Poplatek znamená pouze provize.
Poradci mají pouze fiduciární standard
Jediní poradci nebo finanční pláno- vatelé, kteří pracují pouze za úplatu, fungují téměř jako svěřenci.
Fiduciář musí legálně poskytovat rady, které jsou v jejich nejlepším zájmu.
Myslíte si, že všichni finanční poradci budou muset poskytovat poradenství, které je v jejich nejlepším zájmu - ale není tomu tak. Většina odvětví finančního poradenství má "standard pro vhodnost". Vhodnost znamená, že doporučení musí být vhodné na základě vašeho finančního stavu a cílů - ale pokud jeden produkt vyplácí poradce více než jiný a oba jsou vhodné, mohou doporučit produkt, který platí více, i když nemusí být tou nejlepší volbou pro vás z těchto dvou možností. Požádejte potenciálního poradce, pokud má vůči vám věrohodnou zodpovědnost nebo standard vhodnosti. Chcete, aby odpověď byla fiduciární.
Počínaje létem 2017 se kvůli novému pracovnímu oddělení nazývanému Fiduciary Rule může fiduciární standard vztahovat téměř na všechny finanční poradce, kteří poskytují poradenství o důchodových účtech.
Toto nové fiduciární pravidlo se však stále nevztahuje na poradenství týkající se investic uskutečněných mimo účty odchodu do důchodu. To znamená najít poradce, který vám může nabídnout poradenství ve vašem nejlepším zájmu, budete muset ještě udělat své domácí úkoly.
Jak jsou kompenzační poradci výhradní
Finanční poradce pouze za úplatu nemůže obdržet odškodnění od makléřské společnosti, správcovské společnosti, pojišťovny nebo jiného zdroje, než jste vy.
Představují vás a vaše zájmy, když vám dává radu. Myslím, že je rozumné hledat poradce, kteří mají pouze honoráře, a přemýšlejte o tom, odkud pochází výplata někoho, a to vám pomyslí, kde je jejich loajalita.
Poskytovatel, který má pouze honorář, může mít míru založenou na procentním podílu aktiv, které pro vás spravuje, a tak se každý čtvrtletí odečte z vašeho účtu, nebo by to mohlo být roční roční poplatek nebo hodinová sazba.
Někteří finanční poradci používají termín "poplatky", aby popsali, jak si účtují za své služby. Poplatky na základě poplatků nejsou stejné jako "pouze poplatky".
Poplatky na základě poplatků nejsou stejné jako poplatky
Finanční poradce založený na poplatcích může obdržet poplatky, které jste zaplatili, a provize, které jim vyplácí makléřská společnost, společnost podílových fondů, pojišťovna nebo investiční partnerství. Tyto poplatky by vám měly být zpřístupněny.
Mnoho poradců, kteří používají termín "na základě poplatků", doporučují něco nazvaného spravovaný účet . Investice nabízené v rámci tohoto spravovaného účtu mohou motivovat společnost, kterou poradce pracuje, což znamená, že nemusí být tak objektivní, jak se zdá.
I když finanční poradci, kteří mají pouze účetní poplatky a poplatky, mohou mít účty, které řídí, kde účtují procentní podíl aktiv, investice, které umístí na tyto účty, mohou být velmi odlišné.
Finanční poradci, kteří mají pouze poplatky, mají fiduciární odpovědnost za výběr investic, které jsou ve vašem nejlepším zájmu. Obvykle využívají investice, které mají nízké vnitřní náklady, jako jsou podíly bez podílu, akcie a dluhopisy; investice, které nemají žádné poplatky 12 (b) 1.
Bez ohledu na to, jak jsou kompenzovány, se finanční poradci liší ve službách, které nabízejí. Některé nabízejí pouze správu investic, zatímco jiné zahrnují finanční plánování jako součást jejich nabídky a někteří jsou odborníci, například ti, kteří se specializují na plánování odchodu do důchodu. Je důležité rozhodnout, který typ finančních služeb potřebujete, abyste věděli, jaký typ poradce hledat.
Kde najít poradce pouze pro poplatky
Mnoho poradců poskytujících pouze honoráře patří do sdružení NAPFA, Národní asociace osobních finančních poradců.
Poradci se mohou připojit k NAPFA pouze tehdy, jsou-li finanční poradci pouze za úplatu. Služba NAPFA nabízí na svých webových stránkách vyhledávací funkci, kterou můžete použít k vyhledání poradce, který se nachází pouze u poplatků.