Vaše kreditní skóre je mocné číslo, které ovlivňuje váš život nyní i v budoucnu způsobem, kterým si ani neumíte představit. Vaše skóre určuje úrokové sazby, které platíte za kreditní karty a půjčky, a pomáhá věřitelům rozhodnout, zda jste dokonce dostali schválený pro tyto kreditní karty a půjčky na prvním místě.
Neočekávané podniky, například pojišťovny, začaly používat vaše kreditní skóre , aby o vás rozhodovaly. Společnost Utility kontroluje svůj kredit před založením nové služby ve vašem názvu a někteří zaměstnavatelé kontrolují vaši kreditní historii (nikoliv však vaše skutečné kreditní skóre), aby se rozhodli, zda vám dá práci, zvýšení nebo propagaci.
Ochrana a budování vašeho kreditu je důležitější než kdykoli předtím a jak můžete zvládnout následující pět faktorů, může mít vliv na určení vašeho kreditu.
01 Historie plateb
Historie plateb určuje 35 procent vašeho kreditu. Ve skutečnosti, jak včas platit své účty ovlivňuje vaše kreditní skóre více než jakýkoli jiný faktor. Závažné otázky týkající se plateb, jako jsou poplatky, sbírky, bankroty, vrácení peněz, daňové zástavy nebo uzavření trhu, mohou zničit vaše kreditní skóre, takže je téměř nemožné získat souhlas pro cokoli, co vyžaduje dobrý kredit.
Nejlepší, co můžete udělat pro své kreditní skóre, je provádět platby včas každý měsíc.
02 Vaše úroveň dluhu
Vaše zadlužení určuje 30 procent vašeho kreditu. Výpočty hodnocení kreditů, jako je skóre FICO, se zaměřují na několik klíčových faktorů souvisejících s vaším dluhem. Výše celkového dluhu, který nesete, poměr zůstatků kreditních karet k vašemu úvěrovému limitu (také nazývaný využití úvěru ) a poměr vašich zůstatků úvěrů k původní výši úvěru.
Jako vodítko byste měli používat kreditní kartu na 30 procent nebo méně, což znamená pouze účtovat až 30 procent všech dostupných limitů karty.
S vysokou zůstatky nebo příliš mnoho dluhu může těžce ovlivnit vaše kreditní skóre. Dobrou zprávou je, že vaše kreditní skóre se může rychle zlepšit, jakmile zaplatíte své zůstatky.
03 Váš věk historie kreditů
Jak starý je váš nejstarší kreditní účet? Věková hranice kreditu je 15 procent vašeho kreditu a vezme v úvahu jak věk vašeho nejstaršího účtu, tak průměrný věk všech vašich účtů. Mít "starší" úvěrový věk je lepší pro vaše kreditní skóre, protože to ukazuje, že máte spoustu zkušeností zpracování úvěru. Otevření nových účtů nebo uzavření stávajících účtů může snížit váš průměrný úvěrový věk. Z tohoto důvodu není obvykle dobrý nápad otevřít několik nových účtů najednou.
04 Typy kreditů na vaší zprávě
Existují dva základní typy úvěrových účtů: revolvingové účty a splátkové úvěry. Máte-li oba typy účtů ve vaší kreditní zprávě, je lepší pro vaše kreditní skóre, protože to znamená, že máte zkušenosti s řízením různých typů kreditů.
Je to ještě lepší, pokud máte úvěry na různé typy aktiv, jako je auto nebo doma, kromě kreditních karet a možná student nebo osobní půjčku. Typy úvěru tvoří pouze 10 procent vašeho kreditu, takže nemáte určitý typ úvěru, jako je splátkový úvěr, nebude vaše skóre ničit.
05 Počet žádostí o úvěr
Pokaždé, když odešlete aplikaci, která vyžaduje ověření kreditu, je na vaší kreditní zprávě uvedeno, že jste vytvořili žádost založenou na kreditu. Dotazy tvoří 10 procent vašeho kreditu. Jeden nebo dva dotazy nebudou moc bolet, ale několik dotazů, obzvláště v krátkém časovém období, vám může stát mnoho bodů mimo vaše skóre FICO. Uchovávejte své aplikace na minimum, abyste si zachovali své kreditní skóre.
Dobrou zprávou je, že pouze dotazy provedené v průběhu posledních 12 měsíců ovlivňují vaše kreditní skóre. Po 24 měsících úplně zmizí z vašeho kreditní zprávy.
Mějte na paměti, že kontrola vlastní kreditní zprávy vede k "měkkému" dotazu , který nemá vliv na vaše kreditní skóre.
06 Faktory, které neovlivňují váš kredit
Některé faktory jsou obvykle myšlenky ovlivnit vaše kreditní skóre, ale ne, ne přímo přinejmenším. Informace jako příjmy, bankovní zůstatky a pracovní poměr mohou ovlivnit vaši schopnost schvalovat se, ale ve skutečnosti se nezapočítávají do algoritmu, který vypočítává vaše kreditní skóre. Věk, rodinný stav a používání debetních nebo předplacených karet také neovlivňují vaše kreditní skóre.