Myslíte, že nemáte dost peněz na financování vašeho IRA? Možná děláte.
Pokud nemáte dodatečný příjem na financování penzijních účtů z peněžního toku, který by vás neměl vždy zastavit.
Jak se blížíte odchodu do důchodu, dostanete se k (nebo už máte) věk 59 ½.
Ve věku 59 ½ můžete čerpat výplaty z vašich důchodových účtů, aniž byste museli podléhat pokutám . To znamená, že vaše důchodové účty jsou nyní pro vás mnohem přístupnější.
Pokud můžete peníze vzít zpět bez peněz, a pokud existuje daňová výhoda, aby jste vložili peníze do svých důchodových účtů, pak není důvod k tomu, abyste to neudělali.
Dokud jste získali příjmy , můžete financovat důchodové účty. Máte až do 15. dubna financovat účty za předchozí daňový rok. Pokud nemáte k dispozici dodatečné peněžní toky, budete pravděpodobně moci přesunout peníze z účtu bez odchodu do důchodu do vašich daňově chráněných důchodových účtů. Zde jsou tři způsoby, jak to udělat.
Přesuňte peníze z úsporného účtu do vašeho Roth IRA, HSA nebo jiného IRA
Miluji Roth IRAs. Pokud máte nárok na financování Rothu , pak se rozhodně zvážit přesun některých z vašich úspor do Roth pro vás a vašeho manžela.
Vrácení příspěvků můžete kdykoli zrušit bez daní a penále. Výhodou pro Roth je úrokový výnos bez DPH.
Dokonce lépe než Roth, podívejte se na účet zdravotního spoření (HSA) ; můžete je financovat, dokud nedosáhnete věku 65 let, a to ani v případě, že nebudete mít příjmy ze zisku.
(Musíte mít vhodný typ zdravotní péče na financování HSA.)
Pokud vyděláte příliš mnoho na financování Rothu a nemáte nárok na HSA, pak se podívejte, jaké další typy IRA můžete financovat, jako je například Tradiční IRA , Spousal IRA nebo neodpočítatelná IRA .
Použijte zájem z disku CD, které dosud nebylo zralé
Mnoho disků CD má pokuty za předčasné ukončení, ale často můžete z CD vybírat nahromaděný zájem bez utrpení trestu. Pokud vlastníte disky CD, které již nejsou v důchodových účtech, zvážit použití úroků na financování penzijních účtů.
Použijte bezplatné vypovězení z neoprávněného důchodu
Vlastníte anuitu, která není v důchodovém účtu? Pokud máte více než 59 ½, zisk může být zrušen a nepodléhá penále, ale bude podléhat běžným daním z příjmů. Takže pokud jste více než 59 ½ a zbavíte zisk a poté ji přispějete k odpočitatelné IRA, transakce by byla daňově neutrální. Tak proč? Pokud váš anuitní produkt má vysoké výdaje, můžete přesunout peníze do IRA a koupit bez zátěže indexové fondy s mnohem nižšími náklady. Předtím, než to uděláte, nezapomeňte na to, že neplatíte žádné nenahraditelné pojistné plnění, které může anuita nabídnout.
Některé starší anuitní smlouvy stojí za to udržovat, i když mají vyšší poplatky.
Účty penzijního připojištění nabízejí ochranu věřitelům, odložení daní a v případě Roths a HSA potenciálně bezúplatné výběry při odchodu do důchodu. Má smysl dostat co nejvíce do těchto typů účtů.