Krize studentských půjček vytvořila nové plemeno lidového hrdiny - absolventka vysokého školství, který vyplácí dluh z úvěru, který vypadá, jako by neměl čas. Našli jsme šest z těchto studentů půjček a dozvěděli se o jejich tajemstvích - z nichž některé byste mohli využít ve svém vlastním procesu splácení.
Přípravkyně: Cody Clegg, 24
Titul: BS ve strojírenství z Gruzie Ústav technologie
Zaměstnání: Výrobní inženýr
Zaplaceno: 16 000 USD za rok (provedeno v červnu / červenci)
U příliš mnoha absolventů dochází ke skutečnosti, že jejich studentské půjčky zasáhnou, až obdrží první platbu po absolvování studia - to přijde, když období odkladu skončí šest měsíců po ukončení studia. Většina gradů zatím neposílá první platbu.
Ale Cody Clegg skočil zbraň. Když minulý rok absolvoval studentský dluh v hodnotě 16 000 dolarů, měl již rozpočet na místě, který se na něm podílel. "Chci se dostat do zeleně a dostat se do období růstu svého finančního života," vysvětluje. Věděl, jaký bude jeho příjem po ukončení studia, a za použití jeho odhadovaného celkového procenta daní vytvoří měsíční rozpočet: zhruba 25 procent půjde na nájemné, 8 procent na služby a dopravu, 6 procent na potraviny a neuvěřitelných 26 procent na studenty půjčky. (Zbývajících 35 procent jeho rozpočtu je na stravování, zábavu, úsporu a neočekávané výdaje, jako je údržba vozu.)
Zaplacení půjček na plánovaný desetiletý jízdní řád by mu stálo 116 dolarů měsíčně. Jeho podrobný rozpočet mu umožnil zaplatit 8,6krát - 1,000 dolarů měsíčně a někdy i více. A stejně jako jeho nájem, považoval to za fixní výdaje. Také přidělil 2 000 dolarů svého bonusu na konci roku k zůstatku a plánuje také využít jeho vrácení daně.
"Chtěl jsem se okamžitě přesvědčit o tom, že si půjčky půjčím," říká Clegg, který svým dědečkem připisuje úspěch sebehodnocení a finanční moudrosti. "Můj dědeček byl velmi dobrý obchodník. I když byl dobře, byl vždy skvělý, když šetřil peníze a nechal své peníze růst. "
Budgeter založený na hodnotách : Chonce Maddox, 25
Titul: BA v žurnalistiky od Northern Illinois University
Povolání: Spisovatel na volné noze
Zaplaceno: 20 000 dolarů za 3 roky
Před třemi lety absolvoval Chonce Maddox 20 000 dolarů v studentských půjčkách, v autobuse 10 000 dolarů a bez práce. V době, kdy skutečně přistoupila k zaměstnání, její saldo studentských půjček vzrostlo (s úrokem) na 21 113 dolarů. Její 28 000 dolarů písemný koncert by v tomto směru neměl značné zhoršení - a navíc se chtěla zaměřit na úvěr na auto, neboť její úroková sazba (15,5%) byla výrazně vyšší než její studentské půjčky. Takže na rozdíl od mnoha studentů studentů půjček, Maddox ve skutečnosti snížil její měsíční platby - tím, že se přihlásí do plánu spláceného splácení, snižuje měsíční minimální platby na 150 dolarů za první rok.
Ale v roce 2016 - poté, co bylo auto vyplaceno - vyplatilo platby o 1000 dolarů. Jak? Tím, že (vážně) snižuje výdaje, přijímá výdaje založené na hodnotách a hledá další práci na straně.
Maddox a její tehdejší přítel (nyní manžel) se přestěhovali, aby snížili svůj nájem na 440 dolarů měsíčně. Také vyloučila zbytečné výdaje a ty, které neměla za to. Například přešla na předplacenou telefonní společnost a rozhodla se pro streamingovou službu, která ušetří další 1 020 USD v prvním roce. A udržuje nízký rozpočet na potraviny ve výši 300 dolarů měsíčně a veškeré peníze, které přicházejí z vedlejších koncertů - stejně jako zvýšení - se dostanou k jejímu dluhu. Do konce roku projeví, že dokončila splácení dluhu.
Numbers Runner : Eric Rosenberg, 32
Titul: MBA, University of Denver
Zaměstnání: Spisovatel a podnikatel na volné noze
Zaplaceno: 40 000 dolarů za "dva roky a šest dní"
"Věděla jsem, že získání MBA bude platit za sebe," říká Eric Rosenberg o svém rozhodnutí pokračovat v pokročilém studiu, což by mu stálo téměř 92 000 dolarů.
Nakonec zaplatil za všechno z kapsy, s výjimkou zhruba 40 000 dolarů ve studentských půjčkách (a 3000 dolarů jeho zaměstnavatel kopl). A minimalizoval dluh splácením svých půjček, jakmile je vzal. "Začal jsem platit úroky pouze na nezpracované částky, jakmile jsem dostal půjčky," říká. "[Zaplacení úroků] také mi pomohlo vybudovat zvyk používat autopay a učinil to [platby] druhou povahou a obvyklým."
