Daňová povinnost může záviset na zdroji vašeho důchodu
Srážky a výjimky
Využijte plně výhod standardních nebo detailních odpočtů a osobních výjimek. To vše pomůže zjistit, kolik z vašeho příjmu bude osvobozeno od daně. Důchodci mohou koordinovat zdanitelné rozvody s hypotékami, daně z nemovitostí a zdravotními výdaji.
Zrychlit příspěvky do důchodu
Zvažte zrychlení distribuce odchodu do důchodu, pokud máte spoustu dostupných odpočtů. Můžete odebrat více penzijních fondů, než potřebujete v roce, kdy vaše odpočty překročí váš zdanitelný příjem. Budete se vyhnout potenciálnímu placení více daní v budoucím roce, pokud budete mít spíše značné čerpání, když máte nulovou nebo nízkou daňovou sazbu, než později.
Odložit odchod do důchodu
Flip stranou této strategie je odložit vaše distribuce důchodového plánu, dokud je nepotřebujete, nebo se stanou povinnými daňovými zákony. Udržení zdanitelného rozdělení na minimum způsobí další příjmy do budoucích daňových let, pokud očekáváte, že v tom okamžiku spadáte do nižšího daňového pásma.
Daňoví poplatníci musí začít čerpat finanční prostředky ze svých 401 (k) a tradičních plánů IRA, když dosáhnou 70 let věku. Distribuce musí začít od 1. dubna roku následujícího po roce, v němž dosáhnou těchto narozenin. Toto se nazývá "požadovaný počáteční datum". Minimální částka, kterou je třeba rozdělit, je zůstatek vašeho účtu vydělený údaji o průměrné délce života zveřejněnými úřadem IRS v publikaci 590.
Pomocí kalkulaček na webu můžete odhadnout požadované minimální rozdělení. Plánujete zrušit alespoň minimální požadovanou částku z vašich účtů IRA a 401 (k). Roth IRA a označené účty Roth 401 (k) jsou vyňaty z požadovaných minimálních pravidel distribuce .
Daňový kredit pro seniory
Nezapomeňte na kredit pro starší osoby . Tento zvláštní daňový kredit si mohou nárokovat daňoví poplatníci ve věku 65 let nebo starší, ale nárok na to vyžaduje pečlivé plánování - váš upravený hrubý příjem musí spadat pod určité limity.
Maximalizujte svůj příjem bez daně
Daňoví poplatníci mohou vyloučit až 250 000 dolarů z daně z kapitálových výnosů, když prodávají svůj hlavní dům . Tento údaj se zdvojnásobí na 500 000 USD, pokud jste ženatí. Úrok z komunálních dluhopisů je také osvobozen od daně.
Jak je zdanění důchodu z důchodu
Důchodci často dostávají příjmy z různých zdrojů, včetně dávek sociálního zabezpečení a rozdělení z důchodů, rent, IRA a dalších penzijních plánů. Každá z nich podléhá mírně odlišným daňovým pravidlům.
Sociální pojištění
Vaše dávky sociálního zabezpečení mohou být zcela bez daně nebo částečně bez daně v závislosti na vašich celkových příjmech ze všech zdrojů. Zjistit, kolik z vašich výhod bude zahrnuto jako zdanitelné příjmy zahrnuje některé matematiky , ale stojí za to udělat pro účely plánování a budete muset provést výpočty stejně v daňové době.
Důchodový nebo důchodový příjem
Výsledek vašeho důchodu nebo důchodového pojištění může být zcela nebo částečně zdaněn.
Vaše výplaty budou plně zdanitelné, pokud budou všechny příspěvky na váš důchod provedeny s odloženými daňovými taxy. Ale pokud jste přispěli dolarů po zdanění k financování vašeho plánu, budete mít v plánu smlouvy nějaké náklady . Součástí vaší distribuce bude osvobození od daně, které je založeno na daních, a zbytek bude zdanitelným příjmem.
IRS publikace 575, důchodový a anuitní důchod, poskytuje komplexní informace o stanovení zdanitelné částky, ale správce vašeho plánu by měl být schopen vypočítat zdanitelnou část vašeho rozdělení důchodů pro vás. Obraťte se na správce, abyste zjistili, jaké budou vaše platby na důchod a jaká část těchto plateb bude považována za zdanitelnou.
Distribuce IRA
Distribuce z vašeho individuálního důchodového účtu mohou být také plně zdanitelné, částečně zdanitelné nebo zcela bez daně. Záleží na typu IRA, který máte. Pokud máte odčitatelnou tradiční IRA , vaše distribuce budou plně zdanitelné. Finanční prostředky jste použili za použití daňově uznatelných dolarů a daň je odložena jak na příspěvky, tak na výdělky, dokud nebudou staženy.
Pokud máte nějaký základ v neodpočitatelné tradiční IRA, vaše rozdělení bude částečně zdanitelné. Část vaší distribuce představuje návratnost vaší neodpočitatelné investice a ta část je zpětně získaná bez daně.
Distribuce od Roth IRA jsou zcela bez daně, pokud splníte dvě základní požadavky: Váš první příspěvek Roth IRA byl proveden nejméně pět let před distribucí a prostředky jsou rozděleny po dosažení věku 59 1/2.
401 (k) Plány
Distribuce z plánu 401 (k) vašeho zaměstnavatele jsou plně zdanitelné, protože příspěvky byly vyloučeny z vašeho zdanitelného příjmu v době jejich vzniku. Distribuce z účtů Roth 401 (k) se zacházejí stejně jako distribuce Roth IRA .