Krátkodobé kroky při plánování odchodu do důchodu, které vás připraví
Zvyšte hotovostní rezervy
Žádost o důchody a sociální zabezpečení, stejně jako stanovení výběru z plánů IRA a 401 (k), vyžaduje čas a papírování. Věci se mohou zpozdit a možná nebudete vždy dostávat vaši první důchodovou kontrolu včas, takže budete chtít naplánovat chybu nebo dvě po cestě.
Připravte se na zpoždění díky tomu, že máte v bezpečných investicích uloženy dodatečné hotovostní rezervy . věci jako úspory, kontrola a účty peněžního trhu. Částka, která by byla zastrčena, se pohybuje v rozmezí od tří do šesti měsíců.
Odhadněte, kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu
Chcete-li se rozhodnout, zda máte dostatek k odchodu do důchodu , musíte vytvořit přesný odhad částky, kterou utratíte, a výši příjmů, které budete mít každý měsíc. I když je to nudné, jedná se o nejdůležitější krok k plánování odchodu do důchodu, který můžete podniknout.
Začněte s žlutou podložkou a zapište si platné odměny a aktuální měsíční výdaje.
Nezapomeňte na variabilní náklady, jako jsou záliby, zlepšení domova a opravy vozidel.
Poté napište měsíční příjem, který bude k dispozici z důchodů, odvodů sociálního zabezpečení a IRA / 401 (k). Je toto číslo blízké vašemu současnému odměně? Pokud tomu tak není, máte čtyři možnosti: strávit méně při odchodu do důchodu, ušetřit více času, pracovat několik dalších let nebo získat vyšší návratnost investic.
Pokud nejste skvělí při provádění těchto výpočtů na základě vlastního hledání kvalifikovaného finančního poradce, který vám pomůže. Odchod do důchodu je, doufejme, něco, co děláte jen jednou, takže hledat odbornou pomoc je naprosto v pořádku.
Vyhodnoťte daňové důsledky
Budete za pár let v nižší daňové pásmo? Poté se ujistěte, že nyní maximalizujete daňově odpočitatelné příspěvky. Přemýšlíte o pohybu? Až do výše 500 000 dolarů, jestliže jste ženatý (250 000 dolarů, pokud jste jediný) z kapitálových zisků z prodeje vašeho domova, mohou být bez daně (podléhají příslušným předpisům IRS). Máte akciové společnosti, které je třeba diverzifikovat? Plán na výši daně, která bude dlužit v roce, kdy prodáte akcie nebo prodat prodej v průběhu několika kalendářních roků.
Důchodci obvykle podceňují výši daní, které budou platit při odchodu do důchodu. Malé plánování v této oblasti vás může později vyvést z hlavních problémů.
Diverzifikujte své investice
Sledování vašeho portfolia nahoru a pak zpět dolů není nikdy příjemné, ale nakonec, pokud skončíte s dostatečně velkým množstvím peněz, nezáleží na tom, jak jste se tam dostali.
Jakmile jste však v důchodu, je to jiný příběh. Při pravidelném výběru z portfolia má volatilita mnohem větší dopad.
To je něco, co jsme plánovači důchodového pojištění. Snižování výkyvů a poklesů může výrazně zvýšit pravděpodobnost, že vaše peníze budou trvat přes vaši očekávanou délku života.
Strávte čas tím, že zjistíte, jakou kombinaci investic dosáhnete míry návratnosti, kterou potřebujete, a zároveň budete mít pro sebe riziko, které je pro vás přiměřené. Charakteristiky rizika / návratnosti vašeho portfolia určují, kolik příjmů budete mít a jak dlouho to bude trvat.
Vzdělávejte se
Ačkoli je vhodné hledat odborné vedení, je pravda, že nikdo se o vaše peníze nebude starat stejně jako vy. Udělejte si čas, abyste se dozvěděli o plánování a investování do důchodu.
Budete se chtít dozvědět, jak investovat přístupy, které ovlivňují distribuční fázi při odchodu do důchodu, neboť je zcela odlišné od fáze akumulace.
A vyhoďte staré přesvědčení, jako jsou "anuity nejsou dobré" nebo "reverzní hypotéky jsou špatné". Přibližujte se k plánování s otevřenou myslí as cílem zajistit, aby byl váš příjem bezpečný. Tento přístup vás povede k tomu, abyste se rozhodli vhodněji, než kdybyste se zaměřili na získání nejvyšší míry návratnosti.
Některé návrhy: zúčastněte se investiční třídy na místní vysoké škole, vezměte online investiční třídu , přečtěte si knihy a využijte internet k učení. Strávili jste značné množství svého života a vydělávali tyto peníze; teď je čas se naučit, jak to bude pro vás vydělávat.