Je tento typ politiky správný pro vás?
- odškodnění za úmrtí, které má být vyplaceno příjemci v případě Vaší smrti
- peněžní hodnota nabytá po dobu trvání pojištění, která může být použita jako úspora nebo půjčena proti, pokud potřebujete peníze, když jste naživu
Celoživotní pojištění je také známé jako "přímý život" a "trvalé životní pojištění".
Celá životní politika vás pokrývá po celý svůj život, a to nejen za určité období (viz termín životní pojištění ). Celopodnikové pojistné platí pojistné zaplacené jak v úsporách, tak v investicích a v životním pojištění. Celé životní pojištění je podobné univerzálním životním pojištěním, které trvá i celý váš život.
Jaké jsou náklady na životní pojištění v celém životním pojištění v porovnání s ostatními životními pojištění?
Celé životní pojištění je dražší než jiné životní pojištění, protože to není jen životní pojištění. Když zaplatíte pojistné za své pojistné, přikládáte část k životnímu pojištění, ale pak další část toho, co platíte, jde do investiční části. Samozřejmě, budete platit více za celou životní politiku s investičními úsporami, než byste měli, kdybyste měli jen základní životní pojistku. Celá životní pojištění vám také vyplácí dividendy bez daně, což vám dává jistou flexibilitu a výhodu, které byste s termínem životní pojištění neviděli.
Někteří lidé se mohou rozhodnout, že tuto dividendu použijí k zaplacení pojistného nebo k výplatě hotovosti z it.outs z ní.
Možnosti životního pojištění
Existují 3 hlavní druhy celého životního pojištění:
- Tradiční celý životní pojištění
- Celoivotní pojištění citlivé na úroky
- Jednotné pojistné plné životní pojištění
Tradiční pojistná smlouva o životním pojištění zaručuje minimální míru návratnosti vaší částky peněžité hodnoty.
Zásadní pojistná smlouva s celkovým životním pojištěním poskytuje variabilní sazbu na část vaší hotovosti, podobně jako hypotéku s měnitelnou úrokovou sazbou. S úrokově citlivým celoživotním pojištěním můžete mít větší flexibilitu se svým pojistným životním pojištěním, jako je zvýšení vaší dávky v případě úmrtí bez zvýšení pojistného v závislosti na ekonomice a míře návratnosti vaší částky v hotovosti.
Jednorázová prémie je pro někoho, kdo má velkou částku peněz a chce si koupit politiku vpřed. Stejně jako ostatní možnosti životního pojištění, jednorázové pojistné plné životní pojištění přináší peněžní hodnotu a má stejný daňový úkryt na výnosy.
Celkové náklady na životní pojištění ve srovnání s náklady na životní pojistné
I když nebyla žádná investiční část, musíte si uvědomit, že s celým životním pojištěním získáváte krytí, které bude trvat celý váš život, na rozdíl od kratšího životního pojištění, které pokrývá menší časové období, například 10 nebo 20 let.
Celopodnikové pojištění by mohlo stát 5 až 10násobek výše peněz, které pojistné náklady na životní pojištění znamená, ale má hotovostní hodnotu a vydrží celý život. Musíte vážit možnosti.
Pojistitelé upisovatelé určují, co budou účtovat za pojistné smlouvy analýzou rizik. Čím vyšší riziko, tím dražší je politika. To je jediný způsob, jak pojišťovací společnosti zůstat ziskové. Existuje tedy mnohem vyšší šance, že určitě zemřete po celou dobu životního pojištění. S termínovým životním pojištěním existuje menší riziko, neboť pojišťovna nemusí nutně vyplácet nárok na smrt v průběhu kratší doby. Takže když se vypočítá pojistná plná pojistná smlouva životního pojištění, v podstatě se zabývá financováním výplaty po úmrtí po dobu vašeho života.
Výhoda celého života spočívá v tom, že vaše dávky za úmrtí a prémie ve většině případů zůstanou stejné. Celé životní pojištění také vytváří peněžní hodnotu, což je návratnost části pojistného, kterou pojišťovna investuje.
Vaše peněžní hodnota je odložena, dokud ji nezrušíte, a můžete si ji půjčit.
