Nesprávné zaplacení dluhu studentských půjček by mohlo způsobit, že odchod do důchodu bude méně komfortní
Studentská půjčka může snížit vaše výhody sociálního zabezpečení
Sociální zabezpečení je důležitou součástí důchodu pro miliony Američanů.
Podle správy sociálního zabezpečení získalo od června roku 2017 42 milionů důchodců a 3 miliony vyživovaných osob důchodové dávky sociálního zabezpečení. V průměru získaly měsíční dávku ve výši 1.369 dolarů.
Celkově sociální zabezpečení představuje zhruba 33 procent příjmů starších Američanů podle SSA. Pokud máte nárok na nárok na dávky sociálního zabezpečení při odchodu do důchodu, je velmi důležitý důvod, abyste se ujistili, že zůstáváte na špičce dluhu studentských půjček. Když splácíte platby za federální studentské půjčky, vláda může vykompenzovat dávky, které vám dluží, tím, že obnažujete své dávky sociálního zabezpečení .
Ve zprávě Úřadu pro odpovědnost vlády bylo zjištěno, že přibližně 114 000 dlužníků ve věku 50 let a starších mělo své dávky sociálního zabezpečení zdobené v roce 2015. Přibližně 171 milionů dolarů z nedobytných dluhů studentských půjček bylo získáno prostřednictvím offsets sociálního zabezpečení.
V průměru zpráva GAO zjistila, že typický dlužník měl 15 procent svých měsíčních dávek zadržených, což je maximální částka povolená zákonem o vyměřování dluhů z roku 1996.
S využitím měsíčního měsíčního příspěvku ve výši 1 369 dolarů, což je 205 dolarů za měsíc, se odečtete ze špičky, abyste mohli splácet studentské úvěry v prodlení, což znamená, že váš příjem ze sociálního pojištění klesne na 1,164 dolarů měsíčně.
Pokud jste neuložili tolik, kolik byste chtěli v 401 (k) nebo individuálním důchodovém účtu , pravděpodobně nebudete mít možnost si dovolit mít kousnutí z vašich sociálních dávek.
Jak zachovat výchozí úvěr od odchodu do důchodu
Studentské úvěrové selhání se stává stále častější mezi seniory. Podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů , téměř 40 procent státních dlužníků ve věku 65 let a starších z federálních studentských půjček je v selhání. Mezi roky 2005 a 2015 se počet starších Američanů, kteří získali dávky sociálního zabezpečení zdobené z důvodu selhání studentských půjček, zvýšil z 8 700 na 40 000.
Pokud je zachování vašeho výhledu sociálního zabezpečení prioritou, potřebujete plán pro udržení dluhu studentských půjček pod kontrolou. Dobrým začátkem je posouzení rizika selhání studentských půjček.
Podívejte se na váš měsíční rozpočet . Kolik platíte každý měsíc na vaše studentské půjčky? Jak jsou platby spravovatelné? Mohli byste si je ještě dovolit v důchodu, pokud vaše náklady na bydlení vzrostou, nebo zjistíte, že platit více za lékařskou péči při odchodu do důchodu?
Pokud už máte pocit špetky ze splácení studentských půjček a odchod do důchodu je stále ještě pár let, existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste omezili možnost selhání.
Nejprve se můžete zaměřit na snížení nákladů. Pokud trávíte méně, vaše platby za studentské půjčky nemusí být tak obtížné.
Pokud jste řezli všechno, co byste mohli, možná budete muset přemýšlet o změně svého platebního plánu. Plány splácení založené na výdělcích zohledňují váš příjem při nastavení měsíční platby. Úlovek je, že přechod na plán založený na příjmech, který by získal nižší platbu, by mohl znamenat splácení vašich úvěrů déle. Ale to může být mnohem líbivější než starosti o to, zda vaše sociální zabezpečení bude sníženo, protože jste splatil své půjčky.
A pokud se dostanete do výchozího stavu, nezatěžujte se. Stále se můžete vyhnout ztrátě vašich výhod tím, že obnovíte své půjčky. Rehabilitace umožňuje restrukturalizaci vašich plateb, abyste se mohli vrátit zpět a sledovat a vyřadit se z nesplácení.
Souhlasíte s tím, že uskutečníte devět měsíčních plateb na dobu delší než deset měsíců. Jakmile to uděláte, už nebudete v prodlení a jakákoli obrana sociálního zabezpečení se zastaví. Můžete také být schopni konsolidovat své federální půjčky , což by mohlo snížit šance na přistání v výchozím nastavení.
Udržujte komunikační linky otevřené u svého poskytovatele úvěrů
Pokud se obáváte, že vaše studentské půjčky se nezdaří - nebo co to může znamenat pro vaše odchod do důchodu - nejhorší věc, kterou můžete udělat, není nic. Pokud si myslíte, že byste mohli hrozí, že byste vážně zaostali za úvěry, oslovte svého poskytovatele úvěrů dříve než později. Mohou nabídnout možnosti krátkodobého nebo dlouhodobého řízení vašich půjček, abyste si mohli užívat pozdějších let bez obětování dávek sociálního zabezpečení.