Váš průvodce ukládání pro odchod do důchodu
Existuje však konkurenční teorie, která říká, že byste měli rozpočet na odchod do důchodu založený na životním stylu, který máte v plánu, a ne na příjmu, který v současné době získáte.
Abychom objasnili tuto myšlenku, představme si čtyři hypotetické páry.
Adam a Alison: Jednoduché odchod do důchodu
Adam a Alison jsou v důchodu. Ani jeden z nich nevytváří příjem. Oni dostanou nějaké peníze z jejich důchodů , jejich 401 (k) výběry a sociální zabezpečení. Jejich domovy a auta jsou plně splaceny a jsou bez dluhů .
Žijí jednoduše. Většina večerů, které jedí večeři doma, se těší levnějším aktivitám, jako je zahrádkářství, pletení, hraní s vnoučaty a procházením psa.
Bob a Barb: Okouzlující odchod do důchodu
Bob a Barb jsou také v důchodu. Ani jeden z nich nevydělává, a stejně jako Adam a Alison dostávají peníze z důchodů a 401 (k). Jejich domovy a auta jsou také vypláceny a jsou bez dluhů.
Žijí velké v důchodu. Jsou v restauracích. Vychutnávají si plachtění, golf a tenis. Mají druhý domov u pláže a mají rádi cestování v zámoří.
Carl a Cathy: Práce v důchodu pro zábavu
Carl a Cathy odcházejí z primárního zaměstnání, ale oba stále pracují.
Nepotřebují příjmy - mají dost peněz, aby mohli pohodlně žít na základě svých úspor, ale mají rádi práci.
Poskytuje jim uspokojení a účel, a když nefungují, mají tendenci se cítit nudně a depresivně. Carl píše román, zatímco Cathy provozuje on-line obchod. Oni dostávají příjmy ze svých pracovních míst, které doplňuje jejich důchody.
Jsou však tak zaneprázdněni, když se těší ze své práce; nemají čas je utrácet. Získávají více úspor, než vědí, jak používat.
Derek a Debbie: Pasivní příjem při odchodu do důchodu
Derek a Debbie vytvořili proudy pasivního příjmu, když byli mladší. Nyní jejich pronájem nemovitostí, licenční poplatky, dividendy a úrokové výnosy jim stačí k tomu, aby mohli pohodlně odejít do důchodu.
Jejich odchod do důchodu však má za úkol spravovat tyto zdroje příjmů. Často se nacházejí ve správě týmů účetních, správců nemovitostí a opravářských rukou, kteří udržují své investice nad vodou.
Každý člověk je ideální životní styl při odchodu do důchodu je odlišný
Jaký je důvod těchto čtyř příběhů? Ideální důchod každého člověka je jiný.
Někteří lidé jsou spokojeni s životem v jednoduchém a tichém životě. Někteří se chtějí těšit na cestování po světě, drahé koníčky, vyzkoušet kvalitní vína, vylepšit své domovy a vyzkoušet nové aktivity.
Někteří lidé jsou nuceni pracovat, protože si nemohou dovolit zaplatit své účty, ale jiní se rozhodnou pracovat pro potěšení a spokojenost, i když nepotřebují příjmy.
Tradiční doporučení pro odchod do důchodu je zavádějící
Tradiční důchodové poradenství předepisuje vzorec: ušetřit 10 procent, nebo 12 procent, nebo 15 procent vašich běžných příjmů pro odchod do důchodu .
Toto poradenství však nezohledňuje typ odchodu do důchodu, který byste měli mít. Adam a Alison jsou spokojeni s tím, že prostě žijí. Jsou spokojeni s vařením jídla, s úklidem domova a hraní s vnoučaty.
Pokud plánujete žít jako tento pár, nemusíte nutně vyčlenit 15 procent z vašeho příjmu po zdanění k odchodu do důchodu, pokud nezačnete šetřit později v životě , chcete zanechat pozůstalost pro své děti nebo chcete pevný nárazník v případě nouze.
Pár jako Bob a Barb, na druhou stranu, chtějí vzrušení plavby do Itálie, hraní golfu, vyučování výtvarné výchovy a cestování na vilu u pláže. Pokud chcete žít jako tento pár, pravděpodobně budete muset vyčlenit více než 15 procent na odchod do důchodu.
A pokud jste nastavili pasivní příjmové toky, jako Derek a Debbie, nebudete muset každý rok čerpat svůj 401 000 příspěvek.
Pravidlo 25
Takže co je alternativním pravidlem?
Zjistěte, kolik chcete v roce odchodu do důchodu utratit . Vynásobte to 25 . To je, kolik byste si měl ušetřit na svém důchodovém účtu.
Jinými slovy, založte svůj účel úspor na důchodovém účtu na vašich výdajích , ne na příjmy.
Pamatujte, toto je jen obecné pravidlo. Osobní finance jsou - dobře - osobní. Částka, kterou potřebujete k odchodu do důchodu, závisí na řadě faktorů, včetně úrovně dluhu, vašich vyživovaných osob, vašeho zdraví, délky života, daňových povinností, vašich potřeb v oblasti pojištění a jiných důvodů.