Dávejte pozor na tyto hlavní "červené vlajky", které poškozují vaše návratnost investic
Vyvarujte se investic s odkupními poplatky
Co když se chcete z nějakého důvodu dostat z (kapitulace) investice? Investice, jako jsou makléři prodané anuity a "B" podílové fondy, nesou odkupné poplatky a tím omezují flexibilitu.
Některé příklady Investice, které mají odkupné poplatky, mohou způsobit problémy v situacích, jako jsou:
- Rozvod: Páry investovaly společně, jen o pár let později se rozvedli. Měli dvě možnosti: zaplatit vysoké poplatky za odvedení, aby se dostali ze společné investice nebo zůstal investován společně po dobu dalších šesti let.
- Stěhování: Předpokládejme, že chcete koupit nový dům a potřebujete finanční prostředky, které byste mohli odložit, dokud se váš starý dům neprodává. Tato situace může při zaměstnání nastávat neočekávaně. S investicemi, které mají poplatky za odevzdání, nemáte přístup k vašim penězům bez placení toho, co je často velkým poplatkem.
- Zdraví: Zdravotní náklady pro vás nebo vaše blízké mohou být drahé. I když některé investice založené na pojištění s odkupními poplatky mohou nabídnout omezený přístup bez penalizace k vašim penězům, celkově chcete mít v těchto situacích plný přístup k vašim finančním prostředkům.
Buďte obezřetní s investory s omezenou prodejností
Některé investice nejsou snadné dostat ven.
Tito se nazývají "nelikvidní". Některými příklady jsou partnerství v oblasti nemovitostí, soukromé investice, investice do soukromých kapitálových nástrojů a REIT, které nejsou veřejně obchodovány (nebo se často nazývá "alternativní" investice). Máte-li příliš mnoho peněz v nelikvidních investicích, nebudete mít snadný přístup k vašim finančním prostředkům.
Mnoho z těchto alternativních investic slibuje vyšší výnosy, ale nezapomeňte, že riskujete ztrátu všech nebo téměř všech investic. Diverzifikujte se mezi třídami aktiv a investičními sektory a nepoužívejte více než 15% svých peněz v těchto typech příležitostí.
Vyhněte se investicím, které vyžadují vysoké předběžné provize nebo prodejní náklady
Investice, které účtují provize vopred, se mohou ukázat jako špatné investice, protože váš poradce nemá motivaci poskytovat vám průběžné služby a vzdělání, jakmile je investice konečná. Některé příklady zahrnují: "A" podílu podílových fondů, makléřské prodané anuity, a variabilní univerzální život (VUL) pojištění jako investice.
Když zaplatíte předem provizi, neexistuje doslova žádný dodatečný podnět k tomu, aby finanční poradce vám poskytoval průběžnou službu. Mějte na paměti, že dnes existuje mnoho způsobů, jak platit za finanční poradenství a mnozí nezahrnují placení provizí. Mohou existovat chvíle, kdy může mít smysl dát malý kus vašeho portfolia do investic, které vyžadují provizi nebo transakční poplatek, ale mělo by to být minimální.
Výjimkou jsou nemovitosti. Realitní kancelář nemá žádnou trvalou povinnost obsluhovat váš majetek, takže placení provize za nemovitostní transakce dává smysl.
Jejich úkolem je najít vám správný majetek a vyjednat s vámi to nejlepší řešení.
Vyhněte se matoucím investicím
Dobrá investice se může stát špatnou investicí, když nechápete, jak to funguje. Pokud vám chybí porozumění nebo znalosti, máte větší pravděpodobnost, že uděláte špatné rozhodnutí. Pokud příležitost zní složitě nebo prostě nerozumíte investici, pak udělejte jednu ze tří věcí:
- Zeptejte se dalších otázek. (Pokud někdo není ochoten poskytnout odpovědi na prostou angličtinu, pak odjede.)
- Šli zdvořile.
- Najme profesionálního investora. Měly by mít pojištění chyb a vynechání.
Neumisťujte všechny své peníze do stejného typu investice
Každý, kdo doporučuje, abyste všechny své peníze vložili do některé z následujících investic, vám poskytne špatné investiční rady. Zatímco některá z následujících možností může být cennou součástí vašeho portfolia, nepoužívejte všechny své peníze do jednoho z těchto:
- Anuity - anuity mohou nabídnout záruky, které mohou být pro vás důležité . Nicméně, pokud někdo doporučuje, abyste vložili všechny své peníze, a to jak zdanitelné peníze, tak i peníze odložené z daní (jako jsou účty IRA) na renty, není to moudré kvůli vysokým poplatkům a omezené likviditě.
- REIT - REIT nebo Trust pro investování do nemovitostí je jako podílový fond, který vlastní obchodní nebo maloobchodní nemovitosti. Některé společnosti REIT jsou skvělé investice. Měly by však být pouze malou částí celkového portfolia.
- Daňové odložené účty - chcete vytvořit vyrovnaný zůstatek mezi účty odložených daní (jako jsou účty IRA nebo 401 (k)) a peníze po zdanění. Pokud jsou všechny vaše peníze v účtech odložených daní, může se vrátit, aby vám ublížily, když vyčerpáte značné částky a daně se stanou splatnými .
Zatímco nechcete, aby všechny vaše peníze byly v jediném druhu investice, můžete bezpečně zvolit jednoho poradce nebo firmu, aby zvládl řadu investic. Můžete například dát všechny své peníze:
- Stejná renomovaná společnost podílových fondů, jako je například Vanguard nebo Fidelity.
- Stejný uznávaný kvalifikovaný finanční poradce , pokud pro vás použije diverzifikované portfolio investic.
- Stejná makléřská firma, jako je Charles Schwab , Fidelity nebo TD Ameritrade, pokud jsou vaše peníze rozděleny mezi různé typy investic uvnitř tohoto účtu.