Jeho plat, když absolvoval, činil 49 000 dolarů. Když Rosenberg začal provádět platby na hlavního povinného, použil vlastní verzi metody sněhové koule a udělil minimální platbu za každou ze svých čtyř půjček (dotovaný a nesubsidovaný půjček Stafford za každý rok školy) a dal další peníze, které rozpočet jeho dluh vůči tomu s nejnižším zůstatkem. Pro další motivaci sledoval svůj pokrok pomocí funkce cílů na Mint.com.
Squatter : Sophia Khawly, 28
Titul: BS v ošetřovatelství, Florida stát; MS v ošetřovatelství, univerzita v Miami
Povolání: Praktický lékař
Zaplaceno: 52 000 dolarů za 3 roky
Po ukončení studia Sophia Khawly si udržovala své nízké fixní výdaje - opravdu nízké. Žila se svými prarodiči po dobu téměř tří let a pracovala jako praktická sestra na geriatrické klinice v Miami. Její měsíční rozpočet na potraviny činil 65 dolarů a 100 dolarů za stravování. Udržování takových nízkých fixních nákladů jí umožnilo začít platit 1200 dolarů za její půjčky - dvojnásobek měsíční minimální platby ve výši 600 dolarů. V červnu 2014 refinancovala se společností SoFi, která snižovala úrokovou sazbu na 5,5 procenta (ušetřila jí 7 300 dolarů za celý život) a zvýšila měsíční minimum na 800 dolarů (za které i nadále platí 1,200 dolarů). Obě změny ji vedly k tomu, aby byla bez dluhů pět let před plánovaným termínem.
V době, kdy opustila Miami o rok později, aby zahájila svou současnou práci jako praktická zdravotní sestra (kde její zaměstnavatel pokračuje v úpadku na účet na bydlení), dostala svůj dluh až na 20 000 dolarů. Bralo tuto práci, která opravdu odškrtila její výplata. "Jakmile jsem začal pracovat jako praktik zdravotní sestry, začal jsem do svých půjček dávat další peníze. To skončilo ve výši 7 000 USD / měsíc, což mi umožnilo zaplatit zbytek mých úvěrů během 3 měsíců. "
Systém Buddy : podzim L, 31
Titul: Masters in Physician Assistant Studies, Univerzita Carroll
Zaměstnání: Lékařský asistent se specializací na kardiochirurgii
Zaplaceno: 85 000 dolarů ve studentských půjčkách a 15 000 dolarů vypůjčených z rodiny za 21 měsíců
Podzim (který nás požádal o zadržení jejího příjmení) pracoval několik let jako webový designér, když si uvědomila, že se chce vrátit do školy, aby se stala asistentem lékaře - rozhodnutí, které by jí stálo více než 100 000 dolarů. Absolvovala studium, přestěhovala se do New Yorku, zahájila novou práci a setkala se se svým přítelem Joe, který nakonec hrál důležitou roli při splácení dluhu. Zaprvé ji povzbudil k refinancování zbývajících 66 000 dolarů, které měla ve federálních půjčkách; učinila tak s CommonBondem a snížila úrokovou sazbu na 3,4 procenta, což mělo za následek úspory úroků ve výši 15 000 dolarů za dalších devět měsíců. A v těch devíti měsících se jí vyhnula z 66.000 dolarů na 10.000 dolarů tím, že vyzdvihla práci přesčasů v práci (získala další 35.000 dolarů), vyzdvihla projekty na volné noze a našla věci pro prodej.
Joe jí půjčila zbývajících 10 000 dolarů bezúročné. "Joe byl skvělý, když jsem se snažil zjistit, co dělám finančně, duševně a emocionálně, a připomněl mi velký obrázek, kdykoli jsem začal získávat tunelové vidění," říká. Ať už je to významná jiná, rodič nebo přítel, povzbuzuje lidi, aby měli odpovědného kamaráda, který vám pomůže udržet vás na cestě - a pokud je to možné, pomůže vám s bezúročným úvěrem!
Realista : Kevin, 30
Titul: Právo, University of Minnesota
Zaměstnání: advokát
Zaplaceno: 87 000 dolarů za 2,5 roku
Chystá se od zlomit student na šest číslic profesionální přes noc je nejen šok do systému, ale šok do peněženky. "Každý profesionál, který začíná s dobrým platem, se může stát obětí inflace v životním stylu," říká Kevin (který nás požádal, abychom odmítli jeho příjmení). "Získali ten hezký byt, hezčí šaty. Zůstal jsem žít, jako bych byl student. "
Kromě spoření svazku úroků tím, že dvakrát refinancoval své půjčky (až na 4,3 procenta a pak na variabilní sazbu začínající na 1,93 procenta), Kevin zůstal ve starším bytě spíše než se přestěhoval do luxusní budovy, omezen jídla, které jedl a pokračoval v nakupování - a oblečení - na rozpočet. "Když upgradujete svůj život, je těžké snižovat úroveň. Pokud jste zvyklí na určitý styl, nebude se cítit jinak, "říká.
S Kelly Hultgren