Vaše kreditní skóre může být ovlivněno převodem zůstatku
Téměř všichni hlavní vydavatelé platebních karet mají alespoň jednu kreditní kartu s úžasnou propagací na převody zůstatku, která vám umožní zaplatit žádný zůstatek na vaší zůstatek po dobu nejméně šesti měsíců. Pokud v současné době platite vysokou úrokovou sazbu na jednu z vašich platebních karet, můžete skočit na možnost požádat o převod kreditní karty a přesunout zůstatek. Přenos bilance by vám mohl pomoci ušetřit peníze na úroky, ale mohlo by to poškodit vaše kreditní skóre .
Jak je vaše kreditní skóre vypočítáno
Nejprve se podívejme na to, jak se počítají kreditní skóre. Vaše kreditní skóre je vypočítáno na základě pěti základních faktorů v různých poměrech: historie plateb, úroveň dluhu, věková hranice, kombinace úvěrů a nedávné úvěrové aplikace. Převody zůstatku kreditní kartou mohou ovlivnit vaše kreditní skóre v těchto oblastech: úroveň dluhu, věková hranice a nedávné úvěrové aplikace.
Přenos bilance a využití úvěru
Vaše kreditní skóre považuje zůstatky vaší kreditní karty ve vztahu k příslušným úvěrovým limitům (tento poměr je známo jako vaše kreditní využití ) a celkové zůstatky kreditní karty ve srovnání s vašimi souhrnnými nebo celkovými úvěrovými limity. Tato část je 30% vašeho kreditu. Čím vyšší je vaše využití kreditu, tím vyšší jsou vaše zůstatky ve srovnání s jejich úvěrovým limitem, tím nižší bude vaší kreditní skóre.
Pokud přenesete zůstatek na kreditní kartu s nižším úvěrovým limitem než předchozí karta, vaše kreditní využití se zvýší a můžete ztratit kreditní body.
Naštěstí můžete získat ztracené kreditní body rychlejším splacením vašeho zůstatku. V ideálním případě by zůstatky vaší kreditní karty měly být nižší než 30% úvěrového limitu.
Nové kreditní karty pro převod zůstatkových kreditů
Věk úvěru měří, jak dlouho používáte kredity a počítá se s 15% vašeho kreditu.
Tato část výpočtu kreditu je průměrem délky vašich kreditních účtů a věku vašeho nejstaršího účtu. Pokud si pamatujete průměrování z maturitní školy, můžete zjistit, jak otevření nových účtů kreditní karty sníží váš průměrný věkový kredit. Je to podobné, jak by špatná zkušební třída snížila vaše celkové hodnocení pro tuto třídu.
Přenos zůstatku vaší kreditní karty do již otevřeného účtu nepoškodí vaše kreditní skóre z hlediska úvěrového věku. Pokud však otevřete novou kreditní kartu, průměrný věk úvěru se sníží.
Žádosti o převod kreditní karty Hurt
Pravděpodobně víte, že každý zápočtový zájem dělá malý dent ve vašem kreditní skóre. Vzhledem k tomu, že nedávné žádosti o úvěr představují 10% vašeho kreditu, může žádost o převod kreditní karty na zůstatek způsobit, že vaše kreditní skóre klesne. Pouze aplikace ovlivňuje vaše kreditní skóre, nikoliv schválený nebo odepřen výsledek.
FICO, vývojáři široce používaného úvěrového skóre, říká, že dotazy typicky poškozují kreditní skóre o pět bodů nebo méně v závislosti na ostatních informacích ve vaší kreditní zprávě. Další dobrá věc je, že pouze vaše dotazy z posledních 12 měsíců ovlivní vaše kreditní skóre.
Převody zůstatku zahrnují více než kreditní skóre
Přenos zůstatku by mohl mít vliv na vaše kreditní skóre, můžete získat ztracené body tím, že budete platit včas, snižovat zůstatek s běžnými nadlimitními platbami a čekáte před provedením nových žádostí o kreditní kartu.
Nevylučujte převod zůstatku z důvodu možného dopadu na vaše kreditní skóre. Přemýšlejte také o nákladech na převod zůstatku a nákladech na to, aby nedošlo k vyvážení zůstatku, abyste mohli pomoci při rozhodování.