Spotřebitelé v této skupině jsou považováni za "úvěry neviditelné", což znamená, že nemají žádnou kreditní historii u žádného ze tří celostátních úvěrových zpravodajských agentur Equifax, Transunion, Experian nebo "unscorable", což znamená, že jejich úvěrová historie má malou nebo žádnou nedávnou aktivitu .
Ale jak se dostanou, když se zdá, že kreditní skóre je třeba dělat téměř všechno?
Co to znamená, že nemá úvěr
Nemá žádné kreditní skóre není zaměňován s nízkou kreditní skóre nebo špatný úvěr. A to neznamená vždy, že spotřebitel nemá žádnou kreditní historii.
Společnost Fair Isaac Corporation, která vydává skóre FICO, uvádí, že pro dosažení skóre musí mít vaše kreditní zpráva "nejméně jeden účet otevřený po dobu šesti měsíců nebo více a alespoň jeden účet, který byl hlášen úvěrové kanceláři během posledních šesti měsíců. "Takže je možné, že spotřebitel má úvěrovou historii, ale žádné kreditní skóre, jako by to bylo v případě spotřebitelů, kteří splácejí svůj dluh a uzavírají své účty.
Nemáte-li kreditní skóre jako výsledek slabé či neexistující kreditní historie nebo pokud uvažujete o uzavření účtů po splácení dluhu, vězte, že život bez kreditu je možný - ale není to vždy snadné.
Zde jsou některé případy, kdy nemáte kreditní skóre může představovat výzvu.
Pronájem bytu
Leasing bytu bez kreditu může vyžadovat trochu práce na nohy z vaší strany najít hosta, který bude pracovat s vámi. Velké správcovské společnosti typicky zpracovávají značný počet aplikací v rámci více vlastností a mají tendenci se těžce spoléhat na skóre FICO.
Na druhou stranu, pokud si pronajmáte od menší společnosti nebo jednotlivce, mohou být flexibilnější v požadavku na kreditní skóre. Preemergentní vyprávění potenciálního pronajímatele, že nemáte kreditní skóre před tím, než zkontrolujete, by mělo zvýšit vaše šance na jejich shovívavost.
Hledáte zaměstnání
Možná jste slyšeli, že potenciální zaměstnavatelé mohou zkontrolovat váš kredit. Pokud pracujete v jedné ze 11 států, které zakazují kontroly úvěrů před zaměstnáním , je to pravda - s vaším oprávněním, potenciální zaměstnavatel může během procesu žádosti o zaměstnání zkontrolovat váš kredit.
Informace, které jste ve své kreditní zprávě poskytli, jsou přístupné, nikoli vaše kreditní skóre. Absence kreditní skóre neovlivní rozhodnutí o přijímání rozhodnutí.
Zajištění pojištění automobilů
Auto pojišťovny považují úvěrovou historii během procesu upisování. Používají však konkrétní skóre pojištění založené na kreditu, které je odvozeno z informací ve vaší kreditní zprávě, nikoli ze skutečného kreditu.
Podle programu Progressive: "Skóre pojištění je skóre vypočtené z informací ve vaší kreditní zprávě ... vyvíjíme naši metodu analýzou následujících údajů od osob, které jsme pojišťovali: historie nehod a pojistných událostí; informace o kreditní zprávě. "
Vaše kreditní skóre není faktorem při zajišťování pojištění automobilu, zatímco vaše kreditní historie je.
Získání mobilního telefonu a vytváření účtů
Někteří poskytovatelé mobilních telefonů a poskytovatelů služeb kontrolují váš kredit při rozšiřování služeb na vás. Ale liší se v tom, jak hodnotí nepřítomnost skóre.
Někteří poskytovatelé služeb jednoduše vynechávají tento faktor z jejich rozhodnutí, zatímco jiní nesmí prodloužit své nejlepší sazby nebo plány služeb pro vás, nebo budou vyžadovat zálohu.
Žádost o hypotéku
Financování domácího nákupu bez kreditu bude vyžadovat určité úsilí, ale je možné.
Proces upisování hypoték je podrobný a důsledný a v důsledku toho většina věřitelů dává hodně váhy na kreditní skóre, aby zhodnotila vaši úvěruschopnost.
Někteří emitenti hypoték však udělají manuální upisování, kdy vyhodnotí váš soubor bez kreditu.
Obvykle budete muset poskytnout důkaz o prodloužené historii plateb pro vaše neúvěrové účty, jako jsou nájemné, telefon, služby a další měsíční účty.
Je méně pravděpodobné, že najdete velkou banku ochotnou upisovat hypotéku bez úvěrového skóre, ale máte možnosti mezi menšími věřiteli, on-line věřiteli, místními bankami a družstevními záložnami.
Život bez kreditní skóre
Je možné přežít bez kreditu . Ovšem žijeme v úvěrovém světě, který se občas stane obtížným výsledkem. Nemožné? Ne. Ano.
Je důležité vědět, co leží před vámi, pokud se rozhodnete, že nebudete mít kreditní skóre a rozhodnete se, jestli je to správná cesta pro vás.