A věřte tomu nebo ne, dokonce i nejlépe hodnocené finanční poradci se ocitnou občas žvýkat kryty. Takže jsme se rozhodli požádat některé finanční poradce, co jim nejvíce znepokojuje - a zjistěte, jak tyto obavy kladou na své místo.
Strach: Co když moje děti nejsou připraveny k finančnímu úspěchu?
"Mám čtyři děti v rozmezí od 13 do 25 let a chci se ujistit, že mají dobrý start," říká Kimberlee Orth, soukromý poradce v oblasti bohatství s Ameriprise ve Wilmingtonu v Delaware. Valerie Newellová, předsedkyně a výkonná ředitelka společnosti RiverPoint Capital Management v Cincinnati v Ohiu, reagovala na tyto obavy - znepokojující, že potomci budou (stejně jako mnoho tisíciletí) příliš riskantní, protože vnímá volatilitu v letech 2008-2009 z první ruky. To, co jsem kázal svým dvěma chlapcům: Zastavte záchranu a začněte investovat, "říká Newell. "Musíte se cítit pohodlně investovat, a to znamená vzdělávat se sami."
Squash to: "V domácnosti, ve které jsem vyrůstal, jsme o penězích nehovořili vůbec," říká Orth. To je důvod, proč ona a její manžel (a také finanční poradce) svolávají každou neděli večer finanční schůzku kolem jídelního stolu. Hovoří o minulém týdnu, o tom, co se chystá, ao všech nadcházejících velkých výdajích.
Například, dcera Orthové se podívá na nákup auta, takže celý rodinný tým měl rozhovor o úsporách, dostupnosti a financování. "Dítě, které si auto koupí, získává okamžité informace a ostatní tři ji slyší a poslouchají," říká. Další nápad? Jane Williamsová, předsedkyně společnosti Sand Hill Global Advisors v Palo Alto, Kalifornie, se zúčastnila dvou synů, kteří přidělovali další finanční prostředky charitativním organizacím, které považovaly za důležité.
Pomohla svým dětem učit hodnotu dolaru a jak dalece může darovat pomáhat lidem.
Strach: Co když přežiji své peníze v důchodu ?
"Práh na odchod do důchodu je úzkostlivý pro každého," říká Williams. "Budeme přežít naše zdroje?" Kdykoli zvažuje, že se započítává do úspor, aby zaplatila krátkodobější výdaj (jako remodel nebo dovolenou), ptá se, jestli to dělá za svou hrozbu nebo vyváženým způsobem. Říká, že je to neustálá bitva, dokonce i pro pro. Pro Mark Curtis, poradce pro bohatství v Greystone Consulting, také v Palo Alto, strach není tak hromadit dostatečně - ale přeměnit peníze na tok příjmů, který bude trvat tak dlouho, dokud on a jeho klienti. "Co mě v noci vzbudí, investuje do příjmu a výtěžku později v životě?", Říká. "Jedna věc, o které si myslím, že hodně z nás, včetně poradců, je: Jak vypadá můj příjem, když chci začít pracovat tolik? Jaké jsou výzvy, které budu přeměňovat svůj osobní výhled osobně z akumulace a růstu na příjmy. "
Squash to: "doslovně jsem vzal meditaci, protože si myslím, že musíte být vděčný za to, co máte a realistický o tom, co opravdu potřebujete," říká Williams.
"Ale to neznamená, že neexistují ... .3 v ranních probuzeních, kde jen skrývám zuby a obávám se," říká, a poznamenává, že jsou z velké části iracionální kvůli dostatečným zdrojům a majetku. Oprava: Udělejte něco o tom, ať už jde o meditaci, pravidelné odhalení vašich úspor, setkání s finančním poradcem nebo všechno výše. Vězte, že starosti nejsou vždy újmy - i když "musíte je zvládnout, ovládat a být racionální," říká Williams. "Jen se snažím pravidelně připomínat, že obavy, které mám, jsou do značné míry schopny řídit - a že pokud budu pozorný a budu sledovat své vlastní myšlenky, mohu se dostat na vrchol." ona říká. Co se týče společnosti Curtis, říká, že změna způsobu, jakým si myslí o investicích do důchodu, byla klíčová. Obhajuje oddělení hlavního povinného od ocenění - a poznamenává, že i kdyby vaše investice nezvýšila hodnotu, stále byste měli příjmy.
To vám může být bezpečnější.
Strach: Co když nemohu ignorovat "hluk"? Žijeme v údobí informačních věků, což znamená, že média, obsah a data jsou neustále na dosah ruky. Curtis se zvyklý zůstat kolem půlnoci v tichomořském standardním čase, aby mohl zkontrolovat asijské a evropské trhy dříve, než šel spát. "Obávám se: Odpojuji se od toho natolik, abych mohl vidět velký obrázek ?," říká, a poznamenává, že je důležité, abychom byli investoři dlouhodobě zaměřováni , , jasnější trendy - a myšlenka, že krátkodobé poklesy nemají vliv na dlouhodobý výsledek - se stanou.
Squash: Krok zpět z telefonu, počítače nebo televize po určené časové období. Zaměření na finanční obavy může způsobit jejich násobení, říká Curtis, zejména na otázky jako: Dělám to dost? Jsem držet krok? Jsem chytrý? "Zapomeňte na to všechno," říká. "Každou chvíli, když se budu otráveni, je to pravděpodobně, když jsem nechal nějakou vnější záležitost vlézt dovnitř." Tak se zeptejte se: Co jsem odborník na? Odpověď zní: "sám, vaše situace, vaše cíle a cíle," říká. "Udržujte je v předvídavém stavu."
S Hayden Fieldem