Když nakupujete nový úvěr na bydlení nebo auto, pravděpodobně budete požádáni o několik úvěrů, abyste získali nejlepší úrokovou sazbu, nebo najít věřitele, který vaši žádost schválí. Hypoteční makléř nebo prodejce automobilů vám mohou podávat žádosti, takže si možná nebudete zcela vědomi toho, že pro vás byly podány více žádostí, dokud je neuvidíte ve vaší kreditní zprávě. Vzhledem k tomu, že úvěrové dotazy mají negativní dopad na vaše kreditní skóre, můžete se obávat, že nákupní ceny poškodí vaše kreditní skóre.
Zde je to, co potřebujete vědět.
Požadavky na půjčky jsou "tvrdé" dotazy , což znamená, že jsou výsledkem aplikace, kterou jste učinili. Jedná se o typy dotazů, které mohou poškodit vaše kreditní skóre. Dotazy jsou 10% vašeho kreditu a zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu dvou let. Pouze dotazy z posledních 12 měsíců jsou zahrnuty do kreditu.
Jaká míra nákupu znamená váš kredit
Mnoho výpočtů kreditu je odpuštěno, pokud jde o rychlost nakupování. Nepokládají všechny dotazy stejně. Ve skutečnosti hypotéky, auto a studentské půjčky dotazy získat určitý druh zvláštní zacházení, protože kreditní ukazatelé si uvědomují, že hledáte nejlepší sazbu, nesnažíte se žádat o několik hypotečních, auto nebo studentských půjček. Přesný dopad dotazů na více úvěrů bude záviset na modelu kreditní scoringu, který se používá.
Za prvé, dotazy od těchto věřitelů nejsou zahrnuty do vašeho kreditní skóre vůbec po dobu prvních 30 dnů po jejich provedení.
Vaše kreditní skóre neklesne z důvodu žádosti o úvěr a nebude to pro vás těžší, abyste získali souhlas.
Poté 30 dnů poté, co jste provedli první žádost, budou všechny aplikace provedené v určitém časovém období považovány za jeden dotaz ve vašem kreditní skóre. Tato časová perioda se pohybuje od 14 do 45 dnů v závislosti na modelu kreditu, který se používá k vytištění vašeho kreditu.
Nejnovější modely kreditních bodů používají 45denní okno pro nakupování. Ať už děláte 5 nebo 15 žádostí, budou se počítat jako jen jedna poptávka pro vaše kreditní skóre (podle typu kreditní skóre, samozřejmě).
Tato výjimka typu "nákupní sazba" pro více dotazů se vztahuje pouze na hypotéky , auto a půjčky. Pokud děláte například několik aplikací s kreditními kartami, každý dotaz je považován za jediný dotaz, bez ohledu na to, kolik z nich děláte, a časové období, které provedete. Vaše kreditní skóre může potenciálně klesnout s každou novou aplikací kreditní karty.
Zatímco vícenásobné žádosti o půjčky lze považovat za jediný dotaz ve vašem kreditní skóre, dokonce i ta jediná šetření může způsobit, že vaše kreditní skóre klesne. Dopad na vaše kreditní skóre by však měl být stejný, jako kdybyste požádali o jednu půjčku a časem se bude snižovat, protože minimalizujete budoucí žádosti a provedete všechny platby včas.
Měla byste stále nakupovat?
Nenechte se strach z toho, co by se mohlo stát, že vaše kreditní skóre vás udržet od nakupování za nejlepší podmínky. To je vždy nejchytřejší krok, kdykoli se podíváte na financování velkého nákupu, jako je domácí nebo auto.