5 Přínosy politiky životního pojištění
- Část Vašich prémiových peněz směřuje k vaší hotovostní hodnotě
- Pravděpodobně budete moci využít část úspor z politiky, abyste nakonec zaplatili své pojistné, pokud začnete brzy
- Vaše prémie zůstanou konstantní v době, kdy budete pokryty, pokud si nevyberete jinak.
- Pokud nedojde ke změně ve vašem životním pojištění, máte celoživotní pokrytí bez dalších lékařských vyšetření
- Celý život poskytuje možnosti šetření daní, zatímco jste naživu, a také daňové úspory na svůj majetek
Máte-li zakoupit celou životní pojištění pro investici?
Přestože celý život dovoluje pojistníkovi hromadit bohatství a využívat tyto úspory v průběhu svého života, pokud jde o investice, celý život nemusí být nutně nejlepší volbou. V závislosti na výkonnosti trhu a vaší osobní situaci můžete zvážit možnost nákupu dlouhodobého životního pojištění s pevnou roční úrokovou sazbou a pracovat s investičním poradcem, abyste zjistili nejlepší strategii, jak investovat své peníze.
Budování a ochrana bohatství s celoživotním pojištěním
Míra návratnosti celé pojistky životního pojištění je ve srovnání s jinými investicemi velmi nízká, a to i při daňových úsporách. Životní pojištění by nemělo být používáno výhradně jako investiční nástroj a měli byste posoudit vaše politická rozhodnutí ohledně ochrany, a nikoliv pouze míra návratnosti. Níže uvedené příklady představují dobrý výchozí bod k pochopení, kdy celý život může fungovat dobře pro vaši situaci.
5 příkladů, kdy by celá životní politika mohla být pro vás dobrou volbou
Celý život je zajímavá možnost, když jste součástí vaší finanční strategie. Důležitou součástí finanční strategie je pochopení finančních důsledků a vytvoření solidního plánu, který má smysl. Získání solidního finančního poradenství je velkou součástí. Zde je 5 příkladů, kdy může celá životní politika pomoci jako součást vaší finanční strategie a jako způsob, jak budovat nebo chránit bohatství.
- Celé životní pojištění nebo trvalý život je dobrou volbou, pokud jste mladí a dosud nemáte prostředky na to, abyste ušetřili své peníze samy, a podívejte se na to jako na mechanismus nucených úspor. Nemusíte nutně převzít většinu svého životního pojištění v rámci celé životní politiky. Můžete si vzít procentuální podíl z vašich celkových potřeb nebo právě to, co můžete v současné době dovolit, a použít ji jako součást celoživotní strategie s více úrovněmi, abyste zajistili, že budete vždy mít malé životní pojištění a jisté úspory, když stavíte svůj životní styl. Můžete využít úspory částku k zajištění úvěrů nebo dokonce hypotéky v budoucnu, pokud si jeden den chcete koupit domů nebo začít rodinu. Můžete doplnit celou životní smlouvu s dobou trvání, když potřebujete více životního pojištění, a získáte tu část s nižšími náklady.
- Pokud jste ve velmi dobrém zdravotním stavu nebo jste mladí, ale obáváte se, že pokud zestárnete, můžete trpět onemocněním nebo máte problémy se životním pojištěním, pak celý život je dobrý způsob, jak zajistit politiku, která bude trvat celý váš život. Nezapomeňte, že si můžete vždy koupit méně celý život a doplnit ho o životnost s delší dobou s nižšími náklady.
- Pokud jste bohatí a máte víc peněz, než budete potřebovat, pak celé životní pojištění může být velmi výhodným způsobem, jak uchránit / investovat peníze v důsledku bezcelných důsledků úroků a dividend, které vytvářejí úspory. V této situaci může být celý život pro plánování nemovitostí také výhodný.
- Pokud chcete, aby vaše rodinná rodina nebo někdo jiný, když zemřete bez ohledu na váš věk, zanecháte velkou dávku smrti, pak celý život je dobrým způsobem, jak to financovat. Například pokud chcete nechat dítě 500 000 dolarů, když zemřete, protože mají zvláštní potřeby a budou potřebovat tyto peníze bez ohledu na věk, pak celý život vám může pomoci financovat to tím, že získáte dávku za úmrtí, i když jste zemřete, když jste velmi starý. V případě, jako je tento, byste opravdu měli považovat svou politiku za způsob financování této dávky smrti, protože to je to, co děláte.
