Proč Payday půjčky a peněžní zálohy jsou tak špatné

Naučte se, jak se vyhnout Payday Loan Trap

Reklamy na výpůjční výpůjčky způsobují, že se zdá jako rychlá, snadná, bezvýrazná cesta k získání peněz, když máte finanční závazek. Říkají vám, že získání 100 dolarů je stejně snadné jako ukázka nedávného odměny, kopii řidičského průkazu a prázdné šeky. Neříkají vám, že pro mnoho lidí, vyplácení těchto 100 dolarů může skončit měsíce, dokonce i roky, a stojí za to vyplatit tisíce dolarů.

Jak Payday Loans práce

Řekněme, že musíte půjčit 100 USD až do příštího výplatního dne.

Napíšete veriteli postdated šeku na částku úvěru plus poplatek. Poskytovatelé úvěru splácejí splátky za výplatní splátky jedním ze dvou způsobů: jako procento z částky, kterou si půjčíte, jako 10%, nebo jako stanovenou částku za 1 dolar půjčený, jako 15 dolarů za každých 100 dolarů vypůjčených.

Po zapsání šeku vám věřitel poskytne hotovost nebo automaticky uloží úvěr na váš běžný účet. Pak, ve vašem dni výplaty, věřitel vyplatí vaše šeky, pokud nepřekročíte úvěr. Prodlužte úvěr, také známý jako "převrácení" úvěru, stojí další poplatek a umožňuje vám ponechat úvěr na další období. Při každém splácení půjčky vám bude účtován poplatek.

Které výpůjční výlohy stojí

Pravda o půjčování pravdy vyžaduje, aby všichni věřitelé, včetně poskytovatelů půjček na výplatní splátky, písemně zveřejnili náklady na půjčku, než podepíšou smlouvu o půjčce. Musí vám tyto informace poskytnout z hlediska finančního poplatku a RPS (roční procentní sazba).

Dokonce i po přečtení těchto informací možná nebudete chápat, jak drahé výplatní půjčky jsou skutečně.

Například, jeden payday věřitel, Cashcentral.com účtovat $ 17,50 za 100 dolarů vypůjčených. Na 10-denní půjčku je vaše efektivní roční výplata téměř 640%! To je 15krát více než některé z nejdražších platebních karet platební karty.

Pokud jste vybrali 14-ti denní půjčku ve výši 300 dolarů a nemohli jste je splácet po dobu 2 měsíců, měli byste zaplatit 210 dolarů z payday půjček. Stejný scénář s kreditní kartou by znamenal méně než polovinu poplatků, a to i v případě, že byste skončili s pozdějšími poplatky.

Zpráva centra odpovědného úvěru z roku 2006 odhaluje, že typický dlužník, který vyplácí dluh, skončí zaplatit 793 USD za úroky z půjčky ve výši 325 USD. Tento věřitel nenabíjí předem finanční úhradu, která je vysoká. Místo toho dlužník platí tuto částku po určitou dobu nepřetržitým přejímaním úvěru.

Dlužníci často zjistí, že vydělávají nové výplatní půjčky na pokrytí starých výplatních půjček a nakonec skončí díky tisíce dolarů za to, co začalo jako několik set dolarů dluhu.

Pobyt na chudé a vojenské

Zkrátka a znovu, statistiky ukazují, že společnosti poskytující výpůjční půjčky mají za cíl využít špatné spotřebitele. Zřídkakdy najdete obchody výplatních půjček v předměstích horní střední třídy města, kde si dlužníci skutečně mohou dovolit splácet půjčky. Místo toho je najdete v chudých a černých čtvrtích města a poblíž vojenských základen. Například vyhledávání v Mapách Yahoo vyústilo v 12 obchodů s hotovostními a výplatními půjčkami do pěti kilometrů od Fort Knox, amerického vojenského stanoviště v Kentucky.

Alternativy k výplatě půjček

Nebylo by správné úplně zamítnout výplatu půjček bez poskytnutí některých alternativ.

• Malá půjčka od banky nebo družstevní záložny
• Pokladní hotovost z vaší kreditní karty (nakupujte za nejlepší ceny a poplatky)
• Malá půjčka od rodinného příslušníka nebo přítele
• Výplatní plat předem od zaměstnavatele
• Hardship platební plán od vašich věřitelů
• Poradenství v oblasti spotřebního úvěru
• Programy pro nouzové potíže (obvykle nabízené vaším státem, krajským úřadem nebo personálním oddělením města)