Jak zjednodušit proces plánování penzijního připojištění
Zjistěte, kolik potřebujete
Vypočítejte, kolik peněz budete potřebovat k podpoře vašeho životního cyklu při odchodu do důchodu.
Jedno obecné pravidlo říká, že byste se měli zaměřit na 80 procent vašich současných příjmů. Pokud děláte 100 000 dolarů ročně, například byste se měli zaměřit na důchod ve výši 80 000 dolarů.
Ale nesouhlasím s tímto konceptem. Člověk, který dělá 100 000 dolarů ročně a utrácí každou desetinu, je jiný než osoba, která ročně vyplácí 100 000 dolarů a žije na 30 procent svých příjmů.
Takže doporučuji jiný přístup: založte si svůj předpoklad na tom, kolik v současné době utratíte , ne kolik v současné době vyděláváte.
Předpokládejme, že částka, kterou právě utratíte, bude zhruba rovna částce, kterou utratíte při odchodu do důchodu. Jistě, můžete se během svých důchodových let zbavit běžných výdajů, jako je vaše hypotéka, ale pravděpodobně také vyzdvihnete nové výdaje, jako jsou cestovní a další náklady na zdravotní péči.
Vynásobte 25
Vynásobte částku, kterou potřebujete každý rok při odchodu do důchodu o 25 let. To je, jak velké by mělo být vaše portfolio, za předpokladu, že nemáte žádné jiné zdroje důchodu.
Chcete-li žít například na 40 000 dolarů za rok, budete potřebovat portfolio ve výši 1 milion dolarů (40 000 x 25 dolarů). Chcete-li žít na 60 000 dolarů ročně, budete potřebovat portfolio ve výši 1,5 milionu dolarů.
Objevte, jaké sociální zabezpečení bude platit
Přejděte na oficiální webové stránky sociálního zabezpečení a použijte jejich odhadovací nástroj, abyste získali představu o tom, kolik budete vybírat při odchodu do důchodu.
Přidejte toto číslo k jiným zdrojům penzijního příjmu, které můžete mít, jako důchod nebo výnos z pronájmu. Poté odečtěte od celkového ročního příjmu, který chcete po odchodu do důchodu.
Například chcete žít na 60 000 dolarů v důchodu. Sociální zabezpečení vám zaplatí 20 000 dolarů ročně, zatímco malý důchod vám zaplatí 5 000 dolarů ročně.
To znamená, že 25 000 dolarů z vašich příjmů pochází z "jiných" zdrojů. Z vašeho portfolia musí pocházet pouze 35 000 dolarů.
Proto budete potřebovat portfólium 875.000 dolarů (35.000 x 25 dolarů), nikoli portfolio ve výši 1.5 milionu dolarů (ačkoli to není bolest být přehnané).
Použijte kalkulačku pro odchod do důchodu
Použijte kalkulačku pro odchod do důchodu, abyste zjistili, kolik peněz budete potřebovat, abyste ušetřili každý rok, abyste akumulovali cílové portfolio.
Představme si, že máte 30 let. Chcete odchod do důchodu ve věku 65 let. Chcete důchodový věk ve výši 70 000 dolarů, z čehož 25 000 dolarů pochází ze sociálního zabezpečení a další 45 000 dolarů pochází z vašeho portfolia. Předpokládáte 4procentní míru inflace, 25procentní daňovou sazbu a 7procentní výnosnost Vašich portfoliových investic.
Za těchto podmínek budete muset dát stranou 24 000 dolarů ročně, abyste měli dobrý výhled na vaše portfolio odchodu do důchodu, který trvá, dokud nezapnete 99, podle kalkulačky pro odchod do důchodu společnosti US News.
Kričte čísla pro vaši situaci, abyste zjistili, kolik budete muset ušetřit, abyste dosáhli vašich cílů.
Uložit!
Uveďte svůj plán do praxe!
Začněte ponořit peníze. Upravte svůj účet o potravinách , nejedzte se v restauracích tak často, trpělivě si užívejte a používejte spoustu dalších taktických opatření, které vám pomohou ušetřit více peněz na vaše účty na odchod do důchodu.
Diverzifikovat
Investujte peníze, které jsou ve vašem důchodovém portfoliu, na základě vašeho věku, vaše tolerance vůči riziku a cíle vašeho příjmu. Jako obecné pravidlo platí, že 110 mínus váš věk je částka, kterou byste měli držet v akcii (akcie), zbytek v dluhopisech a peněžních ekvivalentech. Pokud máte například 30 let, držte 110 - 30 = 80 procent svého portfolia v akciích, zbytek v dluhopisech a v hotovosti a každoročně vyvažujte.