Jakýkoli investiční poradce, který by potřeboval pracovat, by měl být ochoten vysvětlit v různých jazycích všechny typy investičních poplatků, které budete platit. Pokud s poradcem nepracujete, budete stále platit poplatky. Budete muset udělat prostřednictvím webových stránek prospektů a finančních institucí a dokumentů, abyste zjistili, jaké jsou tyto poplatky.
Při dotazování na investiční poplatky , pokud někdo říká: "Moje společnost mi platí", získáte další podrobnosti. Máte právo vědět, co platíte, a jak je někdo kompenzován za to, že vám doporučuje investici.
Zde je šest typů investičních poplatků, na které se můžete zeptat.
1. Výdajové poměry nebo interní výdaje
Stojí to peníze, aby se vytvořil podílový fond. K zaplacení těchto nákladů hradí provozní náklady investiční fondy . Celkové náklady fondu jsou vyjádřeny jako nákladový poměr.
- Fond s nákladovým poměrem 0,90% znamená, že za každých 1000 dolarů investovaných, přibližně 9 dolarů ročně půjde na provozní náklady.
- Fond s nákladovým poměrem 1,60% znamená, že za každých 1000 dolarů investovaných přibližně 16 dolarů za rok půjde na provozní náklady.
Poměr výdajů není odečten z vašeho účtu, spíše návratnost investice, kterou obdržíte, je již bez poplatků.
Příklad: Přemýšlejte o podílovém fondu, jako je velká dávka těstoviny; provozní výdaje se každým rokem vybírají z těsta.
Zbývající těsto je rozděleno na cookies nebo akcie. Hodnota každé akcie je o něco nižší, protože poplatky byly již uzavřeny.
Nemůžete rovnoměrně srovnávat výdaje ve všech druzích finančních prostředků. Některé typy fondů, jako jsou mezinárodní fondy nebo malé kapitálové fondy, budou mít vyšší výdaje než fond s velkým kapitálem nebo dluhopisovým fondem.
Nejlepší je podívat se na výdaje z hlediska celého portfolia vzájemných fondů. Můžete si vybudovat skvělé portfolio indexových fondů a neplatit více než 0,50% ročně v provozních nákladech podílových fondů.
2. Poplatky za správu investic nebo poplatky za investiční poradenství
Poplatky za správu investic jsou účtovány jako procento z celkových spravovaných aktiv. Tyto druhy poplatků mohou být často alespoň částečně zaplaceny před zdaněním nebo daňově uznatelnými dolary .
Příklad: Investiční poradce, který účtuje 1%, znamená, že za každých 100 000 dolarů investovaných, zaplatíte za konzultační poplatky tisíce dolarů ročně. Tento poplatek je nejčastěji odepisován z vašeho účtu každý čtvrtletí; v tomto příkladu by to bylo 250 dolarů za čtvrtletí.
Mnoho poradců nebo makléřských společností účtuje poplatky mnohem vyšší než 1% ročně. V některých případech také využívají vysoké poplatky za vzájemné fondy, v takovém případě byste mohli platit celkové poplatky ve výši 2% nebo více. Pro menší účty je typické zaplatit vyšší poplatky (až 1,75%), ale pokud máte větší velikost portfolia (1 000 000 USD nebo více) a placíte poplatky za poradenství vyšší než 1%, pak byste měli mít navíc k dispozici další služby na správu investic. Další služby mohou zahrnovat komplexní finanční plánování, daňové plánování, plánování majetku, rozpočtovou pomoc atd.
3. Poplatek za transakci
Mnoho účtů pro makléře účtuje poplatek za transakci pokaždé, když je umístěn příkaz k nákupu nebo prodeji podílových fondů nebo akcií. Tyto poplatky se mohou pohybovat od 9,95 USD za obchod až po 50 USD za obchod. Pokud investujete malé částky peněz, tyto poplatky se rychle zvyšují.
Příklad: Poplatek za transakci ve výši 50 USD na investice v hodnotě 5 000 USD činí 1%. Transakce 50 USD na 50 000 USD je pouze 0,10%, což je minimální.
4. Front-End Load
Kromě probíhajících provozních výdajů a podílových fondů "A share" účtuje front-end load nebo commission.
Příklad: Pokud byste měli koupit fond s frontálním zatížením ve výši 5%, funguje to takto: Koupíte akcie za 10,00 dolarů za akcii, avšak příští den jsou vaše akcie pouze v hodnotě 9,50 dolarů, protože 0,50 centů na akcii byl účtován jako front-end zatížení.
5. Poplatek za zpětné zavádění nebo odevzdání
Vedle probíhajících provozních výdajů podílové fondy "B share" účtují splátkový nebo odkupní poplatek .
Zásilkové zatížení je účtováno v okamžiku prodeje vašeho fondu. Tento poplatek obvykle klesá za každý následující rok, kdy vlastníte fond.
Příklad: Fond vám může zaúčtovat 5% zálohové zatížení, pokud ho prodáte v prvním roce, 4% poplatek za prodej v druhém roce, 3% poplatek, pokud je prodáván ve třetím roce atd.
Proměnné anuity a indexové anuity mají často vysoké odvody. Je to proto, že tyto produkty často platit velké provize před osobami, které je prodávají. Pokud vyděláte z produktu včas, musí mít pojišťovna možnost získat zpět provize, které již zaplatil. Pokud vlastníte výrobek dostatečně dlouho, pojišťovna v průběhu času získá zpět své marketingové náklady. Poplatek za odevzdání se tak časem snižuje.
6. Roční poplatek za účet nebo depozitářský poplatek
Makléřské účty a účty podílových fondů mohou účtovat roční poplatek za účet, který se může pohybovat od 25 do 90 dolarů ročně. V případě účtů na odchod do důchodu, jako jsou například IRA, obvykle dochází k ročním depozitním poplatkům, které se vztahují k vykazování IRS, které se vyžaduje u těchto typů účtů. Tento poplatek se obvykle pohybuje od 10 do 50 USD ročně. Mnoho firem bude také účtovat poplatek za uzavření účtu, pokud účet ukončíte. Uzavírací poplatky se mohou pohybovat v rozmezí 25 až 150 USD na účet. Většinu času, pokud pracujete s finančním poradcem, který účtuje procentní podíl aktiv, se tyto roční poplatky účtují.