Investiční poradci vám mohou pomoci zůstat na správné cestě
Někteří investiční poradci pracují holistickým způsobem na všech aspektech vašeho finančního života a sestavují komplexní investiční plán. To se často nazývá "správa majetku". Ostatní investiční poradci mají úzké zaměření, jako například odborník na dividendové akcie nebo komunální dluhopisy.
Stejně jako finanční plánovači, investiční poradce typu managementu bohatství musí rozumět vašim základním finančním cílům. To znamená, že potřebují vědět, kdy budete muset použít své peníze a co pro ně budete používat. Musí o vás shromažďovat osobní a finanční údaje. Měli byste si dát čas na to, abyste pochopili svou toleranci vůči riziku, očekávanou míru návratnosti a vaši finanční způsobilost ke vzniku investičních ztrát.
Holistický investiční poradce tyto údaje použije k analýze vašich stávajících investic a poskytne doporučení ohledně toho, co byste měli dělat vpřed.
Úzce zaměřený investiční poradce obvykle nesestaví holistický plán. Místo toho se zaměřují na sdílení své strategie a výsledků v rámci své oblasti odborných znalostí.
Je běžné, aby investiční poradce v oblasti správy majetku zaměstnával úzce zaměřené investiční poradce, aby spravoval některé části portfolia.
Jaký druh poradenství mi může poskytnout holistický typ investičního poradce?
Poradce zaměřený na správu majetku vám řekne:
- Co investovat
- Zda nakupovat akcie nebo podílový fond
- Pokud byste měli používat indexové fondy nebo aktivní správce fondů
- Které investice chcete použít uvnitř svých důchodových účtů
- Jaká rizika jsou spojena s každou investicí
- Jakou očekávanou návratnost získáte z vašeho portfolia
- Které investice byste měli vlastnit v neděchodních účtech
- Jaké typy zdanitelných příjmů vaše investice vygenerují
- Jak můžete uspořádat investice s cílem snížit zdanitelný příjem
- Jaké daně vzniknou při nákupu nebo prodeji investic
Kdy bych chtěl mít úzce zaměřený investiční poradce?
Mohu uvažovat o několika příkladech, kdy někdo může potřebovat investičního poradce se specifickým typem odbornosti. Zde je několik:
- Vlastníte spoustu firemních akcií a potřebujete najít někoho, kdo zapíše volby nebo pokryje hovory na této akci.
- Zdědíte velké portfolio akcií nebo dluhopisů a potřebujete najít někoho, kdo by vám pomohl spravovat tento majetek nebo prodat z něj.
- Chcete-li vytvořit důchodový žebřík pro penzijní důchod, musíte najít investičního poradce, který se specializuje na výstavbu tohoto typu portfolia.
Jak řídí investiční poradci?
Většina investičních poradců účtuje poplatek, který představuje procento aktiv, které spravují ve vašem zastoupení. Tento poplatek je obvykle vyšší u menších účtů a nižší u větších účtů. Celková řada by byla dvěma procenty za rok na vysoké straně za účet 50 000 dolarů, což by se snížilo na polovinu procenta za rok u účtů, které činí 5 000 000 dolarů nebo více.
Namísto poplatků za správu majetku nebo navíc k poplatkům za správu aktiv mohou někteří investiční poradci účtovat některým z následujících způsobů :
- Hodinová sazba
- Paušální poplatek za dokončení přehledu vašeho stávajícího portfolia
- Čtvrtletní nebo roční příplatkový poplatek
- Tyto provize se jim vyplácejí z finančních nebo pojistných produktů, které jim zakoupíte
- Kombinace poplatků a provizí
Jak mohu vědět, jak bude můj investiční poradce placen?
Vždy požádejte investičního poradce o jasné vysvětlení toho, jak jsou kompenzovány. Nejlepší poradce vám poskytne obyčejné anglické vysvětlení, které můžete pochopit. Každý investiční poradce je rovněž povinen vám poskytnout dokument o zprostředkování nazvaný ADV PART TWO. Tento dokument zveřejňuje jejich vyrovnávací vzorce a případné střety zájmů.
Tipy na to, co hledat v investičním poradci
Obecně platí, že při hledání globálního investičního poradce se podívejte na následující "dos" a "ne".
- Do: Chcete vědět, kde jsou vaše investice tak, aby vaše portfolio jako celek dalo smysl. V opačném případě můžete skončit vlastnictvím stejného typu investic v různých účtech.
- Do: Nabídněte jasný a snadno srozumitelný popis toho, jak jsou kompenzovány.
- Ne: Učinte doporučení, dokud nebudou rozumět vašemu očekávanému časovému horizontu, vaší úrovni zkušeností s investicemi, vašimi cíli a tolerancí vůči investičním rizikům.
- Nepokládejte: Navrhněte, abyste vložili všechny své peníze do jedné úzce zaměřené strategie, například 100% v určité strategii obchodování s akciemi.
Investiční poradci nabízejí také poradenství v oblasti finančního plánování?
Investiční poradenství se liší od finančního plánování . Někteří investiční poradci nabízejí základní poradenství v oblasti finančního plánování a několik nabízí komplexní finanční plánování a investiční poradenství.
Požádejte potenciálního investičního poradce, pokud nabízí služby finančního plánování a pokud jsou tyto služby zahrnuty do jejich poplatku. Potřebujete finanční poradce?