Životní pojištění : Plány životního pojištění poskytují příjem vašim vyživovaným osobám, pokud zemřou dřív, než se očekávalo. Většina životních pojištění může být rozdělena buď na životní pojištění, nebo na životní pojištění.
Pojistná smlouva na dobu určitou se vztahuje na určitou dobu, obecně 10, 20 nebo více let, zatímco celá pojistka životního pojištění je po celou dobu životnosti pojistníka. Některé pojistné smlouvy o životním pojištění nabízejí možnost převést na celou pojistnou smlouvu životního pojištění po uplynutí tohoto období.
Mnoho pojistných smluv o životním pojištění nabízejí hotovostní a příjmové možnosti, stejně jako další životní výhody, jako je možnost kritické péče; není to však hlavní funkce pojistky životního pojištění. Jeho hlavní funkcí je péče o vaše vyživované osoby po vaší smrti a zaplacení nákladů na konec životnosti / konečné výdaje.
Anuita : Anuitní plány jsou navrženy tak, aby poskytovaly penzijní příjmy vlastníkovi plánu, pokud žije za předpokládanou délku života. Anuity poskytují daňově odložené úspory na penzijní důchod. Zatímco anuita má pro příjemce přídavky na smrt, není bez daně. Anuity jsou obecně označovány jako odložené, okamžité nebo dlouhodobé anuitní plány.
- Odložená anuita: odložená anuita je taková, jak to zní. Příjem je odložen po zaplacení pojistného až do pozdějšího data, možná několik let. Odložené anuity jsou dále rozděleny na fixní (tradiční , Fixed Indexed (FIA) a proměnlivou anuitu. Hlavní rozdíly v typech odložených anuitních plánů jsou způsob, jakým jsou úroky získávány a zda se jedná o to, hledají tržní výnosy s větším potenciálem akumulační hodnoty.
- Okamžitá anuita: okamžitá anuita vyplácí dávky nejdříve jeden rok poté, co jste zaplatili pojistné pojišťovně. Nejvíce okamžité renty jsou zakoupeny s jednorázovou jednorázovou platbou a jsou navrženy tak, aby začaly platit nejpozději jeden rok po zaplacení pojistného. Tento anuitní plán je určen pro lidi, kteří chtějí získat zaručený příjem na celý život.
- Dlouhodobá anuita: Dlouhodobý anuitní plán je druh anuity s pevným výnosem, který může být vydán v jakémkoli věku s příjmem odloženým do 45 let. Typicky plány tohoto typu neplánují, dokud není držitel ve věku 80 let nebo starší. Přemýšlejte o tom jako o penzijním plánu, který může začít, jakmile váš pravidelný důchodový plán může klesat ve výplatě nebo se úplně zastavil.
Který plán je lepší?
Klíčem k určení toho, který plán je pro vás správný - anuita nebo životní pojištění - je podívat se na svůj účel. Pokud je vaším hlavním účelem pomoci vašim závislým osobám a ostatním příjemcům platit za vaše konečné výdaje , účty a zůstat zbývající peníze, vaše nejlepší sázka je životní pojištění, jelikož je tato daň převedena bez poplatků vašim příjemcům.
Na druhou stranu, pokud hledáte plán, který vám nabízí penzijní důchod, pak byste měli zvažovat anuity.
Anuita nabízí daňově odložené úspory a důchodový příjem. Jednoduše řečeno - životní pojištění chrání vaše blízké, pokud zemřete předčasně, zatímco anuita chrání váš příjem, pokud žijete déle, než jste očekávali.
Oba plány poskytují výhody smrti, ale každá z nich je velmi odlišná možnost s různými účely. Pokud potřebujete poradit při rozhodování o tom, zda je pro vás životně pojatý plán nebo anuita, kontaktujte poradce v oblasti životního pojištění nebo plánování anuity, abyste diskutovali o všech možnostech.
Kde můžete koupit životní pojištění / penzijní plán pro důchod?
Existuje mnoho renomovaných společností, které nabízejí jak životní pojištění, tak anuitní plány. Společnost můžete najít buď samostatně, nebo prostřednictvím svého vlastního pojišťovacího agenta. Pokud provádíte vyhledávání sami, zvažte některé z těchto společností s nejvyšším ratingem, které nabízejí oba plány při porovnávání sazeb: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Život a oběti bankéřů a další.
Ujistěte se, že jste zjistili ratingy finanční síly a záznam o zákaznických službách u organizací poskytujících ratingové hodnocení, jako jsou AM Best a JD Power & Associates .