Odchod do důchodu je velkým rozhodnutím. Spolu s manželstvím, rozvodem, dětmi a pohybem je to jeden z největších životních přechodů, se kterými se setkáte. Výzkum ukazuje, že nejšťastnější začátečníci plánují nejméně pět let před požadovaným datem odchodu do důchodu . Bohužel příliš mnoho lidí čeká až do poslední chvíle, například když jejich společnost nabízí balíček na předčasný odchod do důchodu. Nejlepší je začít plánovat dlouho před vámi!
Začněte svou analýzu a zjistěte, jaké faktory hrají rozhodnutí o odchodu do důchodu v různých věkových kategoriích. Všichni důchodci potřebují pracovat prostřednictvím výpočtů, aby zjistili, jak dlouho mohou jejich peníze trvat - ale někdo, kdo chce odejít do důchodu na 50 let, má jiný soubor základních předpokladů, které budou muset použít ve srovnání s někým, kdo chce odejít do důchodu v 70. letech.
Dalších pár snímků vás provede podle toho, jak se předpoklady mění podle věku, tím, že se podíváte na to, co potřebujete k odchodu do důchodu o 40 , 50, 55, 62, 65 nebo 70.
01 Ukončení v 50
Pokud jste ochotni žít na méně a nemáte spoustu úspor, zvážíte nízký životní styl odchodu do důchodu, jako například bydlení v RV v kempu, odchod do důchodu v nízkoprahovém zámořském společenství nebo bydlení v malém byt nacházející se v místě, kde vlastníte vlastní vozidlo, není nutné. Pokud vás tento životní styl rozumí, předčasný odchod do důchodu vám může pomoci - i když nemáte velké množství penzijních úspor.
Pokud jste vždy byli kariérovou osobou, "typem" nebo nadpřirozeným a máte finanční prostředky na to, abyste měli předčasný odchod do důchodu, existují i jiné nefinanční důvody, proč si myslet dvakrát před odchodem do důchodu. Dostatečné odchod do důchodu můžete mít několik měsíců, ale bez nového projektu, na který byste mohli pracovat, může příliš mnoho volného času starnout. Majitelé firem a profesionální pracovníci jsou ti, kteří se s největší pravděpodobností nudí při odchodu do důchodu.
Ať už jste jakýkoli typ, abyste měli úspěšný předčasný odchod do důchodu , musíte vzít v úvahu, jakým způsobem budete platit za výdaje na zdravotní péči - a musíte si uvědomit, že vaše finanční prostředky mohou potřebovat pokrytí 40 let (nebo více) životní náklady.
Poznámka: Pokud máte dostatečné úspory, ale většina z nich je v důchodových účtech, jeden způsob, jak získat přístup k důchodovým spořením dříve, aniž byste museli zaplatit pokutu, je nastavit to, co se nazývá 72t platby z vašeho účtu IRA . Tato možnost vám umožňuje vynaložit peníze před dosažením věku 59 1/2 bez zaplacení předčasného splacení.
02 Vystoupení v 55
Další věc, kterou budete muset naplánovat: budete mít deset let před začátkem pojištění Medicare, takže když stavíte svůj rozpočet na odchod do důchodu, určitě zaplatíte náklady na nákup svého vlastního zdravotního pojištění .
A stejně jako všichni, kdo uvažují o předčasném odchodu do důchodu, budete také chtít rozhodnout, co máte v plánu s vaším časem. Přečtěte si příběhy ostatních důchodců a zjistěte, s kterými se identifikujete. Když víte, co očekávat, bude pravděpodobnější, že budete mít úspěšný přechod do důchodu.
03 Vystoupení v 62
Dokonce i se zpožděným počátečním datem sociálního zabezpečení, pokud plánujete vpřed, měli byste být schopni ušetřit dost, abyste mohli odejít do důchodu v 62 letech a zachovat si příjemný životní styl. Plánování vpřed znamená, že jste prošli svou cestou přes položky v kontrolním seznamu pro odchod do důchodu .
Myslíš, že máš dobrý plán? Pokud máte konsolidované účty, porozumět možnostem uplatnění nároků na sociální zabezpečení, znáte, od kterých účtů odstupujete a odhadli jste daně, které zaplatíte při odchodu do důchodu , pak děláte věci správně.
04 Vystoupení v 65
Šedesát pět je pro většinu realistického věku pro odchod do důchodu. Příspěvky na zdravotní pojištění začínají na 65 let, můžete začít sbírat sociální zabezpečení kdykoli a neexistují žádné penalizační daně pro výběr z penzijního účtu.
Dostanete však nějaké velké rozhodnutí, které byste udělali u 65 let: jaký typ doplňkové zdravotní politiky chcete, jak plánovat potenciální náklady na dlouhodobou péči a jak zvládnout budoucí kognitivní pokles. Budete muset mít také "decumulační" plán - což znamená plán, jak se chystáte stáhnout z účtů, jaký pořadí, kolik atd.
Dávejte si také pozor, pro nadcházející důchodce plný věk odchodu do důchodu pro vaše dávky sociálního zabezpečení NENÍ 65 - je věk 66 let nebo později. Pro většinu z vás to znamená, že dokonce i když budete odstupovat do důchodu na 65 let , budete nejlépe čekat rok nebo tak, než začnete dávky sociálního zabezpečení.
05 Vystoupení v 70
Pokud chcete, abyste odešli do důchodu ve věku 70 let, dobrou zprávou je, že získáte maximální částku dávek sociálního zabezpečení tím, že čekáte, než začnete dávat ve věku 70 let. Poznámka: Neexistuje žádná výhoda čekání na 70 let.
Ještě víc dobrých zpráv; některé důchodové produkty se s věkem stávají atraktivnějšími; anuity a reverzní hypotéky jsou dva produkty, které stejně jako víno se s věkem lépe zlepšují. Budete také muset plánovat čerpání IRA stažení, protože požadované minimální rozdělení začnou ve věku 70 1/2. Pokud jim chybíte, je to těžké tresty, takže se ujistěte, že je začnete včas.
Jakmile budete mít finanční prostředky v pořádku, zvážte přezkoumání všech označení příjemce a získání základních dokumentů o plánování majetku .