Snižte svůj daňový účet tím, že vytvoříte vyváženost a použijete strategii pro určení umístění
Daně na výběrových záležitostech
Při výběru peněz z účtů s odloženou daňovou sazbou bude zdaněno jako běžný příjem v kalendářním roce, ve kterém jste odběr vybrali.
Pokud potřebujete dodatečné finanční prostředky na dovolenou, zakoupíte nové auto nebo pomáháte rodinnému příslušníkovi, přečerpání nadbytečných prostředků vám může vést k vyššímu daňovému pásmu . Bylo by možné, že zaplatíte 25 centů z daní nebo více za každý dolar, který odvoláte.
Vývozy ovlivňují zdanění sociálního zabezpečení
Kromě výběru z odložených daňových účtů, které jsou zdaněny jako běžný příjem, mohou také ovlivnit, kolik z vašich příjmů ze sociálního zabezpečení je zdaněno. Každé stažení může způsobit zdanění více příjmů ze sociálního zabezpečení .
Existuje vzorec, který určuje, kolik z vašeho sociálního zabezpečení je zdaněno. Jednou ze složek tohoto vzorce je množství "jiných příjmů", které máte. Další výběry z IRA zvyšují částku ostatních příjmů a mohou způsobit zdanění více vašich příjmů ze sociálního zabezpečení.
Několik důchodců zjistilo, že zaplatí více než 40 centů daní za dolar na stažení z IRA, protože jejich stažení z IRA způsobí, že jejich sociální zabezpečení bude zdaněno.
Tuto situaci nelze vždy zabránit, ale pokud plánujete dopředu, budete pravděpodobně schopni snížit daňové důsledky úsporným způsobem.
Vytváření různých daňových koše může snížit celoživotní daňový účet
Spíše než ukládáte všechny své peníze na účty s odloženým zdaněním, sestavujte účty po zdanění, které vyčerpáte, stejně jako účty odložené daně.
Pracujte s plánováním CPA nebo důchodovým důchodem, abyste odhadli vaši daňovou hranici v době odchodu do důchodu. Pokud bude stejné nebo vyšší, než nyní, zvážíte financování účtů Roth namísto daňově uznatelných IRA a učinit příspěvky společnosti Roth k vašemu plánu 401 (k) nebo 403 (b) (pokud to plán dovoluje).
Jakmile se blížíte odchodu do důchodu, bude důležité mít zůstatek po zdanění a před zdaněním . Dokonce i když předcházíte některým odpočinkům, plánováním vpřed budete vytvářet finanční flexibilitu, která může být užitečná, jakmile jste odstupující.
Pomocí strategií pro lokalizaci aktiv ušetříte ještě více
Při sestavování účtů s odloženým zdaněním a po zdanění (což označuji jako "penzijní účty", které mohou být zprostředkovatelským účtem nebo podílovým fondem, který není určen jako IRA), můžete použít strategie pro určení umístění aktiv váš plán ještě více daňově šetrný!
Umístění aktiv je proces strategického výběru "lokalizace" vysokého obratu, vytváření aktiv s vysokými příjmy uvnitř účtů odložených daní a umístění investic s nízkým obratem, které vytvářejí kvalifikovanou dividendu a dlouhodobé kapitálové zisky na vašich nedělních účtech, kde získáte 1099 každý rok.
Umístěním aktiv na vědomí mohou investice, jako jsou zdanitelné dluhopisy (které vytvářejí příjem z úroků) a malé kapitálové fondy (které obvykle mají vysoký obrat a vytvářejí více krátkodobých zisků), spustit tento typ výnosu z investic uvnitř účtů odložených daní, žádná daň, dokud nevyčerpáte finanční prostředky - bez ohledu na podkladovou aktivitu z výnosů z investic.
Daňově efektivní podílové fondy, jako jsou fondy spravované daňovými úřady, fondy s velkými kapitálovými fondy a fondy s výplatou dividend, mohou být umístěny na vašich nedělních účtech, kde můžete využít nižší daňovou sazbu, která platí pro kvalifikované dividendy a dlouhodobé kapitálové zisky.
Pokud jsou tyto stejné podíly ve vašich důchodových účtech ve vlastnictví, kvalifikované dividendy a dlouhodobé zisky budou zdaněny vyšší sazbou daně z příjmů - protože veškeré výběry z odložených daňových účtů jsou vykazovány jako běžný zdanitelný příjem a odstoupení nebude zachovat podkladový charakter příjmů, jako je dividenda nebo kapitálový zisk.
Spodní linie
Daně jsou důležité. Vytvořením zůstatku účtů s odloženým zdaněním a po zdanění a umístění investičních podílů na těchto účtech daňově efektivním způsobem ušetříte několik tisíc daní v průběhu vašeho investičního života.