jsem zaplatil mé zásady. Nemůžu to jen zrušit. "
Ne, ve skutečnosti byste se pravděpodobně cítila docela uvolněná, že máte deset bezpečných let a nikdy se nemusíte zabývat odpočitatelnými nároky nebo nároky na úpravu.
Životní pojištění je jiné, protože jsme všichni spíše spojeni s naším životem.
Co si musíte pamatovat, je, jak to zní divně, že životní pojištění není zakoupeno, aby vás pojistilo. Koneckonců, váš život je neocenitelný a na jeho pojistění by nebylo dost peněz. Co je životní pojištění zamýšleno pojištěním, je finanční ztráta nebo strach, který by někdo zažil, kdyby váš život skončil. Většinou je primární ztrátou pojištěna ztráta příjmu. To znamená, že po odchodu do důchodu , pokud zdroje příjmu zůstanou stabilní bez ohledu na to, zda jste touto zemí chodili či nikoli, nemusí existovat životní pojištění.
Následující pět otázek vám nejen pomůže zjistit, zda stále potřebujete životní pojištění , ale také vám pomůže zjistit, jaké životní pojištění budete potřebovat a jaký typ může být pro vás vhodný.
Potřebujete životní pojištění?
Bude někdo zažít finanční ztrátu, když zemřete? Pokud je odpověď ne, pak nepotřebujete životní pojištění. Dobrým příkladem by byl důchodový pár s trvalým zdrojem penzijního příjmu z investic a důchodů, kde si zvolili možnost, která 100% platí pozůstalému manželovi .
Jejich příjem bude pokračovat ve stejné výši, bez ohledu na smrt jednoho z manželů.
Chcete životní pojištění?
Dokonce i v případě, že na vaší smrti nedojde k žádným podstatným finančním ztrátám, může se vám líbit myšlenka platit poplatek nyní, aby vaše rodina nebo oblíbená charita těžit z vaší smrti. Životní pojištění může být skvělý způsob, jak každý měsíc zaplatit trochu a ponechat podstatnou částku na dobročinnou věc, nebo na děti, vnoučata, neteře nebo synovce. Může to být také dobrý způsob, jak vyvážit věci, když jste ve druhém manželství a potřebujete nějaké prostředky, které předáte vašim dětem a někteří současnému manžela.
Jaká je správná částka životního pojištění?
Přemýšlejte o vaší situaci a lidem, kteří by mohli zažít finanční ztrátu, kdybyste dnes zemřeli. Jaká částka peněz by jim umožnila pokračovat bez toho, aby zažila takovou ztrátu? Mohlo by to být několik let výnosů, nebo částka potřebná k zaplacení hypotéky. Přidejte finanční ztráty na počet let, které by mohly nastat. Celková částka vám může poskytnout dobrý výchozí bod o tom, kolik životního pojištění by bylo vhodné.
Jak dlouho budete potřebovat životní pojištění
Bude někdo vždycky utrpět finanční ztrátu, když odjedete?
Asi ne. Samozřejmě, pokud jste ve vašem vrcholu vydělávat roky, když odjedete, a máte nezaměstnaného manžela nebo manžela s nízkými příjmy, může být pro vašeho pozůstalého manžela obtížné ušetřit dostatek pro pohodlný odchod do důchodu . Ale jakmile odešel do důchodu, rodinný příjem by měl být stabilní, protože by už nebyl závislý na tom, že pracujete každý den. Pokud se jedná o vaši situaci, pak potřebujete pouze pojištění k pokrytí mezer mezi tím a odchodem do důchodu.
Jaký typ životního pojištění potřebujete
Budou promítnuty finanční ztráty po vaší smrti nárůst, nebo pokles, v průběhu času? Odpověď vám může pomoci určit typ životního pojištění, které byste měli mít.
Pokud je finanční ztráta omezena na mezery mezi dnem a odchodem do důchodu, ztráta ztráty se každoročně snižuje, jelikož vaše penzijní spoření roste.
Termín pojištění nebo dočasná politika je pro tyto situace ideální.
Pokud však vlastníte prospívající malý podnik a máte vyšší čistou hodnotu, vaše nemovitost může být předmětem daní z nemovitostí. Vzhledem k růstu hodnoty vašeho majetku se potenciální daňový závazek zvětší. Tato finanční ztráta se časem zvyšuje.
V takovém případě vám trvalá pojistka životního pojištění, jako je univerzální pojistka nebo celá životní politika, i když dražší, vám umožní udržet pojištění déle, poskytne-li vaší rodině hotovost na zaplacení daně z nemovitostí, takže podnik nemusí být likvidován.
Stálé pojištění je také tou správnou volbou pro všechny životní pojištění, které chcete mít jistotu, i když žijete 100. Příkladem by mohlo být životní pojištění ve prospěch charity nebo pokrytí konečných výdajů.
Situace, kdy je nutné životní pojištění
- Páry ve svých špičkových letech, které šetří za odchod do důchodu.
- Důchodci, kteří ztratí podstatnou část rodinného příjmu, když jeden z manželů zemře.
- Rodiče s dětmi, které nejsou dospělé.
- Rodiny s velkým majetkem a panstvím podléhají dani z nemovitosti.
- Majitelé firem, obchodní partneři a klíčové zaměstnance malých podniků.