Jak pracují zaměstnavatelé a jak je maximalizovat
Jak fungují zaměstnavatelské zápasy
Pokud váš zaměstnavatel nabízí nějakou formu zaměstnavatelského zápasu o příspěvcích na svůj penzijní plán, v podstatě říká, že se budou vyrovnávat až do určité míry s částkou, kterou přispějete. Takže pokud se rozhodnete nezúčastnit se na penzijním plánu svého zaměstnavatele, váš zaměstnavatel je mimo háček a nebude vám dělat žádné příspěvky. Pokud nastavíte odpočet mzdových prostředků na financování plánu, váš zaměstnavatel přispěje i na váš účet - v zásadě jsou to volné peníze, pokud budete i nadále přispívat a mít plnou věc.
Jak fungují plány zaměstnavatelů na zápasy
Co to znamenalo prospěch ? Více plánů zaměstnavatelů přichází s časovým rozvrhem jako pobídka k pobytu ve firmě. Zatímco váš zaměstnavatel začne odpovídat vašim příspěvkům (podle svého plánu) v okamžiku, kdy uděláte svůj první příspěvek, pravděpodobně nemáte okamžitá práva na toto sjednané peníze.
Harmonogram rozhodování o vaší společnosti určí, kdy bude vaše plně majetková účast, nebo si bude moci nárokovat plné vlastnictví těchto zápasů a jejich výdělků. Nejvíce nárokací plány mají trvání několika let před tím, než jsou plné, nebo 100% investic, a mnoho plány umožňují částečné uplatnění, které roste každým rokem.
Například vaše společnost může mít pětiletý program, v němž po prvním roce zaměstnání nejste nuceni (0%), ale po roce dva jste 25% a po roce tři jste 50% a tak dále, dokud nedosáhnete 100%.
Společné schůzky zaměstnavatelů
Zatímco zaměstnavatel může stanovit limity pro svůj program zaměstnavatelů, nejběžnějším zaměstnavatelským zápasem je 50% zápas až do 6% platu, což znamená, že za každý dolar, který zaměstnanec přispívá, zaměstnavatel přispěje 50 centy, ale pouze až hranice 6% platu tohoto zaměstnance. To skutečně znamená, že pokud nějaký zaměstnanec maximalizuje příspěvky svého zaměstnavatele, jejich příspěvek zaměstnavatele se bude rovnat 3% platu zaměstnance. To je jako získání zvýšení o 3% a okamžitá úspora dalších peněz z každého výplatního poplatku na zvýhodněném účtu!
Ale někteří zaměstnavatelé nabízejí další schůzky zápasů, podobně jako to je známé jako zápas Safe Harbor , po ustanovení plánu bezpečného přístavu 401 (k). Tento zápas je typicky 100% zápas až do 3% a pak 50% zápas od 3% do 5%. S tímto zápasem by se zaměstnavatel vyrovnal dolar za dolar až 3% z platu zaměstnance, tedy 50 centů za dolar za cokoli nad 3% a pod 5% jejich celkové mzdy.
Jak vypočítat shodu zaměstnavatele
Řekněme, že váš zaměstnavatel nabízí nejběžnější shodu a odpovídá 50% prvních 6% vaší celkové mzdy, kterou přispějete. Řekněme ještě, že váš hrubý příjem za dobu placení je 3000 dolarů. Pokud přispějete 6% vaší hrubé mzdy, váš příspěvek 401 (k) by byl 180 dolarů za výplatní listinu (vypočtená jako 6% násobená částkou 3 000 USD). Vzhledem k tomu, že váš zaměstnavatel odpovídá polovině (50%) vašeho příspěvku v hodnotě 180 dolarů, přidá dalších 90 dolarů do vašeho plánu 401 (k). Mezi dvěma příspěvky, vy a vašimi zaměstnavateli, jste účinně přispěli 270 dolarů tím, že skutečně ušetřili 180 dolarů (180 dolarů + 90 dolarů). Pokud k tomu přidáte, pokud jsou vaše odpočty před zdaněním (nikoliv příspěvky Roth 401 (k)), ušetříte také na daních, které jste zaplatili za 180 dolarů. Neexistuje žádná jiná investiční příležitost s takovou okamžitou a zaručenou mírou návratnosti jako 401 (k) zaměstnavatelský zápas.
Jak maximalizovat shodu zaměstnavatele
Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401 (k) odpovídající program, jeden z vašich prvních finančních cílů by měl být maximalizovat tento zápas, abyste ušetřili - a vydělali - tolik peněz, kolik můžete k odchodu do důchodu. Chcete-li maximalizovat svůj zaměstnavatelský zápas, tj. Získat co možná nejvíce, měli byste začít přispívat minimálně k limitu. Pokud váš zaměstnavatel nabídne např. Zápas Safe Harbor, měli byste přispět nejméně 5% každé výplaty do vašeho 401 (k), abyste zajistili, že dostanete tolik peněz na volné zaměstnavatele, jak jste způsobilí.
Nakonec je přiznaný zápas jako vítězství v kasinu pokaždé, když hrajete. Proč něco jiného s penězi? Vezměte si zdarma pouze peníze, které poskytuje 401 (k).