Různé životní pojišťovny nabízejí celou životní politiku za různé ceny
- Pokud máte co do činění s agenta, který vám může nabídnout pouze možnosti od jedné životní pojišťovny, měli byste nakupovat a najít alternativní nabídky.
- Makléř vám může poskytnout několik nabídek pro celé životní pojištění s různými možnostmi.
- Finanční poradce může přezkoumat různé aspekty vašeho finančního plánu.
- Můžete získat nabídky s několika agenty, abyste získali představu o ceně. Neexistuje pouze jedna celoživotní pojistná smlouva, z čehož je mnoho. Být informován.
Spodní linie celého životního pojištění
Celoživotní pojištění poskytne nárok na úmrtí, daňové výhody a peněžní hodnotu, ale bude vás stát víc, než levnější jednodušší termínový životní pojištění.
Celopodnikové pojištění je bezpečnější volbou trvalého životního pojištění než jiné, může poskytovat zaručené úroky, prémie a dávky po úmrtí, takže víte, co můžete očekávat.
Celoživotní pojištění je nejdražší volbou v pojistné smlouvě pro životní pojištění a může stát 5 až 10krát více, než je termínová životní politika a jen málo víc než univerzální životní politika.
Získejte celý život, když jste mladí jako součást strategie maximalizace výhod, nebo když jste starší, pokud jste bohatí a chcete něco udělat se všemi vašimi dalšími penězi.
Ujistěte se, že budete schopni platit životní pojištění. Nákup celé životní politiky vám nepomůže, pokud skončíte s přeskakováním plateb nebo výběrem částky, kterou si nemůžete dovolit, a zkuste změnit životní pojištění později, nebo horší zrušit a nakonec ztratíte vše. Začněte rozumně, můžete vždy přidat pokrytí, jak to potřebujete. Důležité je začít někde.
Ujistěte se, že pojišťovna, od níž nakupujete životní pojištění, má silné finanční ratingy, investujete do politiky, která bude trvat celý život, takže pojišťovna, kterou si vyberete, by měla mít dobrou stabilitu.
Dejte si pozor na skryté náklady v celém životním stylu
Nikdy nepoužívejte celý životní pojištění, protože někdo říká, že je to nejlepší volba. Celoživotní pojištění vyplácí makléři vyšší provize a může zahrnovat také poplatky za správu investic. To je zcela normální pro investice, budete obvykle platit někdy poplatky, ale ujistěte se, že tyto aspekty diskutujete s poradcem a jste dobře informováni o tom, jakou volbu máte a co očekávat.
Tip: Požádáním svého finančního poradce nebo makléře životního pojištění nebo agenta získáte pro vás dlouhodobé výsledky. Pokud se vám nelíbí, jak zvládnou vaše odpovědi, najděte někoho, komu se vám líbí. To je váš život, do kterého investujete a zabezpečení vaší rodiny.
Zásoby jsou volatilní, ovlivní to vaše životní politika?
Řešení obav o kolísavých cenách na burze , například požádejte svého poradce, co si myslí o tom, co se stalo s univerzálními životními politikami za posledních 20 let. Ujistěte se, že jste spokojeni s odpověďmi, které dostanete. Zjistěte, jak vás budou chránit všechny životní zásady a jak funguje úspora. Dobrá informovanost vás vždy ochrání a dobrá poradkyně nebude otrávena otázkami životního pojištění, ale ráda důkladně zkontroluje vaše obavy a poskytne vám poradenství.
Další úvahy: pokud opravdu chcete investovat několik set dolarů měsíčně do "úspor", měli byste mluvit s finančním poradcem, který může přezkoumat strategii, která vám bude nejvíce prospěšná. Poté, co jste se podívali na všechny možnosti, informujte se. Celý život může být pro vás tím nejlepším rozhodnutím, ale musíte prozkoumat všechny možnosti, které chcete vědět.
Potřebujete životní pojištění, ale nejste si jisti, že si můžete dovolit prémie celého života? Podívejte se na termínový život: Termínové životní pojištění: Pojištění pro váš rozpočet