Ověřte si pověření finančního poradce a před zahájením podnikání zkontrolujte stížnosti.
Nejednávejte s finančním plánovačem, finančním poradcem, investičním poradcem nebo makléřem, aniž byste nejprve zkontrolovali jejich záznam o stížnostech a ověřili si jejich pověření.
Jak to děláš? S dvěma jednoduchými kroky.
Nejprve je zeptejte, jaké agentury nebo agentury dohlížejí na jejich podnikání
Odpověď by měla být buď FINRA, nebo SEC. FINRA označuje úřad pro regulaci finančního průmyslu. SEC je Komise pro cenné papíry.
- Pokud je odpovědí FINRA, bude mít poradce nějaký typ licence na licence nebo možná několik licencí. Funkci BrokerCheck můžete využít na webových stránkách společnosti FINRA, abyste zjistili, zda jsou k dispozici nějaké stížnosti.
- Pokud je odpovědí SEC, můžete využít jejich vyhledávací funkce SEC Investiční poradce, abyste se mohli podívat na poradce i firmu, na kterou pracují.
Někteří finanční poradci nebo finanční poradenské firmy mohou být registrováni u obou regulačních agentur.
Za druhé, zeptat se, jaké profesionální označení drží
FINRA má stránku s názvem Pochopení investičních profesních označení, která uvádí každé označení spolu s odkazem na organizaci, která vydala označení. Tuto stránku můžete použít k prokliku do organizace, zkontrolovat, jestli má poradce opravdu pověření, o kterých říká, že má, a dozvědět se více o tom, co tato pověření znamená.
Povzbuzuji lidi, aby hledali finanční plánovače, kteří mají označení CFP®.
Přejděte na stránku Označení CFP® pro ověření vašeho plánovače a zadejte název poradce a zjistěte, zda má toto označení. Bohužel tam byly mnohé zdokumentované případy, kdy zneuctívající lidé používali pověření, která neměli. Nechcete podnikat s někým, kdo má pocit, že tento typ podvodu je v pořádku.
Proto je důležité zkontrolovat.
Existují také další platné pověření poradce, které se vztahují k oblastem plánování daní, investic, pojištění a odchodu do důchodu, jako jsou například CPA, CFA, ChFK a RMA nebo RICP.
Licence a pověření jsou důležité. Je také důležité najmout poradce, který má zkušenosti s prací s lidmi jako jste vy. Zjistěte, jaké otázky je třeba požádat, když najmete finančního poradce , abyste mohli určitě najít správnou osobu.
Další zdroje online
Namísto dotazu finančního plánovače, kde jsou registrováni, můžete zadat jejich jméno do online zdroje nazvaného Brightscope, který vám ukáže, kde jsou členy, jaké licence mají, a zda mají v záznamu nějaké hlášené položky.
Můžete také použít mnoho typů vyhledávačů, které jsou specifické pro finanční plánovače, které budou seznamovat pouze poradce, kteří prošli základní kontrolou pozadí - což znamená, že jejich pověření byla ověřena a nemají velký počet stížností. Většina internetových vyhledávacích strojů vám umožní omezit vyhledávání podle geografické polohy, oblastí odbornosti nebo způsobu kompenzace.
Nezakrývejte tyto typy kontroly pozadí. Pět až dvacet minut času stráveného on-line je skvělá investice, když najímáte někoho, kdo pracuje se svými financemi.