Koupit anuity za jejich záruky, ne nutně jako investice.
Můžete si zakoupit anuity za bezpečnost, dlouhodobý růst nebo za příjmy. Například fixní anuita by mohla být zajímavou alternativou k CD, variabilní anuita by se mohla koupit za dlouhodobý, odložený růst daně a okamžitá anuita se koupí z příjmů. V každém z těchto případů zajišťuje pojišťovna, která vydává důchod, určitou část výsledku.
V mnoha případech pojišťují částku příjmu, který můžete v anuitě v budoucnu uhradit.
Jediným skutečným způsobem, jak zjistit, zda je anuita dobrou investicí pro vás, je mít plán. Váš plán by měl diktovat, jaké jsou vaše investiční cíle, a ukázat vám, jak dělat volby, které vám pomohou dosáhnout těchto cílů. Chcete-li pojistit část výsledku, anuita by mohla být dobrou volbou.
Když Anuita je dobrá investice
V první řadě anuita je pojišťovací produkt, což znamená, že ji kupujete, abyste snížili riziko. Některé anuity, jako variabilní anuity, mají v rámci pojistné smlouvy k dispozici výběr akcií a dluhopisových portfolií; další anuity jsou skutečné pojištění bez investiční složky vůbec.
Vzhledem k této skutečnosti je jedna věc anuita opravdu dobrá, což je poskytnout zajištění proti životu riziko (riziko, že žije daleko déle, než jste si mysleli, že byste), a pokud si koupíte z tohoto důvodu, anuita může být dobrou investicí.
Anuita by mohla být perfektní investiční volbou pro vás, pokud znáte své důchodové cíle , můžete vidět, jak vám anuita pomůže splnit tyto cíle, a pokud rozumíte všem poplatkům a omezením anuitního produktu, který uvažujete. Měli byste pochopit, jak jsou příjmy z anuitních daní zdaněny, když mohou být příjmy vypláceny, jaké investiční možnosti jsou k dispozici a jak anuita doplňuje ostatní investice, které máte.
Pokud Anuita není dobrá investice
Pokud se někdo pokouší prodat anuitu, aniž by se podíval na celý váš finanční obrázek, buďte opatrní. Mnoho lidí, kteří prodávají anuity, dobře rozumí, ale nemusí mít důkladné znalosti o produktech, které prodávají, často nemají dobrý vliv na daňové důsledky, a pokud pro vás neměli žádné plánování, vidíte, jak se tento produkt hodí do vašeho odchodu do důchodu.
Zvláště jsem slyšel prodejní lidé říci: "Co mají za to poplatky, pokud dělají to, co chcete?" Nesouhlasím s tím. Vysoké poplatky snižují návratnost. Vysoké poplatky v některých proměnlivých anuitních produktech znamenají, že na nic, ne na těch nejlepších trzích, vaše anuitní investice vydělávají s nízkou návratností.
Nekupujte anuitu, pokud nevypracujete plán a nerozumíte tomu, jak se anuita započítává. Anuity neodcházejí, takže by nemělo být žádný tlak nebo pocit naléhavosti k nákupu, dokud jste udělali své domácí úkoly. Někteří obchodní zástupci vám řeknou, že anuitní produkt bude k dispozici pouze krátkou dobu. Často je to pravda, protože pojišťovny z času na čas přestanou vyrábět výrobky, ale nemusíte si dělat starosti, podobný výrobek s podobnými vlastnostmi se brzy objeví místo starého.
Všechny anuity nejsou podobné
Existuje mnoho různých typů anuity a každý má klady a zápory. Jakmile pochopíte různé kategorie anuity, budete vědět, jaké otázky se můžete zeptat na konkrétní anuitu, kterou byste zvažovali.
Porovnejte s makléřem prodané anuity bez poplatků před nákupem. Cenové renty prodané makléřem jsou prodávány někým, kdo má pojišťovací licenci a případnou licenci na cenné papíry. Kupujete bezúplatné anuity přímo a mají nižší poplatky, ale musíte provést vlastní domácí úkoly a výzkum; to je kompromis za zaplacení nižších poplatků. Někteří finanční poradci vám pomohou vybrat vhodnou anuitu bez zátěže, pokud odpovídá vašemu plánu.
Proveďte svůj domácí úkol a přečtěte si alternativy k anuitám před konečným rozhodnutím. Budete se také chtít cítit pohodlně a požádat o anuitní poplatky.
Každý uznávaný poradce nebo společnost by vám měla před nákupem vysvětlit všechny náklady. Pokud někdo nechce věnovat čas, aby vysvětlil poplatky ve svém produktu nebo vám vysvětlil, jak jsou kompenzovány z prodeje tohoto produktu, nekupujte od nich.
Dolní řádek: Anuita může být dobrou investicí, pokud je součástí dobře strukturovaného plánu důchodového věku, a rozumíte tomu, co dělá pro vás a proč ji kupujete.