Pokud jste někdy zakoupili kreditní skóre tři v jednom, nebo si získali své kreditní skóre z několika stránek v jediném dni, možná byste si všimli, že vaše kreditní skóre se mezi těmito třemi úvěrovými kancelářemi liší. Jako by pochopení vašeho kreditní skóre nebylo dost obtížné, mít různé kreditní skóre je ještě tvrdší. Nebojte se. Mít různé kreditní skóre je normální; Zde je důvod, proč se to stane.
Úvěrové úřady používají různé modely kreditních bodů
Existují desítky modelů kreditních bodů a každý z nich vám může poskytnout jiné kreditní skóre. Například každá ze tří úvěrových kanceláří používá svůj vlastní model pro výpočet vašeho kreditu a kanceláře společně pracují na vývoji programu VantageScore . FICO, jedna z nejznámějších společností pro hodnocení úvěrů, má svůj vlastní model hodnocení kreditů. Banky a další screeningové služby mohou mít také různé modely kreditních bodů.
Úvěrové úřady a FICO pravidelně vydávají nové verze svých kreditních bodovacích modelů. Míra přijetí nových modelů může být pomalá, takže mnoho věřitelů nadále používá starší modely.
Úvěrové úřady mají různé údaje o úvěrových výkazech
Úvěrové úřady shromažďují údaje nezávisle na sobě - a obvykle je nesdílejí. A nejen to, mohou vaši věřitelé a věřitelé hlásit data pouze jedné nebo dvěma úvěrovým kancelářím.
Vaše kreditní zprávy Equifax, Experian a TransUnion se mohou v závislosti na informacích obsažených v každé kreditní zprávě navzájem lišit.
Každá úvěrová kancelář vypočítá vaše kreditní skóre s údaji ve svém úvěrovém souboru. Experian například vypočítá vaše kreditní skóre s údaji ve vašem výkazu o úvěru Experian.
Pokud tedy máte účet sběru, který se objeví ve vašem hlášení o úvěru TransUnion, ale nikoliv ve vašem hlášení o úvěru Experian, může být vaše kreditní skóre TransUnion nižší.
Které kreditní skóre používá váš věřitel?
Poskytovatelé obvykle uzavřeli vztahy s jedním nebo více úvěrovými úřady. Můžete požádat svého věřitele, od kterého úvěrového úřadu nakupuje kreditní skóre (mohou vám nebo nemusí vám to říkat), ale obvykle nemůžete požadovat, aby váš věřitel používal určitou úvěrovou kancelář k získání skóre.
Většina věřitelů využívá skóre FICO, které vyvinulo společnost FICO, dříve známá jako Fair Isaac. Můžete si zakoupit skóre FICO na základě hlášení o úvěru Equifax, Experian a TransUnion od myFICO.com. (Na několik let nebyly k nákupu spotřebitelů k dispozici skóre FICO založené na Experian, které však byly nedávno zpřístupněny.)
Existuje skóre, o němž nevíte
Kromě kreditních bodů, které si můžete zakoupit, existuje několik dalších kreditních bodů specifických pro daný sektor, na které mají podniky přístup, které nemůžeme přímo zakoupit. Existuje například auto pojištění, skóre předpovědi bankrotu a skóre hypotečního úvěru. Tyto skóre nebudou odpovídat všemu, co zakoupíte online, protože jsou upraveny pro toto odvětví.
Obecné kreditní skóre, které získáte online, je pouze informativní.
Je kontrola vašeho kreditní skóre za to?
I když skóre kreditu, které kontrolujete, pravděpodobně nebude odpovídat skóre, které získá váš věřitel, je stále důležité zkontrolovat své kreditní skóre. Vaše skóre vám poskytne obecnou představu o tom, kde stojí váš kredit, to znamená, zda máte dobré kreditní skóre nebo špatné kreditní skóre. Získáte dobrý údaj o tom, zda potřebujete zvýšit svůj kredit, nebo zda vaše šance na získání schválení pro kreditní kartu nebo půjčku jsou ve vaší prospěch. Je-li to možné, přečtěte si alespoň jedno kreditní skóre pro každou ze svých tří kreditních výkazů, abyste měli představu o celkovém kreditu.