Páry mohou využívat QDRO k rozdělení majetku při rozvodu při rozvodu
Složitější záležitosti jsou daňové zvýhodněné postavení kvalifikovaných důchodových účtů. Za typických okolností může být vše, co bylo odebráno před odchodem do důchodu, podmíněno sankcí předčasného odchodu do důchodu. Ale rozvody nejsou nic jiného než typické. To může pomoci správné papírování. Říká se tomu QDRO, kvalifikovaná objednávka pro domácí vztahy , a pokud se rozvedete s manželem, je to, co musíte rozdělit do majetku penzijního plánu. QDRO je v podstatě dokument, navržený specifickým způsobem, který rozpoznává alternativní příjemce platebních prostředků v rámci účtu. Jinými slovy, je to soudní příkaz, který zaručuje, že více než jedna osoba bude mít prospěch z důchodového spoření.
Porozumění QDRO
Existuje několik velmi důležitých věcí, které je třeba vědět o QDRO, protože nevědomost může být nákladná. Bez ohledu na váš věk, peníze vybírané prostřednictvím QDRO nepodléhají typickému 10% poplatku za předčasné splacení.
Bohužel byste mohli snadno stíhat ty tresty s jedním jednoduchým QDRO chybou.
QRDO je objednávkou pro domácí vztahy, což znamená, že je vydáno soudcem nebo vyhláškou a je stejně závažné jako podpora dítěte, výživné nebo jakýkoli jiný majetek přiznaný každému z manželů při rozvodu. Stát musí zadat rozsudek nebo nařízení, které schvaluje nebo schvaluje QDRO a federální vláda musí také uznat v rámci programu ERISA .
Alternativní příjemce může být manželem, bývalým manželem, dítětem nebo jinou závislou osobou. Jiné druhy náhradních příjemců nebudou zohledněny.
Tento dokument musí být strukturován tak, aby byl považován za platný. Musí obsahovat:
- Jméno a adresa korespondenta majitele plánu
- Náhradní jméno příjemce a poštovní adresa
- Procento bude střídavým příjemcem
- Jak je toto procento určeno
- Počet plateb zahrnutých v objednávce
- Jak mají být platby provedeny
Musí být správně ověřena, aby byla považována za platnou podle zákona. Po schválení je dokument QDRO dán správci plánu, který poté provede plán v QDRO. Správce plánu oznámí objednávce náhradnímu příjemci spolu s platností a pokyny. Časový plán akcí bude načrtnut.
Jak získat QDRO
Pokud se rozvedete, začněte tím, že požádáte správce 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , důchod s definovanými dávkami nebo související penzijní účet (s výjimkou IRA). Může existovat standardní formulář používaný plánem, který je zdarma a snadno se naplní samostatně. Advokát může také navrhnout QDRO ve vašem zastoupení, což může znamenat vyšší cenu, pokud poskytuje určitou jistotu, že objednávka bude provedena správně.
Ministerstvo práce má některé QDRO často kladené otázky, které vám pomohou porozumět některým právním specifikám.
Co dělat s aktivy QDRO
Pokud jste získali nebo plánujete obdržet aktiva penzijního plánu prostřednictvím QDRO, máte mnoho možností. Mohli byste tyto peníze vzít jako paušální částku a platit daně dnes. Ale pokud si můžete dovolit počkat, tím lépe může být držet peníze v kvalifikovaném důchodovém plánu (např. 401 tis.) A nechat jej pokračovat v růstu odložené daně až do odchodu do důchodu . Můžete dokonce navrhnout QDRO tak, aby alternativní strana (vy) mohla opustit peníze v plánu manžela, ale zachovat si schopnost investovat vaši část, jak si vyberete. Nebo můžete peníze přesunout do IRA převrácení, které udrží daňový majetek odložený a zcela pod vaší kontrolou.
Takže nenechávejte rozvod ohrožovat vaše penzijní aktiva.
QDRO nemusí být snadné, ale zjednodušuje proces rozdělení vajíček.