Nahrazuje vaše životní pojištění? 3 kontrolní seznamy, které budete chtít prověřit
6 důvodů, proč změnit seznam zásad životního pojištění
- Najdete levnější životní pojištění
- Máte změnu v životní situaci
- Potřebujete změnit nebo přidat příjemce
- Zjistíte, že by mohlo existovat lepší typ politiky pro vás, jako je celý život nebo termín pojištění.
- Změníte svou finanční strategii
- Chcete peníze namísto půjčky z vašeho životního pojištění
Než změníte nebo zrušíte životní pojištění
Jako pojistník vašeho pojistného životního pojištění máte kontrolu nad volbou vašeho životního pojištění . Ani příjemci, ani pojistky životního pojištění nelze změnit bez vašeho souhlasu. Jediná výjimka může být, pokud je příjemce ve vašem životním pojištění neodvolatelný . Držitel pojistky nemůže změnit neodvolatelného příjemce bez souhlasu.
5 Důležité věci, které je třeba zvážit před výměnou kontrolního seznamu zásad životního pojištění
Pokud uvažujete o zrušení nebo změně životního pojištění, jedná se o věci, které musíte zvážit před výběrem. Pokud jste prozkoumali všechny tyto možnosti a provedli svůj výzkum, je mnohem pravděpodobnější, že vyjdete na vrchol.
1. Zdravotní zkouška životního pojištění
Když jste si zakoupili životní pojištění, učinili jste lékařskou prohlídku životního pojištění a "jste prošli".
Pokud se pokusíte o novou politiku a budete muset přijmout novou lékařskou prohlídku životního pojištění, možná nebudete mít nárok na novou politiku nebo budete mít určitá omezení. Mohli byste být dokonce nezabezpečení, nebo musíte přijmout dražší politiku, než jste původně citovali. To je velké riziko.
2. Porovnejte životní pojištění
Než změníte životní pojištění, můžete se podívat na různé typy možností politiky: Termín, celý život nebo jiné trvalé životní podmínky, jako je Universal Life pojištění, jsou některé z možností.
3. Zjistěte, jaké jsou vaše životní pojištění Čekací lhůta
- Může existovat období čekání na politiku nebo půjčku
Porozumět spornému období a poskytnutí sebevraždy - Klauzule o nespornosti je standardem s pojistnými smlouvami životního pojištění a v podstatě znamená, že v prvních dvou letech nové politiky může být vaše dávka za úmrtí odmítnuta nebo zpochybněna. Je-li stávající politika starší než 2 roky, pak se tato doložka již nepoužívá. Při přechodu na novou politiku byste tuto výhodu ztratili.
4. Zvažte možnost zůstat s vaší současnou pojišťovnou a převádět pojistku
Ujistěte se, že váš agent přezkoumal s vámi všechny vaše náhradní životní pojištění nebo možnosti změny. Někdy můžete být schopni převést své zásady na to, co hledáte, a vyhnout se tak napadenému období a lékařskému vyšetření. Dokonce i když nemůžete převést vaše zásady, můžete také zvážit možnost přidání další politiky, která doplní vaše aktuální pojistky životního pojištění. to opravdu záleží na tom, proč chcete zrušit nebo nahradit své životní pojištění v první řadě. Existuje spousta způsobů, jak vám může pomoci finanční plánovač nebo znalý agent, ujistěte se, že přezkoumáte všechny rady, které můžete získat před nahradou vašich zásad.
Pokud vám nebyly nabídnuty další možnosti, získejte další názor!
5. Porovnejte náklady na nahrazení pojistných smluv
Existuje celá řada nákladů, které se mohou dostat do hry při změně starých zásad životního pojištění pro novou. Zde je kontrolní seznam věcí, které je třeba zvážit a zeptat se na to, kdy se nahradí pojistná smlouva životního pojištění kromě nové pojistné pojistného životního pojištění.
Kontrolní seznam pro porovnání nákladů, pokud zvažujete výměnu životního pojištění
- Budou náklady na zahájení nové politiky?
- Jak se daňové výhody srovnají se starými zásadami? Budou daňové důsledky?
- Kdy a jak si můžete půjčit na novou politiku, může se lišit
- Peněžitá hodnota z vašich starých zásad nemusí být v budoucnu dostatečná k zaplacení celé nové politiky, což může vést k dodatečným platbám
- V závislosti na vašem věku můžete platit více po celou dobu trvání smlouvy, protože zakoupíte novou politiku v pozdějším životě
- Životní pojištění je dražší, jak jste starší
- Budou prémie nebo výhody se lišit od roku k roku?
- Existují odkupní poplatky na zásady, které chcete nahradit?
Jaké informace jsou nutné pro nahrazení pojistky životního pojištění
Kdykoli se vzdáváte pojistky životního pojištění a nahradíte ji, budete vyzváni k řadě otázek. Tyto otázky jsou na místě, aby vás ochránily před podvody a podvody a umožňují pojišťovnám sledovat situace, aby se zajistilo, že se věci provádějí správně.
Otázky, které vás vyzývají k ochraně při nahrazování životního pojištění
- Budete požádáni o aktuální číslo pojistky životního pojištění, dopravce pojištění a vypršení platnosti pojistky
- Budete dotázáni, zda máte v úmyslu nahradit stávající zásady novou
Otázky, které jste požádali, když nahradíte pojistku životního pojištění, vás ochraňují a také pojišťovnu chráníte od agentů, kteří běžně mění své životní pojištění svého klienta, aby získali provizi. Tento druh chování se označuje jako churning, když se agent životního pojištění chová sporně a vytváří opakované provize pro sebe u stejných klientů.
Nahrazení vašeho životního pojištění? Podívejte se na podvody
Při výběru případných změn v životním pojištění získáte vždy druhý názor a uvědomte si varovné signály o pochybných jednáních někoho, kdo se vás snaží přesvědčit, abyste změnili politiku. Ujistěte se, že se nedostáváte výhod nebo scammed.
Kromě přezkoumání seznamu věcí, které je třeba vědět před změnou životního pojištění, je důležité znát varovné signály agentů, kterým chcete zůstat daleko. Pokud vám některý z těchto činitelů provede některou z těchto věcí, musíte se obrátit na úřad vašeho státního pojišťovny a informovat o situaci. Státní komisaři zde pomáhají chránit veřejný zájem a v případě pochybného chování agenta či zástupce vám mohou pomoci chránit vás také.
Zkontrolujte, zda je vaše životní pojišťovna licencována
Pokud se cítíte nepohodlně nebo se setkáte s některým z níže uvedených výstražných značek, můžete také zkontrolovat, zda je váš zástupce a pojišťovna oprávněni prodávat pojištění ve vašem státě tím, že zavolá NAIC na čísle 1-866-470-6242 .
Kontrolní seznam varovných značek životního pojišťovacího agenta
- Agent vás varuje, abyste neříkali svého současného pojistitele a / nebo příbuzných, že uvažujete o změně politik. To je v rozporu s postupy pojišťovny a je znamením, že agent může být zapojen do churning, nebo ne licencované!
- Životní pojišťovna se pokouší dostat vás k podepisování formulářů, které nejsou úplné nebo nerozumíte
- Agent trvá na tom, že použití hodnoty z vaší platné politiky na zaplacení pojistného za novou politiku by vám poskytlo neuvěřitelně velkou výhodu
- Agenta kritizuje další agenty a společnosti. Toto je neetické a neprofesionální chování a je určitě varovným znamením.