Pokud potřebujete zdravotnické služby, které nejsou kryty vaším pojištěním, nebo pokud váš poskytovatel pojištění nepokrývá celkové náklady, může poskytovatel zdravotní péče poskytnout lékařskou kreditní kartu jako řešení. Lékařské kreditní karty mohou být použity k pokrytí Lasik nebo jiných vizí procedury, kosmetické chirurgie, zubní práce, veterinární služby, nebo jiné drahé postupy, které nemůžete pokrýt z kapsy.
Než se rozhodnete pro využití svých lékařských kreditních karet, je zde vše, co musíte zvážit.
Lékařské kreditní karty mají omezené použití
Lékařské kreditní karty nejsou hlavními kreditními kartami, jako jsou kreditní karty s logem Visa nebo MasterCard. Jde o kreditní karty s omezeným použitím podobně jako u retailových kreditních karet . To znamená, že tyto karty mohou být použity pouze k pokrytí zdravotnických služeb a to pouze tehdy, když poskytovatel služeb akceptuje daný způsob platby. Některé kreditní karty mohou být použity pouze pro určité typy služeb. Ujistěte se, že požadovaná karta může být použita pro službu, kterou obdržíte.
Kreditní kartu nebudete moci použít pro jiné nákupy. Pro některé lidi toto omezené použití vytváří pokušení platit za zbytečné lékařské služby, protože vědí, že lékařská kreditní karta nabídne pohodlí při placení v čase.
Lékařské kreditní karty ovlivňují váš kredit
Vzhledem k tomu, že jsou kreditními produkty, lékařské kreditní karty vyžadují kontrolu kreditu.
Budete muset podat žádost, stejně jako u jakékoli jiné kreditní karty, a pokud nebudete splňovat kreditní kvalifikaci, můžete být odmítnuta . Pokud budete schváleni, údaje o vašem účtu budou hlášeny úvěrovým kancelářím , které jsou zahrnuty ve vaší kreditní zprávě, a váží se na vaše kreditní skóre. Zaplacení včas je důležité, abyste se ujistili, že váš kredit není ovlivněn.
Některé lékařské kreditní karty vyžadují splacení zůstatku v určitém časovém úseku, než aby vám bylo umožněno provádět malé minimální platby k vaší zůstatek. Podmínky splácení jsou obvykle krátké, v rozmezí od 6 do 36 měsíců. Některé lékařské kreditní karty nabízejí však splátkové lhůty až 60 měsíců pro dražší procedury.
Lékařské kreditní karty mají odložený úrok, ne pravdivý 0% úroky
Mnoho lékařských kreditních karet nabízí 0% úrok za úvodní období , ale je tu chytit s těmito nabídkami. Propagace je ve skutečnosti dohodou o odloženém zájmu, která se značně liší od úvodních nabídek 0%, které vidíte u jiných hlavních kreditních karet.
Při propagaci odloženého úroku musíte zaplatit celý zůstatek před ukončením propagačního období s tím, že obdržíte 0% úrokovou dohodu. V opačném případě, pokud zůstatek zůstanou po promoční době, váš účet bude zasažen zpětným zájmem od počáteční transakce. V závislosti na zůstatku a úrokové sazbě by vaše zůstatek mohl skončit o stovky dolarů vyšší.
Sankce za pozdní platbu mohou být ztuhlé - pokud vám chybí jen jedna platba, vyplatíte nejen poplatek za pozdní platbu, ale také ztratíte propagační úrokovou sazbu. zájem se okamžitě rozběhne.
Odložený zájem není tak špatný, pokud si uvědomíte, že jste se přihlásili a můžete si dovolit zaplatit zůstatek dříve, než skončí bezúročné období. To ovšem ne vždy platí.
V roce 2013 Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů požádal společnost GECapital o vrácení výdajů úroků až 34,1 milionů dolarů spotřebitelům, kterým nebylo řádně vysvětleno odložené úrokové podmínky. (GECapital od té doby změnil název na Synchrony Financial.)
Předtím, než souhlasíte s propagací odloženého zájmu, udělejte matematiku. Rozdělte cenu svých služeb o počet měsíců v propagačním období a konzultujte svůj rozpočet, abyste se rozhodli, zda si tyto platby můžete realisticky dovolit. Pokud je to platba, je tu velká šance, že nebudete moci zůstatek vyplatit dříve, než skončí odklad.
Lékařské kreditní karty mohou zhoršit zdravotní dluh
Zdravotní dluh je ve Spojených státech tak velkým problémem, že je citován jako nejdůležitější příčina úpadku - a to je pro zdravotní dluhy, které jsou fakturovány přímo pacientům. Poskytování zdravotních služeb na kreditní kartu může dluh ještě horší.
Společným problémem s lékařskými kreditními kartami je to, že jsou propagovány zdravotnickými pracovníky, kteří si nejsou vždy plně vědomi podmínek platebních karet. Příliš často pacienti zůstávají bez informací o nákladech, které potřebují k informovanému rozhodnutí.
A protože zdravotnický personál přímo propaguje kreditní kartu, pacienti si mohou myslet, že se přihlašují k internímu platebnímu plánu s lékařskou kanceláří, a ne otevírají nový účet kreditní karty. Tato skutečnost může vést k tomu, že pacient odmítne nabídku.
Poskytovatelé zdravotnických služeb jsou vypláceni do několika dnů po uskutečnění transakce, a to bez ohledu na to, zda službu ještě provedli nebo ne. Spotřebitelé často nedostanou náhradu, pokud se rozhodnou, že nebudou mít služby.
Lékařská kreditní karta není vaší volbou
Zvažte lékařské kreditní karty stejně opatrně jako každá jiná kreditní karta - možná dokonce moreso, protože ho budete hned používat. Vyhodnoťte jakékoliv speciální financování, pravidelné platby za APR, poplatky, penále za pozdní splátky atd. Je zvláště důležité, abyste si před zapsáním kreditní karty přečetli jemný tisk. Předtím, než souhlasíte s kreditní kartou, ujistěte se, že se vás od vašeho poskytovatele služeb zeptáte. Před tím, než přijmete konečné rozhodnutí, zvažte to s ostatními možnostmi.
Pokud musíte umístit svůj lékařský zákrok na plast, nemusíte používat kreditní kartu předloženou pracovníky ordinace. Můžete použít kreditní kartu, kterou již máte k dispozici, pokud máte dostatek kreditu k dispozici . Můžete dokonce požádat o kreditní kartu s nákupní cenou s nulovým procentním příplatkem. Pokud se kvalifikujete, bude to skutečná dohoda o nulovém procentu zájmu - pouze zůstatek, který zůstane po uplynutí období propagace, bude účtován úrokem v pravidelné sazbě.
Možná budete moci použít jinou lékařskou kreditní kartu, druhou s lepšími podmínkami. Budete muset zkontrolovat s kreditní kartou a poskytovatelem zdravotní péče, abyste zjistili, zda tato možnost bude fungovat.
Můžete také požádat svého poskytovatele o platební plán - i když to znamená splácení splátek předem. Možná budete moci využít svého domácího kapitálu nebo v případě zdravotních potíží, můžete si z vašeho 401k vybrat pokutu.
Neexistuje nic inherentně špatného s použitím kreditní karty, která pomůže pokrýt vaše zdravotní výdaje. Jen se ujistěte, že chápete a souhlasíte s tím, co se přihlašujete. Vyrovnejte zůstatek co nejrychleji, abyste snížili zájem, který platíte, a zajistíte, abyste zaplatili v rámci časového rámce odloženého úroku, pokud existuje.