Další informace o výhodách úspory pro odchod do důchodu v před zdaněním 401 (k)
Výše vašich 401 (k) příspěvků přímo snižuje váš zdanitelný příjem. V důsledku toho to znamená, že budete platit daň za nižší příjem celkově. Jakmile zjistíte částku, kterou můžete ušetřit v daních z příjmů, často zjistíte, že příspěvky vám stojí méně, než byste očekávali.
Jak vám 401 (k) příspěvky snižují váš zdanitelný příjem?
Přesně, kolik budete platit ve federálních daních z příjmů, je založen na vašem zdanitelném příjmu. Existuje několik strategií finančního plánování, které můžete použít ke snížení daní. Některé společné strategie ke snížení vašich zdanitelných příjmů zahrnují vyčlenění finančních prostředků na úhradu výdajů na zdravotní péči v HSA nebo FSA, zaplacení výdajů na péči o dítě s FSA závislé péče, pojistného před zdaněním, spoření v odečitatelné IRA a přispění tradiční plán 401 (k). Pokud snižujete svůj zdanitelný příjem, snížíte výši zaplacené daně.
Mějte na paměti, že příspěvky 401 (k) jsou obvykle před zdaněním , což znamená, že váš zdanitelný příjem je snížen o částku, kterou jste vložili do svého účtu 401 (k). Výjimky zahrnují Roth 401 (k) a další příspěvky po zdanění 401 (k).
Vzhledem k tomu, že příspěvky před zdaněním snižují zdanitelný příjem a obecně placíte méně daně, nezaplatíte odměnu za odvedení v plné výši příspěvku.
Scénář 1:
Zde je příklad toho, jak to funguje pro jednu osobu, která má plat 45 000 dolarů a přispívá 10 procenty z jejich hrubé mzdy:
| Hrubá platba, pokud je placena dvakrát za měsíc (45 000 USD ročně): | 1,875 dolarů |
| Čistá mzda, pokud je vyplácena dvakrát za měsíc bez příspěvku 401 (k): | $ 1,559.43 |
| Čistá mzda, pokud je placena dvakrát za měsíc S příspěvkem 401 USD (k): | 1,394.43 dolarů |
| Rozdíl: | 165 dolarů |
Přestože tato osoba přispěje za výplatu 187,50 dolarů, protože platí daň s nižšími příjmy, jejich výplata se sníží pouze o 165 dolarů. Rozdíl 22,50 USD představuje úspory před zdaněním. (Poznámka: Skutečná úspora před zdaněním může být vyšší, pokud jsou předmětem státních nebo místních daní z příjmů).
Scénář 2:
Zde je podobný příklad jediného člověka, který má plat 90 000 dolarů a přispívá 10 procenty z jeho hrubé mzdy:
| Hrubá mzda, pokud se platí dvakrát za měsíc (90 000 USD ročně): | 3 750 dolarů |
| Čistá mzda, pokud je vyplácena dvakrát za měsíc bez příspěvku 401 (k): | 3 044,33 USD |
| Čistá mzda, pokud je placena dvakrát za měsíc S příspěvkem 401 USD (k): | $ 2,753.99 |
| Rozdíl: | 308,34 dolarů |
Přestože tato osoba přispěje 375,00 dolarů za výplatu, protože platí daň za nižší příjem, jejich platy se sníží pouze o 308,34 dolarů. Rozdíl 66,66 Kč představuje úspory před zdaněním. (Poznámka: Skutečná úspora před zdaněním může být vyšší, pokud jsou předmětem státních nebo místních daní z příjmů).
Scénář 3:
Zde je další příklad pro ženatého jednotlivce, jehož plat 80 000 dolarů také přispívá 10% na 401 (k) a nárokuje se na žádost o nulu na formuláři W-4:
| Hrubá mzda, pokud je placena dvakrát za měsíc (80 000 USD ročně): | 3 333 USD |
| Čistá mzda, pokud je vyplácena dvakrát za měsíc bez příspěvku 401 (k): | 2 825,31 USD |
| Čistá mzda, pokud je placená dvakrát za měsíc S příspěvkem 401 USD (401 kč): | $ 2,532.01 |
| Rozdíl: | 293,30 USD |
Přestože tato osoba přispěje 333 dolarů za výplatu, protože platí daň za nižší příjem, jejich výplata je pouze o 293,30 dolarů menší.
Porozumění marginální daňové konzoli
Daňové úspory se stanou významnějšími, pokud jste ve vyšší hranici daně z příjmů. Nedávné změny v daňových právních předpisech znamenají, že je důležité zkontrolovat, do jaké míry máte nárok na odpočet Vašich 401 (k) příspěvků. Pokud se vám dnes líbí daňové úspory a očekáváte, že budete ve stejném nebo nižším daňovém pásmu během Vašich důchodových let, měli byste pokračovat v předpoložovém příspěvku do plánu 401 (k). Pokud však očekáváte, že budete ve vyšší daňové pásmo nebo preferujete myšlenku bezrizikového růstu výdělku, můžete preferovat příspěvky do Roth 401 (k).
souhrn
Pokud jste jako většina lidí, šetření na odchod do důchodu je důležitou součástí finančního plánu. Splácení nižší celkové daně, protože vaše příspěvky snižují zdanitelný příjem, je dalším bonusem. Ujistěte se, že využijete 401 (k) plán, který nabízí vaše společnost, a těšit se z výhod šetření finančních prostředků před zdaněním. V plánu 401 (k), vaše peníze také roste daňové odložené, což znamená, že nemusíte platit žádné daně z vašich zisků, dokud nevyčerpáte prostředky v důchodu. Mohli byste se hromadit víc ve vašem plánu 401 (k) než na vašich zdanitelných účtech, protože neplatíte každoročně daň z příjmů.
Existují další důvody k úspoře na odchod do důchodu na účtech 401 (k). Někteří zaměstnavatelé nabízejí odpovídající finanční prostředky jako dodatečný stimul k úsporám peněz na odchod do důchodu. Společenské zápasy obvykle podléhají rozvrhu nároku, což je doba, která musí projít, aby se odpovídající částka stala vaší, pokud byste opustili svého zaměstnavatele. Vždy jste 100% věřil v částku, kterou přispíváte.