Mnoho z nich může těžit z realizace zisku v pravém roce.
S plánováním existuje spousta věcí, které můžete udělat účelně, abyste získali bezúspěšné příjmy z vašich peněz. Sklizeň kapitálových zisků je procesem úmyslného prodeje investice, která bude mít v letech, kdy nebude zisk z daně, dlouhodobý kapitálový zisk.
Zisk není zdaněn, pokud k němu dojde v roce, kdy jste v nulové daňové pásmo kapitálových zisků.
Jak funguje nulová procentní sazba
Nulová procentní sazba daně z kapitálových zisků platí pro osoby s 15% hraniční sazbou daně nebo nižší. V roce 2018 se to týká daňových poplatníků se zdanitelným příjmem do výše 77.400 dolarů a jediných daňových poplatníků se zdanitelným příjmem až do výše 38 700 dolarů.
Dokonce i když je váš zdanitelný příjem normálně poměrně vyšší, často dochází k mnoha letům, kde dochází k nižším daňovým příjmům, a někdy můžete provést daňový rok s nízkým daňovým povinností na základě účelu při odchodu do důchodu tím, že vyberete, které účty mají být čerpány každý rok.
Daňové příležitosti
Nejběžnější možnosti daňového plánování se vyskytují, pokud jste:
- Dočasně nezaměstnaný.
- Prodejní osoba, jejíž příjem se liší od roku na rok.
- Jsou ve věku od 55 do 70 let a brzy se mohou přestěhovat do důchodu nebo jsou již v důchodu.
Řekněme, že jste ženatý a v tomto roce bude váš zdanitelný příjem (který je počítán po odečtení vašeho podrobného odpočtu nebo standardního odpočtu) bude asi 60 000 dolarů.
Nyní máte prostor pro vyšší příjmy předtím, než se dostanete do horní hranice daně 15%; 17.400 dolarů pokoje je přesné.
Pokud vlastníte akcie nebo podílové fondy v penzijním připojištění a některé z nich mají nerealizované dlouhodobé zisky, máte možnost daňového plánování. Svoje investice můžete vyměnit za něco podobného (takže vaše alokace portfolia a tolerance rizika zůstanou zhruba stejná) a že nerealizovaný zisk se stává realizovaným ziskem.
V tomto příkladu byste mohli získat až 17 400 dolarů realizovaných zisků a nezaplatíte na nich žádné daň z příjmů.
Doporučené domácí úkoly
Existuje několik věcí, které chcete zkontrolovat předtím, než začnete získávat zisk.
- Podílové fondy rozdělují kapitálové zisky na podzim každého roku. Některé fondy distribuují své zisky až v polovině prosince. Pokud vlastníte daňově řízené fondy nebo indexové fondy, zisk bude pravděpodobně minimální, ale prostředky, které nejsou spravovány s ohledem na daně, mohou přinést velké zisky. Potřebujete vědět, jaký bude tento zisk před tím, než začnete záměrně realizovat další zisky.
- Zkontrolujte daňové přiznání a zjistěte, zda máte kapitálovou ztrátu, která se přenáší z předchozího roku. Pokud jste měli minulé ztráty, přenesou se na neurčitě. Ztráty jsou nejprve použity k vyrovnání zisků. Pokud nemáte žádné zisky, může být na vyrovnání běžných výnosů použito 3 000 dolarů kapitálové ztráty. Pokud máte kapitálové ztráty, které se přenášejí a získáte zisky, vaše zisky nejdříve využijí všechny staré ztráty. To je v pořádku, ale nemusí to být pro vás nejlepší strategie.
- Ujistěte se, že máte přesný odhad toho, jak bude vaše daňové přiznání vypadat. Pokud nejste finanční osoba, je nejlepší pracovat s daňovým odborníkem nebo finančním poradcem pro tyto projekce, ale někteří si mohou užívat více scénářů prostřednictvím online softwaru pro přípravu daní, aby provedli své plánování.
Výhody zisku z příjmů pro důchodce
Získat sklizeň může být účinným způsobem, jak získat zisky bez daně, ale aby to fungovalo, musíte vybudovat zvyk navrhovat daně a hledat daňové příležitosti každý a každý pád. Tím, že to děláte důsledně, můžete snížit daňový zákon během důchodového věku, což znamená, že více peněz ve vašem důchodu jde do kapsy.
Ale buď opatrný. Nesprávná kalkulace by mohla být nákladná chyba. Získejte pomoc od profesionála, pokud si nejste jisti svým zdanitelným příjmem.