Důchodci plánují specializované poradenství v oblasti rozdělování finančních prostředků
Co dělá plánovač odchodu do důchodu?
Stejně jako finanční plánovači, plánovači odchodu do důchodu musí pochopit vaše finanční cíle; vědět, kdy budete muset použít své peníze a co budete používat.
Navíc plánovač odchodu do důchodu musí mít jasnou představu o tom, že finanční aktiva, které hromadíte, stejně jako další zdroje, které máte, jako jsou důchody, sociální zabezpečení, práce na částečný úvazek, vlastní kapitál atd. které musí být sestaveny způsobem, který bude mít za následek spolehlivé měsíční odměny po odchodu do důchodu.
To vyžaduje důkladnou znalost daní, pravidel sociálního zabezpečení a penzijního plánu; znalost často vyžaduje dlouholeté zkušenosti a školení, které se hromadí.
Jaký druh poradenství může Důchodce plánovat?
Plánovač / poradce pro odchod do důchodu bude schopen nabídnout poradenství ohledně:
- Kdy se chcete věnovat dávkám sociálního zabezpečení způsobem, který je pro vás nejvhodnější
- Jaké výběry důchodové distribuce jsou pro vás to pravé
- Pokud je anuita vhodná pro vás
- Které účty mají čerpat čerpání z každého roku a v jakém množství, abyste minimalizovali vyměřovací poplatky, které zaplatíte
- Jakou výši důchodu můžete odůvodněně očekávat
- Jaká míra stažení je vhodná při čerpání finančních prostředků z tradičního portfolia
- Kolik z vašich peněz by mělo být v garantovaných investicích
- Jaké typy zdanitelných příjmů vaše investice vygenerují
- Jak můžete uspořádat investice s cílem snížit zdanitelný příjem při odchodu do důchodu
- Ať už byste měli ponechat své peníze ve svém plánu společnosti nebo je převést do účtu IRA
- Pokud byste měli splácet hypotéku před odchodem do důchodu nebo během ní
- Pokud je reverzní hypotéka pro vás dobrá volba
- Pokud potřebujete pojištění dlouhodobé péče
- Ať už byste měli dodržovat zásady životního pojištění nebo ne
Dobří plánovatelé důchodu nebudou dělat doporučení, dokud nebudou rozumět vašemu očekávanému časovému horizontu, vaší úrovni zkušeností s investováním, vašimi cíli, tolerancí vůči investičním rizikům, vaší potřebou garantovaného příjmu a důkladným pochopením všech vašich současných zdrojů, jako jsou majetek, závazků a současných a budoucích zdrojů příjmů.
Dobří projektanti budou chtít vědět, kde jsou všechny vaše investice tak, aby vaše portfolio jako celek mělo smysl a mohlo by být optimalizováno tak, aby bylo dosaženo trvalého toku důchodů.
Kolik účtuje důchodci plánovač?
Důchodci mohou účtovat poplatky některým z následujících způsobů:
- Hodinová sazba
- Paušální poplatek za vedení penzijního plánu nebo odhadu peněžních toků
- Čtvrtletní nebo roční příplatkový poplatek
- Podíl aktiv, které spravují ve vašem zastoupení
- Tyto provize se jim vyplácejí z finančních nebo pojistných produktů, které jim zakoupíte
- Kombinace poplatků a provizí
Vždy požádejte potencionálního plánovače odchodu do důchodu o jasné vysvětlení toho, jak budou vypláceny .
Co tradiční finanční plánování nebo investiční poradenství?
Plánování odchodu do důchodu je oblast odborných znalostí, která spadá do širší kategorie finančního plánování, ale vyžaduje větší odborné znalosti.
Investiční poradenství souvisí s tím, jak jsou vaše peníze investovány, ale ti, kteří nabízejí investiční poradenství, nemusí nabídnout mnoho plánování. Mnoho plánovačů pro penzijní připojištění nabídne investiční poradenství, stejně jako širší škálu služeb finančního plánování, ale to vždy nefunguje jinak.
Jak najdu dobrý plán na odchod do důchodu?
Při rozhovoru s potenciálními plánovateli vyhledávejte někoho, kdo má odborné znalosti v oblasti daňového plánování, sociálního zabezpečení a strategie odchodu do důchodu .
Musí být schopni navrhnout časový plán a plán, který vám sdělí, jak vydělat peníze daňově efektivním způsobem, a musí být schopni objektivně poradit o používání produktů s garantovaným výnosem, které mohou vytvořit bezpečnost.
Jednou z možností je zkontrolovat RIIA, asociace důchodového průmyslu. Tato skupina nabízí označení označované jako RMA nebo Analytik správy důchodků. Prošel jsem osnovami a získal jsem RMA v roce 2010. Pokud chcete někoho, kdo se specializuje na plánování odchodu do důchodu, rád bych vás radil hledat někoho s označením RMA; i když v současné době existuje jen málo rozptýlených po celé zemi.