Překročení kreditní kartou je tak snadné. Vejdete do obchodu, který má v úmyslu získat jen jednu věc, a než to budete vědět, strávil jste 10krát to, co jste plánoval. Řešení důsledků překročení výdajů není zábranou žádným úsekem fantazie. Přečerpávání vede k velkým bilancům, které mohou poškodit vaše kreditní skóre , zpomalit a zlevnit váš zůstatek a získat vás do dluhů.
Po přečerpání musíte čelit realitě toho, co jste strávili, a přizpůsobit své výdaje, abyste se vyhnuli vaší náhodě.
Dobrou zprávou je, že máte úplnou kontrolu nad výdaji z kreditní karty a s jistými pokyny, můžete se vyhnout přečerpání.
Nezapomeňte, že ji musíte zaplatit
S kreditními kartami existuje takové odpojení mezi nákupy a skutečně placení za nákupy, které si ani neuvědomujete, že utratíte peníze. Nemáte pocit, bolesti nákupu tak, jak byste, kdybyste použili peníze, což je jeden z důvodů, proč lidé mají tendenci převýšit s kreditními kartami.
Tato tendence byla prokázána ve studii z roku 2001, kterou provedli Drazen Prelec a Duncan Simester z Sloan School of Management společnosti MIT. Studie zjistila, že účastníci byli ochotni zaplatit více za nákup, konkrétně za vstupenky do basketbalové hry, když použili kreditní karty v hotovosti.
Tam je také jisté je ne sais quoi s kreditními kartami, které stimulují výdaje. V osmdesátých letech ukázala řada experimentů, které provedl Richard Feinberg, že přítomnost loga kreditních karet povzbuzovala spotřebitele, aby utráceli více. Je to tak, jako by se loga stala spoustou výdajů, podobně jako to, že Pavlovi psi začali očekávat jídlo, když zazvonil zvonek.
Vyvarujte se přemýšlení o vaší kreditní kartě jako volných peněz, pamatujte si, že budete muset splatit, co jste koupili. Držte se zodpovědný za to, co utratíte na vaší kreditní kartě a utratíte, jako byste skutečně použili peníze.
Zvažte aktuální zůstatek, ne Váš úvěrový limit
Pokud jste spravovali svůj kredit dobře a máte dobrý příjem, vydavatel vaší kreditní karty vám odmění s větším úvěrovým limitem. Nemusíte používat všechny své dostupné kredity jen proto, že je tam. (Použití příliš velkého úvěru může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.) Zatímco více dostupných úvěrů rozšiřuje kupní sílu, mít velký úvěrový limit není stejné jako mít spoustu peněz v bance.
Vzhledem k tomu, že platba zůstatku v plné výši je nejlepší způsob, jak se vyhnout příliš velkému zadlužení, nechte svou současnou bilanci ovlivnit, kolik utratíte. Nastavte si osobní limitní výdaje na úhradu kreditní karty na základě vašich příjmů a dalších výdajů, a to nejen na úvěrovém limitu. Sledujte zůstatek kreditní karty , nikoliv pouze dostupný kredit, abyste se ujistili, že nepřekročíte limit výdajů, který jste si vybrali na základě toho, co si můžete dovolit zaplatit.
Můžete požádat vydavatele platební karty, aby snížil váš úvěrový limit, pokud vám pomůže udržet výdaje na kreditní kartu pod kontrolou.
Buďte opatrní žonglování více kreditních karet
Obecně řečeno, čím více kreditních karet máte, tím je snazší překonat. Vícenásobné kreditní karty zvyšují výši úvěru, který máte k dispozici, a více možností pro utrácení. Vícenásobné kreditní karty také znamenají, že musíte spravovat zůstatky mezi všemi kreditními kartami a dbát zvýšené opatrnosti při udržování vašich kombinovaných zůstatků v rámci vašeho osobního limitu výdajů.
Je těžké říci, kolik kreditních karet je příliš mnoho , ale pro mnoho lidí je jedna kreditní karta dost. Když máte pokušení otevřít novou kreditní kartu, zvažte, proč máte zájem. Chcete získat další výhody, lépe spravovat své finance nebo hledáte způsob, jak utrácet více peněz?
Nechte své emoce z toho
Studie z roku 2008 "Bláznivost není mrzutá: Smutní a sebevědomí lidé utrácejí více" ukázala, že spotřebitelé utrácejí více, když jsou smutní.
Ve studii financované Národní vědeckou nadací byly subjekty vystaveny buď smutné klipu nebo neutrální klip. Po klipu bylo předmětem umožněno nákup. Ti, kteří byli vystaveni smutnému klipu, byli ochotni zaplatit téměř 300 krát za nákup. Je možné, že účastníci nevěděli, jak jejich rozhodování o emocích ovlivnilo jejich rozhodování o výdajích.
Stres, smutek, hněv, žárlivost a nuda mohou vést k převýšení. Pokud jste naštvaný, odložte nákupy, dokud nebudete v lepší náladě, takže vaše emoce nezpůsobí, abyste převýšili.
Použijte svou kreditní kartu pouze za věci, které byste si koupili
Toto pravidlo je pro mnohé uživatele kreditních karet neintuální. Lidé mají tendenci si myslet, že kreditní karty jsou určeny k nákupu věcí, které si nemohou dovolit. To je jeden z důvodů, proč je mnoho lidí v dluzích nad hlavou - používají kreditní karty k umělému rozšíření své kupní síly. Použijte svou kreditní kartu pro nákupy, které byste udělali stejně, ne pro věci, které byste obvykle nekupovali, protože si je nemůžete dovolit.
Nechte své finanční cíle řídit vaše rozhodování o výdajích
Přečerpání téměř vždy vás brání v dosažení vašich finančních cílů. Dopad nemusí být přímo ani okamžitě rozpoznatelný, ale příliš mnoho přečerpání rozhodně ovlivní váš pokrok směrem k vašim cílům splácení dluhů, zvyšování úspor nebo předčasného odchodu do důchodu. Zamyslete se nad tím, kam chcete být finančně v příštích 5, 10, 15 až 25 letech. Jak budete čelit rozhodnutím o výdajích, zvážíte, zda vaše rozhodnutí pomohou dosáhnout vašich finančních cílů.
Nechte své karty doma
Žádná kreditní karta, žádné výdaje, ne? Vaše vůle nemusí být dostatečně silná, aby překonala marketingovou taktiku milionů dolarů. Přenášejte svou kreditní kartu pouze v případě, že nakupujete za určitý účel - kupujete potraviny (se seznamem) nebo zakoupíte nový spotřebič. V opačném případě riskujete pomocí kreditní karty k financování neplánovaných nákupů.
Pokud jste náchylní k překročení kreditní karty, musíte převzít kontrolu nad situací. Dejte své kreditní karty pryč, dokud se nestanete více disciplinovaně s vaší kreditní kartou výdaje. To je nejlepší věc, kterou musíte udělat, abyste ochránili svůj kredit a vaše finanční období, které vás donutilo používat pouze hotovostní a debetní karty, vám pomůže vyhnout se problémům, které přicházejí z překročení kreditu.