Finanční plánování, penzijní plánování a investiční poradenství jsou různé
Existují zřetelné nabídky služeb ve světě finančních služeb a pokud si myslíte, že byste mohli potřebovat finanční poradenství, budete chtít věnovat čas pochopení toho, jaká rada lze koupit a kdo ji nabízí.
Podívejme se na tři primární typy finančních rad, které byste mohli hledat; finanční plánování, investiční poradenství a plánování odchodu do důchodu.
Finanční plánování
Finanční plánování zahrnuje posouzení celé finanční situace a stanovení plánu, který vás vezme směrem, kterým chcete jít.
Zahrnuje to, jaký typ hypotéky máte (stejně jako všechny typy dluhů), vaše potřeby pojištění a aktuální pokrytí, výhody společnosti, jako jsou plány 401 (k), opce na akcie nebo odložené plány komp. Mezi další položky patří situace v rodině, stabilita kariéry, zvyky výdajů, právní dokumenty a penzijní plány. v podstatě dobrý finanční plánovač se podívá na vše, co má co do činění s vašimi penězi a pomůže vám vypracovat plán útoku, který vám pomůže dosáhnout vašich cílů.
Finanční plánovač vám ukáže, jaké typy účtů chcete přispět a jak časem by mělo vést k cílové čisté hodnotě nebo velikosti hodnoty účtu, když jste blízko odchodu do důchodu.
Investiční poradenství
Investiční poradenství je jen malý kus finančního plánování. Má to co do činění s tím, kam vložíte své peníze, a může zahrnovat vybírání finančních prostředků uvnitř vašeho plánu 401 (k), výběr akcií a dluhopisů a vyhodnocení rizik uvádění vašich peněz do nového podnikatelského záměru.
Investiční poradci mají obvykle specializaci, jako je správa dluhopisů, akcie, vytváření a řízení alternativních strategií nebo řízení vzájemných fondů pomocí přístupu k alokaci aktiv.
Někteří investiční poradci se specializují na provádění due diligence a prověřování dalších poradců, aby si vybrali správného typu poradce pro každou kategorii.
Vždy požádejte investičního poradce, jaká je jejich specialita, než je najmete. Buďte opatrní u někoho, kdo říká, že investuje do každého druhu investice, protože žádný investiční poradce nemůže být dobrý ve všech. Dobrý investiční poradce ví, kdy hledat odborné znalosti pro určité části vašeho portfolia.
Plánování odchodu do důchodu
Plánování odchodu do důchodu zahrnuje soubor dovedností, který přesahuje základní finanční plánování nebo poskytuje investiční poradenství.
Úkolem plánovače odchodu do důchodu je čerpat veškeré vaše finanční prostředky a vytvořit plán, který vede k dodání spolehlivých měsíčních příjmů, jakmile nebudete pracovat. Vezmou v úvahu všechna vaše jmění včetně sociálního zabezpečení, důchodů a 401 (k), jakoukoli práci na částečný úvazek, kterou děláte, a jak příjmy vašich manželek do výpočtů.
Plánovač odchodu do důchodu navrhne, kolik penzijního důchodu byste měli očekávat, k jakému datu a od kterých účtů se čerpáte. Mohou vám ukázat, kolik budete platit v daních a za náklady na zdravotní péči. Ukazují vám, jak může inflace ovlivnit vaši výdajovou potřebu a jaká rozhodnutí pomohou vaší budoucí 80leté osobě získat bezpečnější pozici.
Ačkoli jiní finanční poradci vám pomohou přemýšlet a plánovat odchod do důchodu, plánovač odchodu do důchodu bude mnohem hlouběji ve výpočtech a prognózování.
Někdo, kdo se pokusí prodat produkt nebo říct, co dělat s penězi, není plánovač odchodu do důchodu. Jak se přiblížíte odchodu do důchodu, budete chtít mít podrobnou představu o tom, odkud budou vaše budoucí příjmy pocházet.
Mohu mít všechny tři?
Jen proto, že někdo nabízí finanční plánování, neznamená, že nabízejí investiční poradenství a / nebo plánování pro odchod do důchodu nebo naopak. Ujistěte se, že jste porozuměli rozdílu před vyhledáním služby, kterou potřebujete.
Některé firmy (často advokátní poradce ) mají odborné znalosti ve všech oblastech, protože mají dostatečně velký personál nebo zdroje s externími konzultanty nebo odbornými poradci, kteří mají specializované tematické okruhy, které jim umožňují být kompetentní ve všech oblastech.
Tento typ firmy může být dlouhodobým domovem, který splní vaše finanční plánování, investiční a penzijní plánovací potřeby, aniž byste museli později změnit život.