Definice příjemce
Příjemcem se rozumí doba smlouvy o životním pojištění nebo anuitní pojištění, která určuje, komu bude dávka poskytnuta v případě pojištěné smrti.
Politika může mít více než jednoho příjemce. Příjemce může být odvolatelný nebo neodvolatelný. Primárním příjemcem je osoba, která by nejprve získala výhody pojistné smlouvy.
Pokud je primární příjemce usmrcen, pak by potenciální příjemce obdržel výnos z pojistné smlouvy. Případný příjemce se někdy nazývá i druhotným příjemcem. Je důležité porozumět úloze příjemce v pojistné smlouvě, aby bylo zajištěno, že bez ohledu na okolnosti bude mít nárok na dávku správnou osobu. Příjemce může také odkázat na někoho, kdo obdrží dávky ze zdravotního pojištění, jako jsou platby za zdravotní péči.
Jak vybrat příjemce
Výběr příjemce na životní pojištění může být stejně náročný jako zjištění toho, jaký druh životního pojištění si koupíte. Ačkoli jsou některé případy jmenování příjemců jednoduché, měli byste zvážit pojmenování potenciálního příjemce nebo druhotného příjemce a přezkoumat možnosti příjemce během celého vašeho života, jak se vaše situace změní nebo změníte pojistky životního pojištění .
Kdo dostane peníze z vašeho životního pojištění
Tři nejdůležitější věci, když se přihlásíte k životnímu pojištění, jsou pravděpodobné absolvování zdravotní prohlídky životního pojištění , výběru vašeho krytí a výběru příjemce. Koneckonců, vaším příjemcem nebo příjemci bude ten, kdo dostane peníze z vaší politiky poté, co zemřete.
Budete mít příležitost identifikovat příjemce nebo příjemce v rámci svých dokumentů o životním pojištění. Příjemce by měl být označen co nejjasněji, a to s použitím úplného jména a případně i čísla sociálního zabezpečení a data narození. Poskytněte co nejvíce informací o vašem příjemci, abyste byli v době vaší smrti nalezeni a správně identifikováni.
Pojmenování více než jednoho primárního příjemce
Je možné pojmenovat více než jednoho primárního příjemce tím, že přiřadíte procento z dávky životního pojištění několika lidem ze své žádosti o životní pojištění.
Jak vybrat příjemce
Nikdo nemůže zjistit, kdo by měl být vaším příjemcem, kromě vás. Musíte vzít v úvahu četné věci, jako například důvod, proč máte životní pojištění a kdo by zůstal s náklady nebo kdo by po vaší smrti potřeboval nejvíce přínosů. Níže uvádíme několik příkladů využití některých strategií při výběru příjemce pro různé životní situace.
Rozdělení primárního příjemce do životního pojištění
John se znovu oženil se dvěma dětmi z bývalého manželství. Vlastní domov se svou novou manželkou, a přestože ji velmi miluje, ví, že není nejlepší v řízení peněz.
Obává se, že kdyby zemřel, mohlo by to těžko řídit náklady dětí a domova. Chce se ujistit, že má dostatek k tomu, aby žila dobře, ale že děti dostanou také svůj odpovídající podíl na dávkách životního pojištění.
Po společném projednání situace souhlasí s použitím jiné strategie pro své životní výhody. John se rozhodne, že jí ponechá 30% svého životního pojištění jako primární příjemce a 70% pro děti. To dává své ženě dost peněz na to, aby pokrylo veškeré náklady na dům a jeho děti dost pro své vysoké školy.
Rozdělení příjemce
Mary je sama, rozhodne se o koupi univerzální pojistky životního pojištění, zatímco je ještě mladá, aby maximalizovala své úspory a zajistila levnější životní pojištění, než aby čekala, dokud nebude provdána s dětmi.
Přestože si uvědomovala, že potřebuje životní pojištění , poté, co provedla nějaký výzkum, vypočítala, že nákup včas jí umožní ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu, vyplatit celý životní pojištění do doby, kdy jí bude 40 a bude spravovat své náklady.
Má však problém, nemá žádné závislé osoby. Rozhodla se jmenovat matku za polovinu dávky životního pojištění a její nejlepší přítel za druhou polovinu. Učiní příjemce odvolatelnou, takže když se její situace změní v životě, může ji vždy změnit. Nejedná se o tentýž scénář jako pojmenování kontingentního příjemce, rozdělení příjemců umožňuje sdílení výhod mezi dvěma lidmi.
Podmíněný příjemce v životním pojištění
Elizabeth a Doug se ožení, nakupují životní pojištění, protože se chtějí vzájemně chránit, pokud se něco stane s jedním z nich, mohou vědět, že ostatní budou vždy chráněni. Jméno se navzájem označují jako příjemci, ale uvědomují si, že kdykoli cestují, jsou spolu. Jejich poradce v oblasti životního pojištění navrhuje, aby si vybrali podmíněné příjemce v případě, že zemřou při nehodě společně.
Elizabeth si vybírá svou sestru a Doug si vybírá svého bratra. Strategicky rozdělí podmíněného příjemce na každých 50%, což jim zajišťuje, že obdrží každý svůj podíl na pokrytí nákladů na pohřeb, pokud se stane něco tak tragického, jak se jejich smrt stane. Učiní příjemce odvolatelným způsobem, aby mohli tuto situaci přizpůsobit, jak se mění čas a změní se jejich život, ale jsou spokojeni s vědomím, že finanční prostředky půjdou tam, kde chtějí, v případě jejich následných úmrtí.
Sekundární příjemce, pozůstalý manžel a děti
Jim a Tina se rozhodli koupit pojistnou smlouvu o životním pojištění, která by finančně chránila jejich rodinu, pokud by k tomu nebyli k dispozici. Pokud buď Jim, nebo Tina zemřeli, přeživší manžel by byl primárním příjemcem. Pokud oba Jim a Tina zemřeli, jejich nejstarší dítě dostalo výtěžek z pojistky životního pojištění, protože jejich nejstarší dítě bylo zvoleno Jimem a Tinou jako podmíněným nebo sekundárním příjemcem.