01 Co je konsolidace úvěru studentů?
Proč můžu konsolidovat?
Hlavní důvody pro zvážení konsolidace studentských půjček jsou:
- Možnost nižší měsíční platby
- Pevná úroková sazba
- Zapište pouze jednu šek na různé půjčky
- Potenciálně flexibilní platby v těžkých časech
V závislosti na vašich okolnostech to může nebo nemusí být pro vás zajímavé. Nemáte-li například strach o zvyšování úrokových sazeb, pak vám možná nebude starat o získání fixní sazby. Stejně tak, pokud děláte své platby bez jakýchkoli potíží, možná nebudete potřebovat nižší platby.
Jak je konsolidace studentských úvěrů jedinečná?
Existuje spousta programů na konsolidaci dluhů . Programy konsolidace studentských půjček jsou jedinečné, protože nabízejí jisté výhody, které přicházejí pouze se studentskými půjčkami. Několik z biggies je:
- Nemusíte se kvalifikovat na základě vašeho kreditu
- Nejsou k dispozici žádné maximální částky
- Můžete potenciálně odložit splácení
- Dluhy jsou vypláceny při smrti všech dlužníků
- Úroky vyplácené studentským úvěrům mohou být daňově uznatelné
Obecně platí, že konsolidace je nejvýhodnější, když konsolidujete federální studentské půjčky v rámci konsolidačního programu podporovaného vládou.
- Naučte se výhody federálních studentských půjček
Máte-li soukromé studentské půjčky, můžete stále "konsolidovat", ale skutečně jen refinancujete tyto půjčky .
Jaké jsou některé úskalí konsolidace?
Proveďte nějaké další domácí úkoly, pokud máte půjčky od Perkins, nebo pokud jste ještě ve škole. Může to být složitější a nechcete se nevědomky vzdát výhod.
Mějte na paměti, že snižování měsíčních plateb (prodloužením doby splácení) vám v dlouhodobém horizontu způsobí větší zájem. Nicméně, pokud si přejete, můžete dnes vybrat nižší platbu a poté, pokud se váš příjem zvýší, proveďte větší platby, než jsou požadované.
Všechny mé půjčky pocházejí z jednoho zdroje - mám se připojit?
Nemusíte, ale možná budete chtít. Věřitel jednoduše přebalí vaše úvěry, takže mají výše uvedené charakteristiky (fixní sazba apod.). Používáte-li pouze jeden zdroj půjček, můžete mít omezené možnosti, na koho je třeba konsolidovat. Pokud jste ještě ve škole, zvažte možnost získat půjčky od jiných poskytovatelů půjček, abyste získali více možností při absolvování studia.
Nezapomeňte, že půjčky od americké vlády jsou vždy více úvěrové, než soukromé studentské půjčky. Myslete pečlivě před tím, než začnete míchat dva typy (například byste potřebovali dobrý důvod ke konsolidaci federálních studentských půjček se soukromým věřitelem).
Jak mám znát mou úrokovou sazbu?
Zkontrolujte své prohlášení. Některé budou zobrazovat sazbu daného úvěru. Pokud nemůžete najít, zavolejte svého věřitele a zeptejte se. Mohli byste mít několik půjček - jeden pro každé období zápisu, takže si je zajistěte. Nakonec můžete získat informace o půjčkách a zobrazit aktuální sazby na této stránce přímého úvěru.
02 Mohu se připojit ke svému manželovi?
Existují (nebo by byly) několik nevýhod společné konsolidace. Pokud chcete jít do odkladu (když dočasně přestanete platit, možná kvůli nezaměstnanosti), oba manželé musí mít nárok na odklad.
A co víc, pokud kombinujete půjčky a jeden z vás by měl zemřít, pozůstalý manžel bude muset zaplatit půjčku zesnulého. Navíc budete mít nepříjemný čas, pokud se rozvedete a vaše půjčky budou drženy společně .
Nakonec je také otázka odpuštění půjčky. Zvlášť, pokud jeden z vás pracuje ve veřejné službě, můžete se vzdát možnosti, že tyto půjčky budou v budoucnu zničeny.
03 Logistika konsolidace
Studentské půjčky můžete konsolidovat během doby odkladu nebo během splácení. Možná dokonce dokončíte konsolidaci dříve, než budete absolvovat. Časování závisí na různých faktorech.
- Konsolidace během období odkladu může mít nižší sazbu
- Nechcete zkonsolidovat příliš brzy po ukončení studia. Pokud tak učiníte, můžete ztratit nějaké úrokové dotace
- Pokud si myslíte, že úrokové sazby jsou nízké, může vám to zablokovat
- Pokud chcete dnes ještě nižší měsíční platbu, můžete se pokusit získat rozšířený plán splácení
Kdo mám s konsolidací?
Budete pravděpodobně dostat hromadu pošty, jak jste blízko studia. Kdo byste měl věřit?
Pokud jsou vaše půjčky z vládních programů, je často moudré konsolidovat v rámci federálního programu Přímý úvěr. Opět platí, že tyto úvěry mají nejoblíbenější funkce pro spotřebitele. Podrobné informace získáte u Ministerstva školství USA.
Rovněž stojí za to požádat úřad pro finanční pomoc o doporučení. Mohli slyšet některé nedávné příběhy o úspěchu (a příběhy o hrůze).
Pokud se rozhodnete pracovat se soukromým věřitelem, buďte opatrní při kombinaci federálních a soukromých půjček. Nejčistší forma konsolidace je k dispozici pouze pro federální půjčky, ale je možné kombinovat soukromé půjčky .