Jak pozdní placení kreditní kartou ovlivňuje vás
Chybějící platba kreditní kartou je větší dohoda, než si myslíte. Společnost kreditní karty se vám nezobrazí u vašich dveří poté, co jste zapomněli platbu, ale rozhodně podniknou zásahy v zákulisí. Jak mohou vaši věřitelé reagovat na opožděné platby, mohou na vás i nadále ovlivňovat měsíce a dokonce i roky. Znát důsledky pozdní platby kreditní kartou by mělo stačit, abyste vynaložili další úsilí na zaplacení včas.
Čtyři věci se stane, když budete platit později
Platba kreditní kartou se považuje za pozdní, pokud je přijata po vypršení časového limitu ke dni splatnosti nebo pokud je nižší než minimální splatná částka. Zde je, co se stane, když je platba kreditní kartou pozdě.
- Váš věřitel vám zaúčtuje pozdní poplatek . Vaše další fakturační prohlášení bude zahrnovat poplatek za pozdě / zmeškané platby. Pozdní poplatky se zpravidla pohybují od 15 do 35 dolarů, v závislosti na pravidlech plateb kreditní karty a zda je to poprvé za posledních šest měsíců pozdě. Bude vám účtováno pozdní poplatek každý měsíc, kdy je platba pozdě nebo nižší než minimální platba.
- Pokud se platba stane 60 dnů po splatnosti, vaše úroková sazba se zvýší . Věřitelé vám s pozdějším poplatkem nejen penalizují, ale často zvýší úrokovou sazbu na peněžní sazbu , nejvyšší úrokovou sazbu na vaší kreditní kartě. Vyšší úroková sazba zvyšuje vaše finanční náklady, což snižuje náklady na vyvážení a prodlužuje dobu potřebnou k zaplacení zůstatku.
Pokud provedete šestiměsíční platby včas, je vystavovatel karty povinen vrátit vaši sazbu před pokutou, ale pouze za předchozí zůstatek. Nákupy uskutečněné po účinnosti sankční sazby mohou stále dostávat vyšší sazbu v závislosti na podmínkách platební karty .
- Pozdní platba je přidána do vaší kreditní zprávy, pokud je platba zpožděná o více než 30 dnů. Do kreditní zprávy je přidána položka a může zůstat sedm let. Pokud vám chybí další platba, záznam se aktualizuje na 60 dní a tak dále po 30denních přírůstcích, dokud nebude váš účet účtován po 180 dnech.
- Vaše kreditní skóre může klesnout . Vzhledem k tomu, že historie plateb činí 35 procent vašich kreditních bodů , pozdní platby mohou mít významný vliv na skóre, což ovlivňuje vaši schopnost získat nový kredit v budoucnu. Jak moc vaše kreditní skóre klesne po pozdní platbě, závisí na ostatních informacích ve vašem kreditní skóre - obecně, tím lépe váš kredit, tím více bodů ztratíte.
Pozdní platby nejsou hlášeny kreditní kanceláři až po 30 dnech. Takže pokud jste pozdě do 30 dnů, můžete provést platbu plus pozdní poplatek a vyhnout se jakýmkoliv škodám ve vaší kreditní zprávě nebo kreditní skóre. Vydavatel vašeho kreditní karty může upustit od poplatku za náhodnou pozdní platbu, pokud o to požádáte, a pokud bude pozdější platba oddělena.
Po uplynutí 60 dnů může vydavatel vaší karty zvýšit vaši úrokovou sazbu na výchozí nebo penále. Můžete také ztratit jakoukoli propagační úrokovou sazbu, kterou jste zaregistrovali kreditní kartou. Vaše odměny nemusí být možné, pokud je vaše karta kriminální. Horší, pozdní platba může způsobit ztrátu některých nebo všech odměn, které jste získali.
V okamžiku, kdy je váš účet 180 dní pozdě, tj. Jste vynechali šest plateb, vydavatel karty obvykle zaúčtuje účet a zapíše ho jako ztrátu.
Vyúčtování půjde na kreditní zprávu a zůstane sedm let.
Pozdní platby a vaše kreditní skóre
Poplatky za pozdní platbu a vyšší úrokové sazby jsou negativní výsledky pozdních plateb kreditní kartou. Snad, účinek, který se nejvíce chcete vyhnout, je hit na vaše kreditní skóre. Co skutečně dělá pozdější platba podle vašeho skóre?
Jak zpoždění platby ovlivňuje vaše kreditní skóre závisí na dalších informacích ve vaší kreditní sestavě. Srovnání kreditních problémů FICO ukazuje, že pozdní platby postihují někoho s vyšší kreditní skóre a žádné předchozí pozdní platby více než někdo s nižším úvěrovým skóre a předchozími pozdními platbami.
Víme také, že:
- Chybějící jedna platba za jeden nebo dva měsíce nebude pro vaše kreditní skóre tak špatná.
- Chybí několik plateb za jeden nebo dva měsíce je horší.
- Chybějící platba po dobu tří měsíců jen jednou je stejně tak špatná jako vybírání nebo inkasa .
Žádné další univerzální výchozí nastavení
Zákon o kreditní kartě z roku 2009 zakázal univerzální selhání , takže vydavatel kreditní karty nesmí zvýšit úrokovou sazbu, když pozděte platbu jinému vydavateli platební karty. Někteří vydavatelé platebních karet však mohou zvýšit vaši sazbu z ostatních úvěrových produktů, které máte s touto společností.