Strukturování vašich poplatků jinak může skončit tím, že budete mít nižší cenu
Uplatnění daňového odpočtu za finanční plánování
Podobně jako poplatky za přípravu daně, poplatky za správu investic a poplatky za finanční plánování lze považovat za různý detailní odpočet daně z vašeho daňového přiznání , ale pouze v rozsahu, v jakém přesahují 2% vašeho upraveného hrubého důchodu (AGI).
Příklad: Pokud je vaší AGI 100 000 dolarů a máte 3 000 dolarů finančního plánování, poplatků za vedení účetnictví a / nebo správy investic, nebudete mít za první poplatky ve výši 2 000 dolarů žádné odpočty, ale budete moci odečíst poslední $ 1,000, částku, která přesahuje 2% vaší AGI.
Mnoho lidí zaplatí tyto poplatky za šek, za použití dolarů po zdanění, protože předpokládají, že je to nejlepší způsob, jak to udělat. Ale pokud máte peníze v IRA, může existovat lepší způsob, jak tyto poplatky zaplatit, takže vás budou stát méně po zdanění.
Placení poplatků z IRA
U poplatků za správu investic nebo poplatků za finanční plánování, které jsou strukturovány jako procento aktiv, můžete platit poplatky přímo z účtu spravovaného. Pokud se jedná o účet IRA, když platíte poplatky tímto způsobem, nepovažuje se to za stažení. Místo toho se považuje za investiční náklady, a proto platí poplatky s před zdaněním. Za každou 1000 dolarů zaplacených poplatků tímto způsobem, pokud jste ve výši 25% mezní sazby daně, pak na základě zdanění po zdanění vás stojí 750 dolarů.
Je rozumné platit poplatky přímo z tradičních IRA, kdykoli je to možné. Nicméně to nemá smysl udělat s Roth IRAs. Proč? Roth IRA peníze nebudou nikdy zdaněny, takže chcete, aby peníze rostly bez daně co nejdéle. Tradiční peníze IRA budou zdaněny jeden den a placením poplatků z tohoto typu účtu se vyhýbáte placení daně z příjmů z této části.
Bohužel můžete zaplatit pouze část poplatku, který lze připsat této IRA z IRA. Například pokud máte 500 000 dolarů v IRA a 100 000 dolarů na účtu bez odchodu do důchodu a zaplatíte 1% ročně v poplatcích, může být z IRA odečteno 5 000 dolarů, které lze přičíst IRA, ale 1 000 dolarů, které lze připsat neziskovému účtu -IRA účet nelze odečíst z IRA.
Interní poplatky za podílové fondy a náklady na obchodování
Když vlastníte vzájemný fond, poplatky jsou účtovány ve formě poměru nákladů . Tyto náklady jsou odečteny z navrácení fondu před přidělením vaší akcie. V podstatě jde o návrat (nebo zisk), který vám nikdy nebyl hlášen, protože ta část byla použita k přímému zaplacení výdajů. Z tohoto důvodu nemusíte součet poplatků za vzájemné financování a nárokovat je jako odpočet.
To funguje stejně jako většina obchodních nákladů. Pokud si koupíte akcii a zaplatíte za obchod 9,95 dolarů, přidává se 9,95 dolarů do nákladové základny akcie - takže když prodáváte akcii, vykazovaný zisk je snížen o částku obchodních nákladů.
Platba za poradenství
Někteří investiční poradci nabízejí služby finančního plánování i služby daňového poradenství. To je obvykle poskytováno jako součást jedné nabízené nabídky služeb a účtují se na základě procentního podílu spravovaných aktiv .
Možná zjistíte, že když se podíváte na náklady po zdanění, tyto služby jsou překvapivě rozumné.
Další věcí, kterou je třeba zvážit, jsou náklady na aktivně spravované podílových fondů , které mají manažerský tým výzkumných analytiků, kteří studují data burzovního trhu s cílem dosáhnout vyšší návratnosti. Za tento tým výzkumných analytiků stojí více, takže aktivně spravované fondy mají vyšší finanční poplatky, obvykle vyšší než 1% ročně.
Namísto použití aktivně spravovaných finančních prostředků můžete najmout investičního poradce, který využívá pouze levné poplatky za vytvoření portfolia. Tyto fondy mají obvykle poměr nákladů nižší než 0,30%. Tím, že strukturujete služby na základě po zdanění, můžete získat zhruba více osobních rad pro stejnou cenu.
Samostatně spravované účty
U rodin s vysokým čistým jměním s velkým množstvím investovaných prostředků doporučuje mnoho finančních poradců zvlášť spravované účty namísto podílových fondů .
Nyní vlastníte akcie přímo, takže neexistuje žádný nákladový poměr. Místo toho jsou všechny poplatky hrazeny ve formě poplatku za správu investice, který je z účtu odepsán. Pokud se jedná o IRA, poplatky odečtené od IRA jsou placeny předem. Pokud se jedná o účet bez odchodu do důchodu, podléhají poplatky 2% různým rozpisům.