Proveďte daňovou projekci
Jakmile skončí kalendářní rok, není možné téměř nic dělat o vašich daních. Pokud však předpovítete, jak bude vaše daňové přiznání vypadat ještě před tím, než skončí rok, existuje mnoho věcí, které můžete udělat. Například vaše daňové projekce lze použít k:
- Realizujte ztráty, které snižují váš daňový účet
- Zjistěte zisky, které budou zdaněny na nulu, pokud to uděláte letos
- Vezměte si IRA výběry, které nebudou zdaněny, nebo budou zdaněny nízkou sazbou
- Převést IRA peníze na Roth IRA s nízkou sazbou daně
- Darujte požadované minimální rozdělení na charitu, abyste ušetřili daně
- Zvyšte svůj příspěvek 401 (k) ke snížení fakturace daně
- A hodně, mnohem víc
Jak odhadnout daně před koncem roku
Chcete-li odhadnout své daně, získáte všechny stejné informace, které byste potřebovali k vyplnění daňového přiznání. Nejlepší je začít s kopií loňského daňového přiznání. Na okraji napište to, co si myslíte, že budou letošní čísla.
Poté použijte online daňovou kalkulačku 1040, uveďte vzorový scénář do softwaru pro tvorbu daní, jako je daň z Turbo nebo daňový zákon, nebo pokud chcete dělat věci ručně, vyplňte daňové přiznání.
Jakmile máte připraveno odhadované daňové přiznání, jsou zde hlavní řádkové položky, na které se můžete podívat:
- Upravený hrubý příjem (AGI) (řádek 37 na formuláři 1040, řádek 21 na čísle 1040A)
- Zdanitelný příjem (řádek 43 na formuláři 1040, řádek 27 na čísle 1040 A)
Zde je to, co děláte s každým z těchto čísel, abyste učinili rozhodnutí o úsporách peněz na konci roku.
AGI
Je vaše AGI nižší než 117 000 dolarů za singl nebo méně než 184 000 dolarů za ženatý? Pokud ano, máte nárok na plné financování Roth IRA.
Máte až do 15. dubna 2017 příspěvek na rok 2016, takže začněte přidávat do svého Rotha nyní a zjistěte, zda můžete do dubna dosáhnout maxima (5.500 dolarů pro osoby starší 49 let a starší 50.500 dolarů pro věk 50 let a starší) .
Pokud vaše AGI převyšuje výše uvedené částky, můžete využít jakýchkoli dalších daňově uznatelných úspor? Můžete například odložit bonus do konce roku 401 (k)? Máte vysoký odpočitatelný plán zdravotního pojištění, který by zpřístupnil zdravotní spořící účet?
Zdanitelný příjem
Je váš zdanitelný příjem nižší než 37 650 dolarů za singl nebo 75 300 dolarů za ženatý? Pokud ano, jste pod hranicí 15% a 25% daňových sazeb. Příjem z těchto částek bude zdaněn na 25 procent. Rozdělte číslo mezní hodnoty a váš zdanitelný příjem. To je částka kapitálových zisků, které byste mohli realizovat před koncem roku a nezaplatíte daň . Nebo můžete převést tuto částku z IRA na Roth IRA a bylo by zdaněno na 15 procent. To může mít smysl, pokud pravděpodobně budete mít 25% nebo vyšší daňovou sazbu později v důchodu, když budete potřebovat distribuci z IRA.
Pokud je váš příjem vyšší než limity, podívejte se na investice, které vlastníte ve všech nedělních účtech.
Jsou nějaké hodnoty méně, než jste za ně zaplatili? Vyměňte je za něco jiného, abyste si uvědomili kapitálovou ztrátu. Tato ztráta nejprve kompenzuje veškeré kapitálové zisky z vašeho daňového přiznání. Jakmile má vyrovnaný zisk, může být částka kapitálové ztráty až 3 000 dolarů použita jako odečtení ostatních příjmů. Při 25 procentní sazbě daně vám ušetří 3000 dolarů ve federálních daních.
Za 70 let?
Pokud máte více než 70 ½ a potřebujete rozdělování z vašich důchodových účtů, zvažte rozdělení všech nebo části přímo do charity. Když to uděláte, tato část se nezobrazí na řádku 15b na čísle 1040 (ale uvedete celkovou částku distribuce v řádku 15a) a vaše AGI a zdanitelný příjem budou tedy nižší. Je-li vaše AGI nižší, znamená to, že budete moci využít větší část vašich lékařských výdajů jako podrobný odpočet.
To jsou jen některé z tipů daňových úspor, které lze odhalit tím, že provedete daňovou projekci před koncem roku. Pokud nejste vy sami pro sebe, zvažte investování do daňového odborníka, který vám pomůže. Vaše úspory mohou více než kompenzovat náklady na své služby.